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存款利率创70年来最低
国有大行再次出手，存款挂牌利率自12月22日起，迎来新一轮下调。这是年内国有大行第三次集中对存款挂牌利率进行下调。而且，不同期限的定期存款及通知存款利率下调幅度不等，3年期和5年期定存挂牌利率降幅最高，达25个基点。
本轮降息调整后，五大行活期、1年期、3年期、5年期定期存款利率分别为0.2%、1.45%、1.95%、2.00%。而多家股份制银行也迅速跟进，1年期定存挂牌利率多降至1.65%，3年期定存挂牌利率降至2%边缘，5年期多数降至2.05%。这是70多年来最低的存款利率水平，未来可能还会继续创新低，以后靠存款获取利息会越来越困难。
存款利率为何频频下调？
利率是中央银行货币政策工具之一，是央行常用的刺激经济和维护市场的一个重要手段。此次银行集体宣布下调存款利率，主要基于以下三个方面的原因：
第一是为了增强经济活跃度。近年来，我国经济面临一系列内外部压力，包括贸易摩擦、疫情冲击和产业转型等，致使经济下行。为了应对这些挑战，银行适时降低存款利率，可以为市场提供更多的流动性和资金支持，从而带动经济增长。
第二是为有效支持实体经济。在经济下行时，银行作为金融机构，面临经营成本上升、利润压缩等挑战。降低存款利率可以减轻银行的净息差压力，提高其盈利能力，从而为进一步支持实体经济提供更多空间。
第三是为了匹配高峰期消费。2023年银行储蓄存款与同期相比，不降反升，这说明居民的消费意愿不强，而当前又正值春节营销旺季来临。此时下调存款利率，更大意义是在春节消费高峰时节，释放一轮刺激消费的信号，调动居民的消费积极性。
我们该如何护住钱袋子？
很对人对利率下降不以为然，认为仅仅降低几个基点并不会带来什么实质性的变化。然而，实际上，利率的下行过程就像是温水煮青蛙一样，虽然每次只调整一点点，让你的感觉可能不明显，但最终可能会慢慢掏干你的钱袋。
例如，假设你在2023年6月和现在两个时点在某国有银行存入50万元，你分别可获得多少利息呢？
从上表可以看出，利率下降0.5%，50万本金的3年期利息收益就减少了12500元，利息收益下降了20%。所以，影响还是很大的。
那么在低利率时代，我们该如何护住自己的钱袋子呢？
首先要降低债务负担。低利率对借款人来说是一个好机会。如果身负债务，那可以通过重新融资或提前偿还高利率贷款，来减轻债务负担并节省利息支出。
其次尝试多元化投资。在低利率环境下，分散投资变得更加重要。虽然低利率对传统储蓄和固定收益投资产生了挑战，但仍然有一些投资领域如黄金、风险投资等等，能够提供相对较高的回报率。
最后要筑好风险屏障。可考虑适当购买一些保险如医保、产险和寿险等等，以应对意外事件和不可预见的情况，保证家庭的基本生活质量。
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