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为了建设金融强国，第六次中央金融工作会议一结束，即2023年11月1日，国家金融监督管理总局就发布了《商业银行资本管理办法》（以下简称《办法》), 该《办法》宣称将从2024年1月1日起正式实施。《办法》从多个方面对我国商业银行提出要求，进一步完善了商业银行资本监管规则，推动银行业强化风险管理能力，提升服务实体经济质效。这个《办法》一实施，无论你是银行信贷客户，还是信用卡用户，即或是普通消费者，都将获益。
总结起来，该《办法》实施后，将对我们带来以下五大积极影响。
一、市场将新增10万亿信贷资金
风险权重是监管部门衡量银行资产风险大小的指标，风险权重越高，银行需要缴纳的准备金就越多。为加强对重点领域和薄弱环节的信贷支持，《办法》细化企业风险权重系数，包括中小企业贷款风险权重系数自100%下调至85%、投资级企业自100%下调至75%、小微企业继续保持75%，同时也降低了个人消费贷款风险权重，减少银行给客户发放贷款所消耗的资本。这就意味着，银行在本钱（资本）不变的情况下，能够释放更多的信贷资金规模。经预测，此《办法》实行将给上市银行节省上万亿的资本，并推动商业银行释放10万亿新增信贷资金。这对中小微企业是大利好。
二、普通人获取信用卡更方便
此次《办法》下调了银行优质信用卡贷款的风险权重，这意味着信用卡业务资本消耗降低，从而鼓励银行业加大投放优质信用卡，充分发挥信用卡业务在提振居民消费方面的作用。相较其他零售信贷业务，信用卡业务轻资本的优势将进一步凸显，同时考虑到信用卡业务的高收益特性，银行有可能进一步巩固信用卡业务战略地位，加大信用卡业务投入力度，以走上轻资本、高收益的发展之路。
反过来说，我们普通人将更可方便地从银行获得信用卡，或者银行给我们发放的信用卡授信额度，将会大幅提高。这将大大地刺激我们的日常消费。
三、银行业差异化服务更凸现
《办法》还按照银行规模和业务复杂程度,将银行划分为三个档次：规模较大或跨境业务较多的银行划为第一档，对标资本监管国际规则；资产规模和跨境业务规模相对较小的银行纳入第二档，实施相对简化的监管规则；第三档主要是规模小于100亿元的商业银行。在监管方面，规模较大或跨境业务较多的银行监管要求更严，而规模更小且无跨境业务的银行，只须遵守更简化的资本监管要求，从而减少合规成本，引导其聚焦县域和小微金融服务。这种相对简化的监管，有助于中小银行更有效地运营，从而带来更灵活和创新的金融产品和服务，使我们普通人能够获得更多金融选择和便利。
四、银行的服务将更安全可靠
银行资本充足率反映商业银行在存款人和债权人的资产遭到损失之前，该银行能以自有资本承担损失的程度。经测算，《办法》实施后，银行业资本充足水平总体稳定，平均资本充足率将稳中有升。这对我们普通人来说，意味着银行提供的存款、贷款和其他金融服务将更加安全可靠。
五、信息披露将更加透明易懂
《办法》要求银行提高信息披露标准，包括定性和定量信息，引入了标准化的信息披露表格，要求商业银行按照规定的披露格式、内容、频率、方式和质量控制等进行披露。同时强调了商业银行必须以简明清晰、通俗易懂的方式，对外披露信息，全面地讲解银行面临的各种风险，这将使普通人更容易了解银行的风险状况和财务情况，有助于我们在金融消费上做出更明智的金融决策。
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