不少人曾感叹自己生不逢时，错过了那个房价最低的时代。然而，事实真的如此吗？实际上，尽管过去的房价相较于现在确实较低，但这并不意味着房价真的低到让人轻松购买。因为那个时代的工资水平同样不高，房价的高低是与工资水平相互关联的。对于普通家庭而言，过去二十多年来，房价一直处于高位，从未真正便宜过。
如今，房子已经变成了一个沉重的负担，让许多人望而却步。尤其在房价持续上涨、逐渐与工资水平脱节的今天，购买一套房子更是难上加难。随着时间的推移，房价越来越成为人们生活中的一大难题，让许多人感到压力山大。
尽管买房是一项艰巨的任务，但我国民众对购房的热衷却始终不减。在他们心中，房子不仅是一种投资，更是生活必需品的象征。受“有房才有家”和“先成家再立业”的传统观念影响，房子已然成为家的代名词。尽管城市中租房生活已成常态，但租金外的因素让许多人都渴望拥有一套属于自己的房子。
此外，租金市场的混乱与不断上涨的租房成本让许多租户倍感压力。相比之下，拥有自己的房子更能给人带来内心的安定。更重要的是，房产与人们的爱情、婚姻、子女教育以及社会福利待遇紧密相连，这让在城市中奋斗的人们更倾向于购房。
据统计，截至2023年10月，我国平均房价依旧高居万元大关，意味着购置一套房产至少需要百万元起步。在热点城市如一线、二线城市，房价更是高达每平方米数万甚至十余万元。面对如此高昂的价格，大部分普通民众选择贷款购买，并多选择20年或30年的等额本息还款方式以减轻还款压力。我国民众的首次购房年龄平均为27岁，这相较于欧美发达国家普遍30岁以上的购房年龄，显示出我国民众较早的购房意识。
我国民众购房的年纪普遍偏早，这背后有多重原因。首先，房子与婚姻的紧密联系使得年轻人早早地将购房纳入规划。为了结婚和孩子的教育，许多年轻人在年纪轻轻时就背上了购房的重担。他们虽然年纪小，但精力充沛，负担和责任相对较小，即便面临沉重的房贷压力，他们也坚信凭借自己的努力能够渡过难关。
然而，当人们步入中年，尤其是在45岁之后，业内专家通常不建议他们再去贷款购房。这并非没有原因。内行人士给出了以下三点主要原因，这些都非常现实：
1、人至中年，失业风险如影随形
踏入中年的行列，失业的阴霾便悄然降临。这个阶段，仿佛成了失业的"重灾区"，不少人背负着家庭的重担，难以承受失业的冲击。身体状况与家庭责任使中年人在工作上稍显力不从心，于是，不少企业选择将他们列为裁员或内退的对象。失业，意味着收入锐减，甚至面临归零的风险。面对如此困境，重新寻找工作更是难上加难。即使有幸找到，薪资待遇往往大不如前。
在此背景下，贷款购房实非明智之举。因为一旦失业，房贷压力将席卷整个家庭，经济压力倍增。因此，若有经济实力，建议在45岁之后全款购房，以规避潜在的财务风险。
2、年龄太大，贷款时间短，还贷压力大
随着年龄的增长，贷款期限会缩短，还款压力也相应增大。对于很多人来说，贷款买房并不是一件简单的事情，因为银行在审批贷款时会全面评估贷款人的还款能力。对于年轻人来说，银行会担心他们的收入水平是否足够；而对于年纪较大的人来说，银行则会担心他们剩余的还款年限。
现在，男性的退休年龄已经延长到了65岁，这意味着45岁的人还有20年的工作生涯。因此，银行通常会将贷款期限设定为20年。但是，如果贷款期限过短，还款压力就会变得非常大。
除此之外，年纪较大的人还需要承担更多的生活责任，比如照顾年老的父母和抚养子女。同时，他们也面临着更高的失业风险和健康问题。因此，45岁以上的人群在贷款购房时需要更加谨慎地考虑各种因素。
为了降低自身风险，银行通常会缩短高龄者的贷款期限。而对于一些特别高龄的借款人，银行甚至可能会降低贷款额度或者直接拒绝贷款申请。所以，年纪较大的人在贷款购房时需要提前做好充分的准备，确保自己有足够的还款能力。
3、步入生活的重压期
对于那些年过45的中年人，他们正步入生活的重压期。他们头顶着沉甸甸的责任，既要照顾年迈的父母，又要为子女提供经济支持，从学业到购房，再到婚礼筹备，无一不是他们的担忧。经济压力在此阶段显得尤为突出。
试想，若中年人选择此时贷款购房，将面临何等的经济压力。他们不仅要承担房贷，还有赡养老人和帮助子女的责任。这不仅可能使他们陷入经济困境，还可能影响他们对家人的关爱与陪伴。
作为父母，他们深知子女的未来开销巨大，特别是在购房和结婚这两大人生关口。一套房子往往价值数百万元，而结婚的开销和彩礼也是一笔不小的数目。对于刚步入社会的年轻人来说，他们的经济能力有限，往往需要依赖父母的支持。
因此，对于45岁以上的中年人，他们的责任重大，经济压力也更为显著。在此背景下，我们并不建议他们在这个阶段贷款购房。
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