今年的政府工作报告中传来两个好消息：
城乡居民基础养老金月最低标准提高20元；
继续提高退休人员基本养老金。
很多人关心的养老金是否继续上调，如今国家给出了明确答案，算是给广大退休人员吃了一颗定心丸。
全国政协委员连玉明建议，启动全国范围内的农民养老金统一上调，在现有基础上每人每月至少上调100元。
我觉得这个提案非常及时，十分必要，必须支持。
众所周知，我国养老金存在比较大的差异，特别是城乡之间的差异十分明显。
大部分的农民，60岁以后养老金也就一两百块钱左右，确实是太少了。
这点钱根本无法支撑他们的养老需求，甚至连生存都无法保障。
有人感叹养老金的领取现状是：高的离谱，低的吓人。
还有最近讨论比较多的，养老金并轨的事，网上议论纷纷，很多人都不明就里。
养老问题，涉及到太多人的利益，一直以来大家都比较关心。
今天我们就聊一聊，以后我们每个人都必须面对的这个事。
有数据显示，70%城镇老年人生活靠养老金，但在农村这个比例只有10%。
农村老人主要还是自养和子女赡养，社会化养老程度很低。
农村老人哪有什么退休一说啊，七八十岁照样得干活，毕竟指望一两百块钱养老，那也不现实！
有人认为农村的老人除了养老金之外，还有土地、宅基地，农民的生活成本比较低，所以养老金也好像理所当然就低一点，其实这种认识是不正确的。
城乡养老金之间的巨大差异，实际上是分割的城乡经济的重要体现。
特别是共同富裕的大背景下，动辄相差十几倍，甚至20多倍的养老金，多少有点讽刺。
还有人说，现在哪哪都需要钱，提高标准，钱从哪里来？
每人每月上调100元，按照全国1.3亿农村60岁以上老年人口算，每年新增财政支出1560亿元。
这笔钱，放在全国一般公共预算里，说多不多，说少也不少了。
优化分配模式或许是最可行的，让某些拿的太多的人少拿一点，拿的太少的多拿点，最起码能维持基本生存。
但这确实很难，不动分配模式，财政支出就要增加；动的话，一些高收入群的收入就会受损，要知道这些人可都是“老领导”啊！
基本的养老保险应该更加具有普适性，兜底性，广覆盖性，和你的职位、贡献没有太大关系，应该是全民无差别的社保。
最近，一位在体制内的长辈打电话问我：“听说今年养老金要“并轨”了，体制内的养老金就要完全向企业看齐了？什么情况啊？我的养老金待遇会不会受影响啊？
说到“并轨”，那就意味着之前是“双轨”。
由于历史原因，改革之前机关事业单位和企业养老金实行“双轨”制，你走你的，我走我的。
企业职工实行的是社会统筹与个人账户相结合的养老保险制度，由企业和个人共同承担养老保险费，到了年龄办退休，按月领取养老金，养老金主要来源于社保基金。
机关事业单位职工参加的是机关事业单位养老保险，不需要缴纳费用，也是到年龄退休，按月领取退休金，退休金由国家财政负担。
打个比方说，两个老王退休前工资都是1万每月，同样辛辛苦苦干了40年，退休后公务员每月可领9000元，而企业员工大概只有4000元左右。
很明显，双轨制下有着很大的不公平，这些年也导致了很多负面社会舆论。
因此，就要改革，其实早在2014年10月，两者就已经“并轨”了。
并轨的意思就是：消除差异，体制内外计算方式一致。
不过，考虑到各种原因，预留了10年过渡期，到2024年“并轨”正式完成。
那身处其中的人，就像那位长辈，退休金到底会不会受影响呢？
国家将体制内的人按参加工作时间和退休时间的不同，划分为老、中、新三类人。
按照“老人老办法、中人中办法、新人新办法”的措施分别对待：
1、老人：2014年10月前退休的，并轨对他们没影响，爽。
2、新人：2014年10月以后参加工作的，按并轨后新办法发养老金，特殊待遇没了。
3、中人：2014年10月前入职，过渡期退休的，采取的是新老制度相结合，保低限高的原则，大致就是按两种方法算，哪个方法算出来钱多，就按哪个方法。
那2024年10月之后，机关事业单位和企业养老金真的会完全一样吗？无差别养老金来了吗？
想多了！
并轨只是让二者养老金的缴费方式和计算公式一致。
但是我们知道，养老金能领多少跟你的缴费水平，缴费年限等相关。
体制内一般能够按照你的真实工资水平足额缴费，加上工作稳定，缴费时间足够长。
但一般企业就不一定了，有很多是按照当地缴费基数下限交的，而且还随时会有失业中断的风险。
年金也存在很大差异，机关事业单位工作人员的职业年金是强制建立的，财政保障全额缴纳；而一般企业，除了大型的国央企，有几家给员工交年金的？
并轨肯定是有好处的，毕竟我们已经在制度公平的路上迈出了重要一步，有助于缩小历史上存在的不平等待遇，为更多的人提供更加公平和合理的养老保障。
对于我们多数人来说，退休金的多少直接决定了老年生活的品质。
没人知道老了以后会怎么样，儿女能不能孝顺。
2021年，我国的老年抚养比是20.8。
用大白话说，就是5个年轻人可以养活一个老年人。
截至2023年末，我国60岁及以上人口近3亿人，占全国总人口的21.1%，其中，65岁及以上人口超2.1亿，占全国总人口的15.4%。
我们的老龄化来的太快，可以说是未富先老，而且在很长一段时间是不可逆的。
养老金制度的本质，就是在职的养活退休的，少的养活老的，然后一代一代人滚动下去。
交钱的人越来越少了，领钱的人越来越多了，那未来某个时间肯定会有一个缺口的。
中国保险行业协会报告说，未来10年，全国的养老金缺口预计有8万亿到10万亿。
这个数字还是挺吓人的！
说实话，对于大部分人来说，养老金只是让你能够活着，靠社保体面的养老还是不太现实。
周围很多中年人，甚至年轻人，都有一定程度的养老焦虑。
他们天天都在琢磨着，通过其他方式来提高自己未来的退休收入。
有人提早缴纳更多的社保，交的越多未来领的越多；
有人现在就开始存钱，给自己多一点安全垫；
有人已经开始定投基金，希望未来获得更多的收益；
有人为了自己的养老金，选择继续在大城市里苟着、死撑着；
还有人选择为自己和家人买一些商业保险，为未来增加一份保障。
保险就是保障，就是对冲，尤其是形势越是动荡不安，大环境越是不确定的时候，保险的优势就越高。
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来源：米筐投资（ID：mikuangtouzi） 作者：老范
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