「想法」，添“星标”
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最近，法国房地产业的一个调查数据在买房者当中掀起轩然大波——根据Opinion System的调查报告，现在几乎每两份买房贷款申请中就有一份被拒。
这些贷款申请被拒的买家本来以为只是自己而已，没想到，大家都这样——成千上万的买卖就这样黄了！
看来，流年不利，买房不顺啊！
二分之一房贷申请被拒！
确切地说，根据Opinion System的数据，有多达45%的买房贷款申请被拒——这对成千上万有买房刚需的法国市民来说是一个沉重的打击！
图源：francetvinfo.fr/JEAN-LUC FL?MAL/MAXPPP
获得贷款变得越来越困难，在2021年犹豫了一下的人这时心里苦啊！
要知道，“遥想”2021年，那是买房信贷欣欣向荣的一年，全年有120万套住房的买房贷款申请成功通过。
但突然就变脸了，根据法兰西银行的估计，2022年七月份，只有有近220亿欧元的房产贷款被发放，这比五月份少了50亿欧元。
简单来说，七月比五月减少了22.7%的贷款，照这样的速度递减，让人真是担心——会不会有一天，大家都贷不到款了？
我只想要有个家！
尤其是，被拒者中有大约一半是30-55岁的人，大多是上有老、下有小的......看来，生活着实不易啊。
这位市民在线求助——贷款被拒，怎么办？
图源：Twitter
这位也是一样惨，准备了厚厚的资料，还是被拒了，被拒了还是懵的——
图源：Twitter
房产中介机构也不好受，由于越来越多的买房贷款申请被拒，买家不得不推迟购房计划，有些人甚至完全放弃了。
图源：LeParisien/Olivier Boitet
这些可是真的需要买房的人啊，有人表示：“我只想有个家，这么难吗？”
是最好的、也是最坏的时机？
那么，为什么这么多买房贷款申请被拒呢？主要障碍来自于Taux d’usure的限制。
Taux d’usure利率上限/
Taux d’usure，也就是利率上限，即包括利率（taux d'intérêt）、保险（assurance emprunteur）、担保费（frais de garantie）、文件费（frais de dossier）等在内的最高利率，超过这个上限银行就无权放贷。这一数字每三个月修订一次。
也就是说，这是银行可以发放贷款的最高法定利率，45%的贷款申请正是因为贷款整体利率超过了这一利率而被拒绝。8月17日，法国银行保险中介协会（Afib）主席杰罗姆·库桑诺（Jérôme Cusanno）做客电视节目，对此进行了解释。
Jérôme Cusanno（图中右下角）做客电视节目
图源：bfmtv
他说：“这个利率由法兰西银行（la Banque de France）每季度给出，任何银行都不能超过这个利率放贷。”
7月1日，利率上限（还贷时间20年或以上）被提高到2.57%（比上一季度增长0.17%，但还不够，具体看后面的图表）。
但目前的问题是，将各种费用加到房产贷款的成本中，很快就达到甚至超过了这一上限，这导致了贷款申请被拒绝。
图源：Twitter
我们用图表来解释一下：
下图中深红色线是利率上限（还贷时间20年或以上）的变化趋势，从2017年1月到2022年8月以来，总体是略有下降，从3.37%降到了2.57%；
下图中浅红色是平均利率（还贷时间20年）的变化，从2017年1月到2022年8月以来，总体是略有上升，从1.60%涨到了1.70%
图源：LeFigaro
这时，你会觉得，利率上限还是高于平均利率啊，问题在于，平均利率涨了，利率上限按道理也应该提高，这样，贷款申请才可能按往常数量通过。
再来看一张图表，你就更明白了——房价的变化。
从2021年七月到2022年六月，房价整体来说是上升的。
图源：LeFigaro
So，平均利率上升了，房价也上升了......几乎所有相关趋势都在涨，那么，决定发放贷款的利率上限也应该跟着上升才是，但其实却下降了——贷款申请当然就被卡住了！
在这样的情况下，对于要贷款买主要住房的人来说，难上加难啊！对此，杰罗姆·库桑诺建议道：“对于那些有买房需求又一定要贷款的人来说，最好的办法就是等待。”
但是，另一方面，对于不需要贷款买房的人来说，也许没什么影响，甚至可以少一些“竞争对手”呢！
所以，这是买房最坏的时机，却也是最好的时机！完全因人而异啊！
其实，在哪里都一样，安居是我们的梦想——
呃......不好意思，想太多了！
其实像这样就很好——
你的梦中情房，又是什么样的？
一屋二人三餐四季，足矣。
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文字：橙子
审编：五更长旺
资料来源：
https://www.lefigaro.fr/placement/immobilier-le-credit-se-durcit-le-marche-immobilier-cale-20220818
https://www.francetvinfo.fr/pictures/kQsHWpEHPMSg5QO4rBnRCkHsNtg/0x447:4299x2862/944x531/filters:format(webp)/2022/08/16/phpScIV4v.jpg
https://www.leparisien.fr/immobilier/immobilier-les-taux-dinteret-grimpent-encore-beaucoup-de-dossiers-ne-passent-plus-20-07-2022-6XXP26ABZFHDJJM2UVXEEST4XU.php
https://www.leparisien.fr/immobilier/les-taux-dinteret-des-credits-immobiliers-en-forte-hausse-plus-aucun-menage-fragile-ne-peut-emprunter-01-06-2022-VOIKUOUZLZA57CO3BZW7MXBQZU.php
https://rmc.bfmtv.com/actualites/economie/credits-immobiliers-pourquoi-ce-n-est-pas-vraiment-le-bon-moment-d-acheter_AV-202208170297.html
https://www.bfmtv.com/economie/immobilier-pourquoi-pres-d-une-demande-de-pret-sur-deux-est-aujourd-hui-refusee_VN-202208190055.html
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