我最近扒了下“深圳个人破产案件信息网”上的公开案件，然后发现了一个很意外的事情。
本来以为申请破产的，一般是低收入人群。
却不想，几十个案例中，不乏高薪收入的人，甚至有些人名下还不缺资产。
比如，我看到的一个案例，一个男生，不仅工资非常高，月入5.8w，名下还有一套600多万的深圳房子，手里却只有不到7w的存款。
存款少倒也没什么，但他欠下了1500多万的负债。
怎么欠下的，不得而知。
说真的，作为普通人我会非常不理解。
5.8w的收入，就算有房贷，也可以过得很滋润了。
可他却走向了破产。
类似的案例并不少。
很多人的收入都比我和先生高多了，但存款却少得可怜。
难怪很多理财书，都不约而同地说：
你挣了多少钱不重要，重要的是留下了多少钱，以及能留住多久？
看完这些案例，我算是深有体会了，也更加坚持钱是存出来的。
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1）好好工作，有收入很重要啊。
虽说，钱是存出来的，我也并不否认挣钱的重要性。
上面的破产案例，很多人并不是申请破产清算，而是申请破产重整，适当减少还款金额和延长还款时间。
因为好些人的收入是不错的，并没有到穷途末路。
所以说，有工作有收入很重要啊。
每个月有现金流进账，最难的日子也能熬过去。
平时多把心思放在工作上，向同岗位更高薪水的人看齐，精进自己的能力，丰富自己的知识，争取升职加薪。
如有余力，下班后也可以做一些力所能及的副业。
但要注意，主业先行，副业谨防上当受骗。
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2）养成强制储蓄的习惯，形成肌肉记忆。
这个方法再怎么重复强调都不为过。
收入一到手，就先存下一笔钱，再用剩下的钱去消费。
人的欲望是无边无际的。
再高的收入，如果不先存起一部分，也是能够花掉的。
总有更好的衣服、更贵的车、更花哨的娱乐在诱惑着我们。
过分相信自己的意志力，不如养成强制储蓄的好习惯，形成肌肉记忆。
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3）自住房产占家庭总资产的比重，越低越好。
像我们家的财务结构就不算太健康，自住房产占比太高，抗风险能力很差。
稍有点风吹草动，很容易因为还不起房贷而陷入困境。
所以，这几年我特别卖力存钱，就是希望可以改善财务结构。
降低自住房产的占比，提高抗风险的能力。
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4）一定要减少负债。
除房贷以外，尽量不要有其他消费贷。
贷款买车，不提倡；提前消费，不提倡。
借高利贷，更加不提倡。
利滚利不仅会吓死人，还会导致你破产。
房贷利率较高的，手里又有闲钱的，可以考虑提前还房贷。
越是经济不好的时候，越要减少负债，轻装前行。
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5）谨防上当受骗。
不要随便相信任何人，哪怕是你很熟悉的人。
但凡需要你掏钱的，都请三思而后行。
拒绝加杠杆投资。
没有什么投资是可以保证百分百赚钱的，但百分百亏钱却常常有。
慎重考虑创业。
这两年环境不好，可以小成本尝试创业，大投资的创业还是要谨慎考虑。
奶茶店、咖啡店，餐饮店，真没想象中的那么好赚钱。
前年，我一个同事的老婆，就曾跟人合作开奶茶店。
短短3个月亏损14w，1分没赚，净身出奶茶店。
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6）小心因病致贫。
这可能是很多普通家庭破产的悲剧。
所以，平时要多注意锻炼身体，健康饮食，规律作息。
保持一个好的身体状态。
同时，在能力范围内配置一些健康类保险。
再就是，多存钱，多存钱，多存钱。