延迟退休的风，又双叒叕来了！
毋庸置疑，80、90 后就是第一波受到冲击的人。
根据财联社 7 月 21 日最新消息：
接下来，我们会按照自愿、弹性原则，稳妥有序推进渐进式延迟法定退休年龄改革。
延迟退休，可以说是板上钉钉！
那它到底影响有多大？主要影响哪些人？
这只是晚几年退休的事吗？咱们普通人能提前做什么？
今天，大师兄就和你来聊聊这个话题，事关你我，建议大家认真看到最后。
简单来说，延迟退休最直接的影响就是：你得多干几年，多交几年的社保。
从表面上看，好像就是晚几年领退休金而已，
实际上，你领养老金的时间也在相应变少，这个影响在不同情况下差别是很大的！
比如，我们以月薪 3000 的 90 后小王为例：
按之前的平均寿命 77 岁来算，延退领的养老金会比正常退休少十几万！
这就意味着，延迟退休会直接导致你交社保的划算程度降低。
不过，要是活到了 85 岁，那延退反而是件好事，因为这时候能多领了 41 万的养老金。
不管怎么说，大家对此的争议还是不断的。
很多朋友都担心自己天天 996，根本就活不到退休，更别说以后六七十岁还要继续工作了。
另外，现在的就业形式大家都懂，35 岁打工是道很难过的坎儿，
40 岁以上会更难，所以想在 60 岁以后还有份轻松、体面的赚钱工作，不太现实。
从现在开始，我们自己可能真的要意识到，未来的养老形势是越来越严峻的。
根据之前普查的数据来看，十四五期间，我国老年人口将超过 3 亿。
这是什么概念呢？相当于现在差不多 2 个年轻人得养 1 个老年人：
那等到我们退休的时候，这个养老压力可想而知！
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再往细说一点，延迟退休对谁影响最大？首当其冲的就是女性！
去年中信证券的分析报告透露，将来延迟退休可能是男女同样 65 岁退休。
现在女性的退休年龄为：女干部 55 岁，女工人 50 岁，而男性是 60岁。
如果真按统一延迟到 65 岁的方案，男性只需要延迟五年退休，而女性却需要延迟10-15年退休。
另外，这个退休指的还是你法定可以办退休手续、领退休金的年纪，
但咱们到 35 岁可能就中年危机了，甚至四五十岁的时候就已经没工作了，中间的社保断档怎么办？
为了将来能领养老金，只能自己咬牙交上，
多买十年的社保，还要晚领十年的养老金，这里外十年，养老压力真的会非常大。
需要注意的是《决定》提的延迟退休，依旧为：弹性、渐进式。
换句话说，国家会慢慢来，那 70 后受到的影响就很少。
可不管多慢，哪怕三五年才延迟退休 1 年，咱们 80、90 后也避不开。
现在除了社保养老这个第一支柱外，国家也在大力关注和发展其他两大支柱：
关于延迟退休的文件通知里面，就有专门提到：
要发展企业年金、职业年金和第三支柱养老保险，推动个人养老。
大白话翻译下就是：未来咱们不能光指望社保来养老了。
企业养老和个人养老，都要双管齐下，对这两种养老方式，可能很多人可能都不太熟悉。
大师兄这里也给你简单解释一下：
企业年金，其实就相当于单位给你额外交一份养老，以后退休可以领双份养老金，
这个一般只有体制内，或某些待遇好的大公司才有。
那对我们大多数普通人来说，如果想以后正常退休，过上体面的养老生活，最实际的还是靠自己努力，早做打算。
趁年轻多赚点钱，给自己攒笔养老本，有条件的话，可以考虑配置一份商业养老险，这就属于个人养老金的一种。
国家之所以将它作为养老第三支柱，原因很简单，商业养老险呢它和社保养老一样。
能提供“终身现金流”，也就是让咱们活到老领到老，享受一辈子的养老金，这点真的非常关键！
现在市面上有些收益不错的终身年金、增额终身寿等等。
像前几天，我就刚给一位 30 岁的女性朋友做了一个养老规划，用到的工具就是终身年金险。
她的想法是，45 岁回去老家退休躺平，接下来她只需要每年拿出 6 万，放到这款养老工具里。
一到 45 岁，每个月就能领 4000 多，完全不用担心将来养老政策怎么变动。
不算上社保养老金，都要比老家平均工资高不少，完全足够她躺平，甚至每年还能去到处旅游。
不仅比同龄人提前整整 10 年退休，而且活多久就能领多久，哪怕这个月把钱都花完了，下个月还是有钱到账。
让她更惊喜的是，算下来年金收益也很不错，长期能超 3.5%
到 55 岁，就领回 55 万，账户里还能一次性拿出 68 万，
到 70 岁，已经领了 130 万，算下来收益率达到复利 2.96%，这可比自己存钱要强得多。
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退休和养老，是每个人人生必修的课题。
未来的大环境，也许我们没办法改变，但能够早点弄明白将来要面临的处境，
现在提前做好准备，未雨绸缪，总比以后老了干不动了再后悔要强，你觉得呢？
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