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01
你以为把钱存银行就安全了吗？其实不然。
2014年3月，浙江台州的方先生因急需资金，拿着存折前往银行，想着取出一年前存入的330万元定期存款。但出乎意料的是，银行账目显示，他的账户金额归零！
面对这样的情况，方先生是又急又气，于是质问起了银行的员工。但员工好像要故意瞒着什么似的，说话含糊不清。330万的存款就这样没了？
方先生越想越气，于是在银行大闹，但银行的职员就像要取他的钱一样，无论如何都不肯说钱的动向。无奈之下，方先生选择向天台县公安局警方报案。
接到报警，警方立即展开调查，很快发现，与方先生情况相似的案件在杭州等地也有发生，多名储户的存款莫名其妙地失踪。
此事惊动了上级部门，随即成立专案组并案侦查。深入追查后，结果令人惊愕：涉案失踪存款竟累计高达5亿之巨。
02
高额年利率让人心动
在警署的记录室内，方先生正默默地回溯着去年此时的存款经历。
那时，他翻开手机，一条来自本地某国有银行的推广信息映入眼帘，宣称该行正进行一项储蓄活动，年利率高达令人咋舌的12%！
当时，金融危机余波未平，政府正在鼓励民众消费，市场上其他银行提供的存款利率普遍低迷。方先生在各个银行的存款加起来已有三百多万，若能享受12%的年利率，那将是36万的额外收益！
想到只需将钱存入银行，一年后便能轻松赚取36万，方先生心动不已。他迅速将其他银行的资金悉数取出，全部存入了这家高利率的国有银行。
警方后续调查发现，许多受害者与方先生的经历如出一辙。他们或是接到了银行的营销电话，或是看到了广告信息主动前往，还有些老年人在领取赠品时被甜言蜜语所诱导。
这些银行员工向储户们介绍了享受高利率必须遵守的六项严苛条件。方先生戏称其为“六不原则”：不得提前取款、不得增加存款、不得查询账户、不得开通网银、不得电话及短信通知。
简而言之，投资者需一次性决定存款金额，存期一年，期间不得对资金进行任何操作，甚至无法查看账户余额。
尽管这些规定引发了不少质疑，但银行员工们巧言令色的解释，加上该行信誉卓著的国有背景，最终打消了方先生等人的顾虑。他们急切地存入资金，满心期待着到期后的丰厚利息。
然而，哪家银行会推出储蓄业务却禁止客户查询账户余额呢？这种异常现象为何能让人们毫不犹豫地参与？显然，在利益的诱惑面前，人们往往会失去理智。
方先生回想起来，自己并非贪心之人，当时也曾犹豫不决。但在银行大厅里，他看到几位参加高息活动的储户正在取款。他特意向一位女性储户索要了存折和流水账单查看，发现她确实领到了本金加上约12%的利息。
人们常说智者坚信不疑而愚者处处质疑。在自我安慰和周围人群的催促下，方先生也急忙加入了排队的队伍。一些性急的老人甚至直接插队签下了存款协议。
03
330万存款落入他人囊中
然而一年后当包括方先生在内的众人准备取出资金时却都大惊失色。方先生对自己的资金不翼而飞感到愤怒和困惑。他一直将存折锁在家中抽屉里密码也只有自己知道钱是如何被盗取的呢？
在警方的介入下银行最终提供了方先生账户的详细流水。看到账单后方先生难以置信——存款当天资金就被迅速转移到了一个姓邱的女子的账户中。更令他震惊的是这个人在他的亲朋好友中并不存在！
究竟是什么原因导致方先生的资金瞬间就转到了一个完全陌生的女性账户呢？面对警方的询问银行员工和客户经理都表示对此感到非常困惑。
方先生愤怒地质问大额交易难道不需要本人亲自签名确认吗？这是银行的失误导致了他的损失！银行有赔偿的义务！
但银行却表现出一种无奈的态度，客户经理转头去翻查留底的档案凭证，没多久就找到了一张据称是“方先生亲自签名确认”的转账汇款单。
银行拿着这张汇款凭证上面清晰地签着方先生的名字，声称根据这份文件方先生对资金的去向完全了解且已经同意了这笔转账。
看到这份文件方先生错愕不已。在警察局仔细审查这份签名文件时他情绪激动地跳起来说：“这不是我的签名！字迹完全不对！”
警方立刻将方先生的笔迹与转账单上的签名进行了对比确定了这并非方先生的亲笔签名。
那么银行方面是否涉嫌伪造签名？随着调查的深入类似的案例，在其他银行也相继被发现每份汇款单上都有所谓储户的“签名”，而且无一例外地经过鉴定后确认为伪造。
而这些储户的资金最终都被转移到了同一个邱姓女子的账户中。
警方调取了柜员操作过程的监控录像，发现虽然汇款单上的签名是伪造的，但是输入密码时却是由储户本人亲自输入的。
经过进一步追问方先生和其他受害者才模糊地记起在输入密码时他们异常地被要求输入了两次。
在警方调取了一段罗姓客户存款时的监控后发现了一个行为可疑的银行女员工。
通过详细查看监控录像发现罗大爷进入银行后，随即将存折交予柜台员工。该员工对存折进行了扫描并在电脑上进行了相关操作。
然而异常的是该名女员工却又对存折进行了一次扫描。监控录像还显示在女员工首次扫描存折时系统要求站在柜台外的罗大爷输入密码。
当存折第二次被扫描时系统再次发出密码输入提示，罗大爷毫不犹豫地再次输入了密码。这名女柜员当即被捕她坦白了自己的行为。
她解释称罗大爷第一次输入密码是为了将款项存入银行，而第二次输入则将钱款转移到了邱女士的账户中。
这种操作只有她知晓而罗大爷这样的储户对此一无所知。他甚至没有意识到为什么这次存款业务需要输入两次密码。
事实上该女员工已使用此种手段，使多名储户将钱款转入了一个陌生人的账户。由于转账操作需要储户本人的签名，她自然不敢让储户亲自签署，因此事后她便会自行伪造签名。
随着调查深入“邱女士”也被逮捕，多家银行的多名员工也因此案接连被捕。那么这位邱小姐究竟是何方神圣，她是如何让银行员工铤而走险协助她诈骗财产的呢？
04
“三赢”不成成“破产”
调查揭露这位姓邱的女士是一名90年代经商致富的女企业家。她的金融商贸活动需要大量流动资金。
为此她私下里与杭州、台州等地的国有大银行分行负责人进行协商，让他们帮助筹集资金并承诺给予员工一定比例的奖励同时承诺绝对“借少还多”。
在邱女士的操作下与她勾结的多家分行向方先生、罗大爷这样的大额储户发送高息存款活动的信息。
通过这些银行员工的巧手操作这些资金，最后都流入了邱女士的个人账户。她随后利用这些集中来的资金进行企业投资。
待到次年投资获利后，便使用获得的巨额利润分别偿还储户的本金、高额利息以及给予银行员工的“回扣”。
这种操作使得只有邱女士和银行内部人员知道资金的真实流向，而储户们因为签署的“六不”协议几乎完全被蒙在鼓里。
仅仅一年的时间邱女士获取了丰厚的利润，银行员工获得了额外的好处，储户们不仅收回了本金还获得了高达12%的利息。
这种模式似乎实现了所谓的“三赢”局面。数年来邱女士利用这种方式稳稳地获利未曾失手。
但为什么今年在储户欲取回本金及利息时，邱女士未能及时把钱打回他们的账户呢？原来邱女士上一年的投资亏损惨重，几乎损失了所有的储户资金，其公司也面临破产的风险。
随着邱女士的倒下参与犯罪的银行员工暴露是迟早的事当方先生、罗大爷等储户去银行取钱时一切真相终于大白。
邱大妈联同若干银行职员由于涉嫌非法集资和诈骗等多项罪名纷纷被送入监狱。
这些罪行重大的人已经接受了法律的制裁，但对于方先生和其他被害人来说心中的阴霾并未完全散去。
05
“我的钱怎么办？”这是方先生和罗老爷这些受害储户共同的疑问。他们羞愧地承认是自己贪图高额回报而落入了圈套。
作为事件的受害者他们已放弃追求许诺中的高额利润，但至少要拿回自己的本金。然而事件曝光后涉事银行的高层管理者却开始推卸责任。
他们承认事情确实发生在他们银行，但这些违法行为是员工的个人行为，并不代表银行本身而且这些员工已被开除。
他们还指出受害人的资金并未留在银行，而是流入了诈骗头目邱某的口袋中。银行负责人暗示方先生等受害人应该直接向邱女士等人追讨，而不是天天追着银行要钱。
但这一行为很快遭到了公众的指责。最终在政府的介入和三方的协商谈判之后银行同意垫付赔偿了储户们的本金损失。
此事再次印证了一个道理：面对利益的诱惑时坚守原则做一个老实人才是最安全的选择。
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