日本作为亚洲最发达的国家，国民的生活水平要领先中国不少。
但生活水平高意外地给日本人带来了一个新的苦恼：老年人平均寿命太高，长时间“吃白食”，把养老金吃了个大窟窿。日本80、90后的年轻人可能领不到养老金了。
这不是危言耸听，而是日本社会上下都很关心的问题。不但年轻人担心自己领不到退休金，老人也抱怨现在发的退休金太少，赶不上物价飙升的速度。
有一位名古屋的老人75岁了，仍不敢退休，坚守在裁缝店，戴着老花镜给客人做西服。老人叹息一声解释道：他年轻的时候接手了家里的裁缝店，是个体户。
没有大企业给他交“补充养老金”，只交国家强制的“国民养老金”。等到现在退休了，一份养老金根本不够用。勉强够吃饭而已，想要维持过去的生活水平，只能继续给别人做衣服。
别人问他打算什么时候退休？裁缝老人苦笑道：“入土的那天。”
年轻人则在担心自己缴纳的养老金被老人们“吃空”，后续没有足够的下一代来交养老金再来养自己了。
全球通行的养老金制度大都遵从于“现收现付”制，说通俗点就是“拆东墙补西墙”，直接把年轻人交的养老保险当作养老金发给老人。
如果一个国家出生率能维持在一个合理的水平，一代又一代的新人会不断地给上一代输送养老金。
可日本是出了名的低生育率国家，年轻人不愿意生了！“东墙”没砖头了，“西墙”也就补不上了，“拆东墙补西墙”的游戏玩不下去了。
数据显示，日本年轻人供养老人的压力巨大，平均2.3个年轻人养一个老人，而美国是6个年轻人养一个老人。
美国人养老压力小是因为他们接受移民，本国人不生，有外国人来补充劳动力。骄傲的日本人从心底厌恶移民，他们宁愿使用机器人，也不欢迎外国人。
无奈之下，日本政府放了大招：既然民众不愿意生，也不愿意接纳移民。那么，为了维持养老金体系的运转，只剩下一个办法：延迟退休年龄。
2021年，日本人把退休年龄史无前例地推迟到了70岁！幸亏日本人平均能活到82岁，还有机会领取12年的养老金。
要换一个稍微穷点的国家，70岁退休时可以无缝衔接ICU了，直接省了所有养老金。
日本人的养老问题在我们国家存在吗？一项数据预测：2050年，我国养老金缺口将达11万亿。
从宏观来看，近几年已有个别省份，如黑龙江，出现了养老金发放困难的现象。黑龙江需国家发“补贴”，才能维持退休人员的基本养老保障。
黑龙江养老金不足的问题，本质上与日本类似。穷省留不住年轻人，年轻人全跑到北上广打工去了，没人给黑龙江交养老保险，黑龙江自然发不出钱来。北上广等发达地区的养老金则非常充足。
前两年，江浙沪的网友难以理解，黑龙江养老金有困难，为何要向江浙沪要钱补贴？首要理由是江浙沪养老金多，各省间都是兄弟，要相互支援。
其次是江浙沪是接收外来打工人群的大省，大部分来打工的人退休后还是要回到本省生活，不会在江浙沪定居。
但他工作时，把青春和养老金都留在了江浙沪，江浙沪无偿占有了外省打工人的红利，难道不该反哺这些流失劳动力的省份吗？
单看个人的话，我国养老金替代率较低，仅为上班时工资的40%，而发达国家的养老金替代率一般可达70%。
发达国家的打工人退休后，生活质量不会有明显地下降。我国养老金替代率与发达国家尚有较大的差距。
为此我国做了两手准备：一手推迟了退休年龄，减缓少子化带来的冲击；一手开始尝试多元化的养老方案。
推迟退休年龄，不必多说，和日本的情况相似，我们也是年轻人少老年人多。这里主要谈谈多元化养老。
一般情况下，我们的养老金有三个来源：第一个是具有强制性的社保，每月打工人会按照一定的工资比例缴纳养老保险。
养老保险中的80%会被划入社会统筹账户，直接发给现在的退休人员；20%会被划入个人账户，跟着自己直至退休。
20%的个人账户具有“兜底”的作用，即使到了自己退休时，社会统筹账户钱不够了，还有一份20%的个人账户兜底。
第二个是企业保险，由企业单独为打工人购买一份商业养老保险，如同日本的“企业年金”属于企业福利范畴，不具备强制性。
在我国，有这种福利的公司非常少，拥有企业养老保险的打工人仅占总数的5.8%。企业保险是值得未来大力推广的养老方案，纵观发达国家，无论日本还是美国的企业，都会利用额外的保险吸引人才。
第三个是个人养老保险。近几年，我国一直在探索个人养老保险体系，鼓励一些条件允许的打工人尝试自己购买商业保险公司的养老产品，作为社保养老金的补充。
养老金短缺，不是中国或日本独有的问题。欧美发达国家都曾被养老金短缺困扰过，但欧美国家有个先天优势，他们愿意接受移民。
德国有500万土耳其人，法国有800万非洲人，加上东欧跑来的移民，可以迅速弥补劳动力的不足，继续“拆东墙补西墙”。
有些人嘲笑法国人搞了一堆非洲人来法国，说黑人移民到法国后，只知道吃福利和生孩子，把法国掏空。
这种看法很肤浅。法国人把黑人移民搞过来，最重要的目的就是让他们生孩子，一对夫妻在法国生五个孩子，意味着法国多了五个劳动力，多了五个交养老保险的人。
中国人一提起贫穷，会本能地把它和人口多联系在一起。很多中国人认为，我们穷的根本原因是人太多了。
这种观点说对了一半，如果一个国家绝大部分的人是文盲，无法从事工业生产，只靠土地吃饭，那人越多会越穷。
但如果一个国家的人都接受过教育，素质非常高，那人会变成人力资本，对国家的发展非常重要。
比如印度，13亿人8亿文盲，人口是印度发展的负担；日本，1亿多人，全部接受过教育，人口是日本发展的核心竞争力。
印度多生一个人，意味着多一张吃饭的嘴；日本多生一个人，意味着多一份消费力，多一份养老金，多一份劳动力。两者是完全不一样的概念。
真正面临养老危机的是东亚国家。东亚是原住民大陆，自古没有接纳移民的习惯，文化上更具保守性。日本是亚洲最早发达起来的国家，所以他们第一个面对生育率下降带来的养老金短缺的问题。
等中国成为发达国家后，大概率要面对和日本一样的状况，那时候我们该如何抉择？是欢迎移民或是另寻新路？