啊谢谢楼主呀，我刚刚才看到，我之前听朋友说hk的养老产品好，但是没什么了解渠道，所以谢谢啊 (南意)港险的预定收益率会比内地的高，当然这是预定的。将来的事情，说不准。 内地的确定收益比港险的高1-2倍，其实，我宁愿要稳稳的确定性。 渠道的话，港险代理人满天飞，但误导销售也很厉害。尽量选在香港当地从业多年的代理人并且获得一定资质的。例如多年的MDRT，COT,TOT,IQA之类的。这样的人相对来说会爱惜自己的名声，实事求是跟你解释港险的好。 但，我真不建议你选择港险，内地的依然有很好的产品。至于具体方案的配置，就一单一议了，因为每个人的情况都会有不同。 欢迎继续沟通，当然，私密问题你也可以豆油我。
【行业】我也很怕你跟风买保险~要不，买之前跟我聊聊？
想问从什么渠道买保险好？直接去保险公司找销售人员吗？还是通过朋友介绍？买保险之前需要了解些什么？ (你不乖哦)保险首先是一份合同，白纸黑字写明白里面的内容。 找一个专业的，你信任的人来为你服务。 因为买保险，都不想真的发生理赔，找一个你信任的人，在极端情况下可以托付的人。 现在网络渠道特别发达，但我个人不太建议外行人直接在网上买。 例如医疗险和旅游意外险，条款本来就复杂了。普通人只看到贴牌销售的公司，但这个产品背后的第三方医疗机构，第三方救援机构的选择更重要，这直接影响到出险时的服务质量。而这个，没有一定的了解，客户很难清楚。 另一个就是健康告知事项，内容那么多，告知的尺度如何把握。也不是一个外行人可以拿捏得当的。 好了，说了那么多。 你可以找我。 我全国接单的，哈哈
消费型性价比高？ (off)消费型是一种产品形态的类型 性价比高也得具体险种同类产品内对比。
更一下，组里有个冒充 深蓝保 公众号的二逼。
是的，我就这样确定
虽然我不在深蓝保
但我熟悉里面的人和公众号的行文风格
在考虑要不要跟许老师告状去
常有客户关心问我“互联网保险现在发展非常快，会取代你们吗？”
我觉得是一把双刃剑。
1.有互联网这样的高效的传播媒介来提升大家做好规划的意识，保障好家庭。是好事！2.互联网保险的兴起，各家保险公司也有竞争有进步，让利于消费者，这是我希望看到的。
3.我们可以借互联网更好的为客户服务，有客户拿互联网保险来问我让我把关，能不能买适不适合，能不能在我这买。我很开心受到这样的信任。
4.但是互联网保险最大的问题就在于售后和理赔。客户没注意到最重要的健康告知，没注意到真正的保障是哪些，哪些保哪些不保，承保的是哪家公司，后续理赔应该找谁。保险不是普通商品，保障不是儿戏。我们，对此把控力非常强。
所以说，在保险领域，非标体太常见了，注定了互联网保险只是工具，而最重要的是专业的人。
在未来，我们服务的客户更多也是尊重专业价值，希望获得专业服务的客户，聪明的人都明白，能用钱买的服务不一定都要花自己的时间，时间花在自己的主业更有价值。
啦啦啦，忙完一圈了，回来发现真的没有人理我这个帖
目前是买了保诚的重疾+支付宝上人保的医疗险（主要是保诚那个千万保额的医疗险太贵了续不起），现在怀孕了～想问问bupa这种可以报销私立医院生产的保险现在买还来得及吗 (vera)bupa来不及了，12个月等待期呢。 HP3吧，这个怀孕后还能买，但也要买两年。 你准备在哪里生娃呀？ 至于保诚的医疗险应该是pmp系列吧。其实千万保额也就一个噱头，哪来用到那么高。除非是大问题在美国咯。 为什么你可以从高端医疗一下子转到最低档的百万医疗？ 如果是日常不出国的话，我觉得axa的产品还是挺好的，在内地买，含香港或者不含香港都可以。 axa的服务速度和网络比msh的好。 bupa的内地网络也是用axa的，bupa就是香港的网络比较有优势
在国内吧但是可能选择美中宜和，整体下来大概12万左右，在想保险直付能不能算得过来。保诚那个第一年买纯属半帮忙朋友（我经纪人）性质，其实只是想买重疾的，因为本身有医保和补充医保不想花太多钱买亚洲版，出国看病的可能性也不大。这个您说的axa我没有了解过啊，能不能麻烦简单介绍一下…… (vera)你现在几个月了，以及在哪儿？复星出了个和睦家专属的高端医疗含孕产的。听说性价比不错的，我看看合不合适用。
22周后就可以给肚子里的宝宝上重疾了。 (小R)你说的是香港友邦的 加裕智倍保2 系列的 首护挚宝。产品还是不错的，可以保先天性疾病，进一步防范风险。 挺着大肚子从杭州飞到香港，就为了买一份重疾险，也太拼了吧？ 反正我现在特别不建议客户过去香港，倒不是什么安全问题，废青该闹事的由着他们闹。别折腾到海港城就好，甚至我可以预约办公室让客户在机场里就签了。 主要是外汇管制的问题，真的别闹了。真有个什么事情，钱怎么回来都不知道。而且真大病了，香港的那个办事效率也不高。 我最近就为了一张友邦的支票烦死了，保单持有人没有香港账户，被保人有，特殊申请了友邦就是不批。 又不是为了全球资产配置的需求，犯得着为了一份重疾过香港么？
一，大肚子来香港的客还不少呢，你没看到，不代表没有。二，香港重疾理赔是可以回内地的。外管局哪条规定说了不可以呢。三，光是冲着分红和美金单，我也会买香港单啊，飞一趟，省出了100多万。 (小R)得了吧，我做港险也做了那么多年。 这些套路我都能教人了
这是怎么回事，说不过就甩出这幅嘴脸，也太没气度了吧，哈哈 (小R)你这是挖坑给自己跳呀。 1.孕妇过香港买保险是可以的，只是22周后过境是否会问询，这个我不确定。当然正常是没有问题的。 2.《外汇管理条例》第十七条。境内机构、境内个人向或者从事境外有价证券、衍生产品发行、交易，应当按照国务院外汇管理部门的规定办理登记。国家规定需要事先经有关主管部门批准或者备案的，应当在外汇登记前办理批准或者备案手续。外管局明确了，购买香港分红保险属于“资本项目”。个人投资者要进行资本项目的投资，必须备案。 3.无论是英式、美式还是欧式分红都是不确定的，并且演算得高的还是终期红利，这个就一海市蜃楼，没到取钱那一刻都不知道是真是假。而复归红利也没见得真有多高。当然，这是一个投资的所在，只是作为风险投资范畴，我觉得需要跟客户解释情况风险性和不确定性。 4.至于美元单，是的香港所有的单是美元单（港币与美元挂钩，只是美元兑换券）。但汇率的风险也是应该考虑在里面的。这些也应该跟客户说清楚。 5.我是就这个案例而言，觉得客户最近不要去折腾香港保障性的单了，我们买保险是为了规避不确定性，而不是增加不确定性。
22周可以正常入境。根据《个人外汇管理办法实施细则》第十九条规定：“境内个人作为保险受益人所获外汇保险项下赔偿或给付的保险金，可以存入本人外汇储蓄账户，也可以结汇。”所以赔偿金汇入款入账没有任何问题，正常做外汇申报即可 ^_^ (小R)那银行会不会要客户解释一下，钱怎么出去的？
楼主，我想问一下新的保险公司农银人寿出的重疾险万物生，您了解吗？交20年保终身，23岁买的，每年3000多，保额20w，这个重疾是不是有点鸡肋？ (不驯)为什么这样认为呀？
友邦保险一般什么经理人还事啥，有自己的小团队得，一般年薪能有多少？ (菠萝蜜干果)这个真不知道，不是香港友邦的。
因为保额比较低 就20万 (不驯)1.我觉得产品挺好的。银行系的保险公司之中，好像就信诺的比较贵，其他的价格都特别有竞争力。 2.如果保额低了，你可以根据自己的经济能力加呀，谁买保险都是是一点一点的加上去的。 3.你买了大病医疗险没有？记得要买！
想买重疾险和商业养老 保额在多少区间之内？有推荐的产品吗？ (niki)1.重疾险的保额，看你的主动收入情况而定，通常是3-5倍。当然特别有钱的，计算方法另当别论。 2.养老的话，其实这个不算保额，算你想存下多少钱，或者到某个年龄有多少钱可以花。 3.我还是挺欣赏你的保险意识，保险越早买越好，即使是养老险，也是越早买越好，就当是强制储蓄吧！ 4.我又又又要问，买了医疗险没有？我特别喜欢给人安利推荐佣金特别低，还特别麻烦的医疗险。因为比重疾险更能解救一个家庭。
医疗险没打算买，目前只有公司交基本的医保。 (niki)那快买！ 真到发生重疾或者没有到重疾赔付程度时，医疗险更有用。
好的！那请问为了方便直接在支付宝上买医疗险可以吗？我看到很多大公司都在上面出售医疗险 (不驯)我建议你别在支付宝上买。支付宝的客服真心是一言难尽。去官网吧！
想问下 像蜗牛 多宝鱼之类的线上第三方靠谱吗 (靓仔)不针对线上第三方平台，但蜗牛是真心不靠谱。 蜗牛用钱砸出来的知名度，背后的服务人员专业真心一般。就是专门割韭菜的。 多宝鱼没有了解过。
有没有可以给父母(爸妈都是51岁)买的重疾险或者医疗险推荐？ (S + S + S)我建议着重在医疗险上，重疾的话，虽然市场上也还有三五十家公司可以做到不倒挂，但额度都有限制了。 医疗险看你的预算如何，你所在的城市，以及当大病来临时，会不会选择到一线城市或者国外进行治疗？
好的 谢谢解惑 (不驯)不客气，有空多来撩
楼主请教您一下，医疗险哪些品牌可以推荐的吗？之前我跟我朋友买的是友邦，如果有其他更优质性价比更高的推荐，也可以尝试了解下。谢谢您啦嘻嘻 (南瓜眷天蓝)百万医疗：平安e生保 中端医疗：axa智选住院 高端医疗：这个要看你的侧重点 医疗险，是真的有可能用到的，因此我选择医疗险的第一要素是服务，然后是稳定性，最后才是产品。 我通篇推荐的百万医疗只有平安e生保，以至于很多人以为我就是平安的。其实不是，平安没有给我一毛钱广告。 但平安后台的服务水平，和e生保的稳定性，让我选择了推荐它。是的，它的产品没有那么好，但随便打开一个卖保险的平台，是否很容易就找到它？客户池决定了产品的稳定性。百万医疗没什么服务可言，稳定性是我看中的，因此我选择平安e生保。至于是哪一版本，随便，都一样。 中端医疗，指可以在公立特需，vip部，国际部的医疗险，目前最火的估计就msh，axa，复星三家公司。尤其是msh作为国内最大的tpa，基本上垄断了国内高端医疗（也就是说很多时候你们买到的高端医疗险，其实都是msh做的，例如之前的内地友邦）。这其中，axa的服务是最好的，并且整个产品的稳定性也不错，因此我推荐。 高端医疗，这个不展开说。但友邦脱离了msh后自建医疗网络，出了个看上去特别便宜的高端医疗险。比复星的都便宜（要知道复星是专门做医疗起家的，进军保险业，以便宜大碗打市场）。但一看可以用的医院，算了，一分钱一分货。 复星的后台一言难尽，因此一般情况下我不推荐复星的产品给客户，尤其是医疗险。除非是我亲自一对一去盯的客户。因为复星医疗险跟我们有很深度的合作产品。我可以抓着负责人来服务。
楼主请教您一下，医疗险哪些品牌可以推荐的吗？之前我跟我朋友买的是友邦，如果有其他更优质性价比更高的推荐，也可以尝试了解下。谢谢您啦嘻嘻 (南瓜眷天蓝)友邦以前有个中端医疗险挺好的，但现在好像停售了
好的好的，太感谢了！这个帖子的内容都好有用，感谢楼主的耐心解答 (南瓜眷天蓝)谢谢你的喜欢。 好希望你们可以多问一些问题，这样我可以多分享一些事情。
更一下
昨天接了6单案例，4单都是非标体
甲状腺结节、乳腺结节、乙肝大小三阳、肝吸虫、幽门螺旋杆菌超标之类的太常见了。基本上一看我也能回答核保情况了。有个磨玻璃结节在跟核保沟通，有个甲状腺癌术后指标是okay了，在跟保险公司谈能不能给我一个标体，将剩下的一边甲状腺也保了。
还有个前客户鳞状上皮组织癌前病变，哭着说咋办咋办。我说，做个锥切手术，用激光将一圈细胞刮下来而已，记得跟医生说：我有商业保险，能给我用的好药物，全给我用上！至于重疾险，别想了，赔不了。感恩没有到赔付的标准吧。有什么不懂的，直接电话我，我跟医生说就好了，让医生别乱写诊断报告。
又更一下，之前那个甲状腺癌术后的客户被明确拒保了，因为他当时手术后，出院报告写了有淋巴转移。而他找我投保时，却特意没有提及这个，催了几次才将当年的手术报告给我，我拿到那一刻，都不用经过核保，我直接说这会拒保！
真的不能相信客户口头说的：我特别健康！啥毛病都没有！保险公司都是坑钱的！
我！不！信！拿齐健康检查、病例报告才来跟我谈保险！
昨天在处理一个甲状腺癌客户的理赔申请，病例报告显示是甲状腺乳头状癌了，比较庆幸。问题不大，但没有TNM分期，需要客户进一步的复查。再考虑下一步的治疗方式。安排了最好的肿瘤医院的主任医师，等复查吧。
本来想给他安排到私立医院找学术权威的老师做主诊，得知客户没有配置可以报销私立医院的医疗险，甚至连百万医疗都没有配置。因为之前对自己gwy的福利蜜汁自信。好吧，现在就让你来看看即使是甲状腺癌，在公立大医院，你的gwy福利能带给你多大的报销额度吧。
客户才买了一年多的重疾，就赔付了。买的时候不断强调自己是身体健康，没有异常指标的。也希望如此，现在等保险公司来进行调查呢。
呀，真的没有人回我。
这几天没有什么奇奇怪怪的案例，都是养老金单。
入秋了，感慨多了，就开始买养老金了。
大都会的保险产品怎么样 (王意之)不怎么样，终身型的贵死了，通常就是卖一堆消费型的，但消费型的又比不上网销的产品好。 不过，大都会的培训理念还是挺好的，可惜产品线落地不了。
我以前是有听说大都会的性价比低 但周围从事保险的 大多数都在大都会 (王意之)大都会估计也就北京做得可以，在国内的存在感很低。在中国一直水土不服，业界都在传闻会不会换个土豪中方股东，走工银安盛的那种模式。 安盛之前在中国的寿险也做得不好，换了大股东工行后，就日子很滋润了。
最近一单理赔，客户脑胶质肿瘤，刚好过了等待期没几天。同方、平安、国寿三家公司同时理赔。整个理赔过程顺利，没什么幺蛾子。
但是！
平安最先递交资料过去，结果给我弄丢了！重新补一份后，开始漫长各种问，各种踢皮球，各种想拖着不理赔，我跟客户说如果平安敢拖够30天，我们直接申述理赔。平安要求客户做完开颅手术，因为客户的手术也是正常排期做了，最终以开颅手术的定义赔下来。
国寿一如既往的拖沓和傲慢，折腾完平安的事情后，也交了一整套资料过去柜台签收，结果过几天问进度时，告知柜台给我弄丢了！当时没有心情跟国寿扯皮，还好客户的原始资料都在我手上，只能填完一堆表格，附上复印件重新拿一次过去。这次我直接记下了柜台服务人员的工号。再敢弄丢，投诉死你！
同方真心优秀，全程跟我沟通进度到哪里了，并且告知之所以一直没下结论，是因为核赔分两派，一派觉得属于良性脑肿瘤的范畴，一派觉得不属于，最终以良性脑肿瘤的范畴进行赔付。理赔款最早到账。
传说中的大公司服务，就是这样子了！
最近挺多公司的年金险和终身寿险停售，源于监管部门已经计划将预定利率从4.025%调低到3.5%。很多前期为了抢市场份额抢保费而设计的高确定收益产品被迫停售。
可以预见的是，明年的整个产品费率会有一定的提升。毕竟这两年没有历史遗留问题的公司为了抢占市场份额，将保费都压到非常低的一个水平，对于公司稳健经营不是一个好事。
我接触的很多公司，新产品都将大部分风险转嫁给了再保险，自留很少。
再加上这次调低预定利率
明年的产品价格大概率不再创新低了。
举个历史时期，14年时，监管部门将预定利率从2.5%调到4.025%，于是15年后，大部分公司的新产品费率只有之前的一半。
这次重新调低用以规避利差损，估计整体费率会调高20%。
看到合适的，还是投保了吧。
我又蹦跶出来，或许今天有人问我问题呢？
想去卖保险，到底保险公司是不是正经公司，新人能拿多少工资，什么样的适合卖保险 ( l g)保险公司都是正经公司，主要就看你所在的团队正不正经。 做保险前6个月就是你过完人脉的变现，因此，人脉优质的人，刚开始都可以做得好。能拿多少，看你能力，我公司有新人第一年收入过千万的。也有连续半年收入为0的。 至于什么样的人适合做保险？积极主动的人适合做保险。
又更新一下
各位如果有想法买健康类保险，就用一周时间找你认同的服务人员，并且投保了。
今天有客户检查出肺癌，重疾刚过90天观察期。胸痛了一个月，这段日子都在看病检查，而他的医疗险也还好过了30天观察期。
真的稍微晚几天投保，估计就凉凉了。
为什么我经常会遇到客户理赔？
因为我一天接的单可能比传统代理人一个月都多。无他，基数大了，发生的案例就多了。
理赔不属于保险公司的服务，这是正常的流程。
顺畅的沟通、医疗资源的快速整合才是。
哈喽我想问问，我妈（47岁）今年4月诊断出乳腺癌，然后已经做完乳腺癌根治术。之前买的保险能理赔的已经理赔了，主要是想问问看，像这种情况，她以后还能投保什么保险呢？有啥推荐~谢谢~~ (How好运)1.是否有淋巴转移？如果没有，部分重疾险还是可以除外承保的。防癌医疗险也是可以的，复星联合出了一个叫“乳果爱”的防癌医疗险，针对乳腺癌术后病人的。 2.意外险是可以正常买的。 3.年金险也是可以正常买的。 但最建议的就是：医保！
说的很详细啊 (晨曦)谢谢呀
没有淋巴转移~~乳果爱我们也了解了一下~~我妈是教师，是有医保的，但是想保障多一点，毕竟她还算年轻~谢谢您~~十分感谢~~ (How好运)私信一下我，我要看一下相关报告，然后和各公司核保沟通一下。 有可能重疾和中高端医疗会承保
本想分享一下大 湾 区的金 融 创新以及目前开立香 港银 行账户的方式，结果豆娘不让我发？
请问:我现在大四，大三诊断出轻-中度抑郁，现在在吃药，有一定好转。而且很可能以后不会结婚，想给自己买重疾险或者其他险，养老或防意外。但听说有抑郁症病史几乎什么保险都不能保了，让我觉得人生很无望。请问是这样吗？有什么解决办法？ (张宗子的船)1.早上起来跑步去！中午晒晒大太阳！ 2.神经类药物少点吃，乖。是药三分毒。 3.等你心情稳定了，做个测试。轻度以下可以尝试投保重疾和医疗。谁说没有的？我都投保过两例了！ 4.我自己高中也有抑郁。家族基因遗传，我姑姑也是中度-重度抑郁。那段日子姑姑住我家治病，我几乎带她看完了我认识的老师，从美国看到中国，从西医看到中医，差点看得我都狂躁症。最后还是我爸一句：你安心住着，我养你一辈子！就安定下来，然后慢慢学着打太极，学着画画，身体就慢慢好了，现在很健康了，这病主要靠自己跟自己和解，要不，我每天夸夸你？ 5.来，看我看我！我这不很正常么，不要对人生无望呀！
最近出了个政策，发展大湾区经济。
有利于内地客户购买了香港。
对了，之前有些小伙伴跑去香港买了保险，但没有在香港开立账户的。目前可以通过以下方式办理：
一、在内地见证开户的方式开立香港账户。目前知道的只有民生银行还可以这样操作。
民生银行香港开户说明：
要求：
1、 港澳通行证多次往返，并且有效期超过3个月；
2、 在这边开个民生银行的卡，并存入30万3个月左右，收益大概4.4%左右；
3、 提前预约开户；
卡形态：
这张卡无法存取款现金，可办理跨境及境外转账汇款、外币兑换、支票本票等业务。可以挂上这边民生网上银行，但由于外管的规定，这张卡的钱如果转回内地的卡，需要写来源，不能是投资收益、分红等。
二、通过中介去香港开户，费用大概2000-3000。开立的香港的小银行，例如东亚银行。
流程为：提前查册、预约、没问题就约好时间去办理。
资料也是准备港澳通行证、身份证
三、亲自过去香港开户、选择偏一点的银行，估计现在香港都okay了。
1、开户所需资料：开户人的身份证，港澳通行证（6个月以上有效期），入境标签，地址证明（近3个月内的信用卡对账单原件，地址是家庭地址），准备1万港币现金，记住开网银。
2、客户自行开户，目前推荐的是工银亚洲、永隆银行、中信银行。
*工银亚洲、永隆银行可在网上提前预约。
*中信银行不可预约，客户直接去中信银行开户即可，但是建议不要说买保险交保费。
3、海港城附近的中国银行，存款要求是20万港币，陪同开户的时间是周一或者周五，如果客户选择中国银行，请准备近3个月的流水，增大开户成功率，开户是否成功取决于银行。
分享一个早上的好消息，我替客户申述的案件下来了，1岁娃，全年通过网络渠道购买了一个网红少儿重疾险不含身故责任那种。今年因川崎病住院十几天，最后不治离世，由于没有达到严重川崎病的重疾赔付标准，保险公司只赔付所交保费。
客户多次跟保险公司争取无效，辗转找到我。
看完客户宝宝所有的病历和产品保险条款，用经纪人的身份行使复议权向保险公司重新提出理赔诉求。
但这次我不是以严重川崎病，而是以深度昏迷的条款申请理赔。
因为听说娃都在icu里面上呼吸机抢救了十几天了，职业敏感然让我觉得应该达到严重昏迷的程度。
因为严重昏迷的条款是：格拉斯哥昏迷分级结果为5分或5分以下，且已持续使用呼吸机及其它生命维持系统96小时以上。
我原本还想着要不要医生补充评定格拉斯哥昏迷分级，所幸抢救报告里面有详细写明。
于是提交给保险核保人员，并标明身份。案例受理后15天赔下来。
这里想说的，
保险真的不骗人，都是按条款操作。
保险公司也不是不想赔，相反保险公司还是会想方设法为客户理赔的。毕竟每个公司理赔部门都有个95%甚至更高的拒赔红线。
虽然会想放设法为客户赔下来，但具体落实到理赔员身上时，每天面对纷繁复杂的理赔申请，一般理赔员也就按照提交的诉求比对完相应资料，简单快速处理了。并没有责任为客户用心比对其他条款看能不能赔下来。
当然，我也遇到过提交申请理赔医疗险，但最终医疗险和重疾险中轻症保额同时赔下来的，实名点赞工银安盛。一方面是这富二代公司后台系统挺先进的，输入客户信息可以马上关联到客户保单和过往病历资料。另一方面是理赔的人员比较用心，去比对了客户的情况和条款。
然后，经纪人的优势在于复议权，不过估计很少人了解这个。
以及，找个专业靠谱用心的经纪人还是挺重要的哈，例如：我
不得不夸夸自己
哦，对了。还有个6岁娃，家长也是通过网络购买了那种保障30年的少儿重疾险。
也是出险了，这次是少儿白血病
在家长准备卖房的时候，突然想起自己有给娃买过重疾险，就问问能不能赔
看过资料，这个应该没啥幺蛾子
主要看保险公司的工作效率了。公司名暂不说，等结案后，我再考虑是夸还是骂
这里分享一个点：资料提交后，保险公司会有个反馈短信。这是资料录入系统的时间，这个时间很重要，因为从这时间起30天内，保险公司必须结案。否则就要认同客户提出的诉求，进行赔偿。
例如之前国寿的那个学平险附加的重疾险，就是不情不愿的在30天时理赔下来的。
我发现我想分享一些保险的金融玩法，例如杠杆保单，豆娘就和谐掉。
那我分享法律会不会和谐？
来，跟大家分享一个小常识：保险理赔金可以留给非直系亲属吗？
答：可以！就看保险公司愿不愿意帮你设置。
依据我国相关法律的规定，购买保险时是可以指定非直系亲属作为受益人的，所以保险理赔的赔偿金可以留给非直系亲属的。
《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释(三)》
第九条投保人指定受益人未经被保险人同意的，人民法院应认定指定行为无效。
当事人对保险合同约定的受益人存在争议，除投保人、被保险人在保险合同之外另有约定外，按照以下情形分别处理：
(一)受益人约定为“法定”或者“法定继承人”的，以继承法规定的法定继承人为受益人;
(二)受益人仅约定为身份关系，投保人与被保险人为同一主体的，根据保险事故发生时与被保险人的身份关系确定受益人;投保人与被保险人为不同主体的，根据保险合同成立时与被保险人的身份关系确定受益人;
(三)受益人的约定包括姓名和身份关系，保险事故发生时身份关系发生变化的，认定为未指定受益人。
第十条投保人或者被保险人变更受益人，当事人主张变更行为自变更意思表示发出时生效的，人民法院应予支持。
投保人或者被保险人变更受益人未通知保险人，保险人主张变更对其不发生效力的，人民法院应予支持。
投保人变更受益人未经被保险人同意的，人民法院应认定变更行为无效。
保险受益人先于被保险人死亡，保险金谁拿
事实上，因为签订保险合同时指定了保险受益人，发生保险事故后或是保险合同期限届满时，这笔保险金的利益都将属于指定的受益人。
所以，如果保险受益人先于被保险人死亡，之后被保险人未更改保险受益人，或是投保人没有中途撤销保险合同的，等到被保险人死亡出现保险事故的，那么，这笔钱将作为被保险人的遗产，由保险人向被保险人的继承人支付保险金。
被保险人的继承人领取保险金时将按法定继承规定：
1、第一顺序为配偶、子女、父母;
2、第二顺序为兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。
并且保险金继承开始后，有第一顺序继承人的，第二顺序继承人不能继承。在没有第一顺序继承人继承的情况下，第二顺序继承人才能继承。
并且因为是法定继承保险金，所以受益人在申请理赔时，需要提交受益人的身份证明材料，比如说证明身份关系的户口本以及身份证等。
还有就是，发生法定继承情况时，如果法定继承人比较多，那么在做公证时人员不齐的话，将直接影响保险理赔的时效。并且注意的是，人寿保险的索赔时效一般为5年，其他保险的索赔时效一般为2年。
可不可以找楼主做个方案呀，一圈看下来似懂非懂，确定要买，但还是不知道怎么买 说个基本情况，确定有甲状腺结节了，现在半年做一次检查，别的还好，目前30岁未婚女性 (李小巫)可以，你想这里聊还是豆油？
需要了解一下你的甲状腺结节是否有分级，如果是ti-rads2级，还是有公司愿意正常承保的，而超过2级，基本上保险公司都除外甲状腺了。如果是4级以上的话，很多公司会直接除外。
最近有单耳失聪赔了一百多万，豁免后期保费三百多万的案例。
有人想听么？
华夏的常青树2倍险怎么样 (林染)挺好的，全国排第四的公司，服务网点多，保障内容也挺好，整个微投挺好用的。核保也中规中矩 华夏是以性价比起家的，这几年可能是背后资本雄厚吧，排名上升得很快。
谢谢，那我放心啦 (林染)嗯嗯，记得给自己配置个大病医疗险哦。华夏去年的大病医疗险是业内唯一一个写入合同保证时间续保的产品。违规很快就被保监停了。新的大病医疗保险一般，不推荐 个人倾向于用回平安的，虽然平安的大病医疗险小细节方面不如其他的。 但平安e生保的量不是其他公司产品可以比拟的，并且平安的后台服务真心好。因此推荐你配置个平安e生保。 对了，华夏的几款年金在业内也是一线水平的，可以吊打全行业绝大部分公司的产品。如果有兴趣做个养老险，可以考虑，但产品挺多的。欢迎带着产品来跟我讨论。毕竟人不一定生病，但一定会变老。
去年组合购了重疾险，医疗险，定期寿险，意外险，重疾险是天安人寿的爱立方，40万保额… (甜筒)那挺好呀，天安作为华夏的小弟，已经青出于蓝而胜于蓝了。妥妥的业内产品性价比排名第一 推荐你也做个强制储蓄，将每月收入10%存下来，然后存进去保险里面。产品可以考虑天安的传家福，这是一份增额终身寿+可转换年金。我们利用其现金价值稳定高增长，当成一个零存整取的大额存单来用。逼自己存下一笔钱。 人生的第一桶金是靠奋斗，存下来了。 别想着搞什么理财投资，踏踏实实存钱，踏踏实实干货提升收入。
为什么不定期有人收藏，就是木有人回复哒？
可能保险的讨论门槛高。看您的回复，健康险天然不适合互联网销售，更不要说电销，那么财产险这样的是不是比较适合线上渠道销售呢 (荒鸡蓝)互联网销售是保险行业的一个非常大的趋势。 目前的互联网保险问题在于： 1.问询的问题还是有点生涩，不利于客户理解。 2.问询的问题专业性还是太强，需要客户有一定的医学知识基础。 3.后期服务欠缺，本来就是打短平快。 4.国人的保险素养不足，风险意识不强。 但这些其实都是可以克服的，一个很明显的感受就是现在90后的整体保险意识好强，而且自主学习能力好强，并且热衷于自己研究，网上对比（当然，也被某些平台收割，但整体还是好的） 技术的发展，AI还是可以替代很多低难度的重复劳动的。 条款之类的，保险公司也会逐步跟进写得更严谨和通俗易懂。 至于财产险，不同于寿险，除了车险是标准化外，大部分财产都是一单一议的。里面的空间比寿险大多了。 寿险更多是条款的据理力争，财险更多是关系利益的博弈。
想问新华保险怎么样？周围好多做新华的，甚至本来有不错的工作的都不做了，专心做保险 (吃饭不香)老牌公司呀，中规中矩吧。 至于为什么那么多优秀人才进入 其实不在于公司是怎么样，而在于这个行业的发展前景很好 春江水暖鸭先知
楼主，家庭主妇有没有好的推荐啊，看了下平安的e生保不知道适合不适合 (果子)1.e生保合适所有人。准确来说，百万医疗合适所有人。 2.家庭妇女，最好的推荐就是给自己存钱! 3.把正常的保障都做了，毕竟你没有收入。真有什么问题，有保险可以转嫁，不用考验人性
太平洋保险怎么样呢？有同学在做这个～也不敢咨询怕后面不买又不好 (果子)如果从产品横向对比来说，一般。 但如果从保障来说，你能买当然要买呀！
过年在家还是挺闲的，要不我们来聊聊？
爸妈56+惹，想给他俩买，求推荐，e生保合适么？ (西 瓜 子)没超过60岁的话，还是可以买到的。 这个要需要注意一下是否有三高？因为如果有三高普通百万医疗是买不了，可以考虑一下众安专门针对三高人群的产品。 或者再退一步，考虑纯粹的防癌医疗险。