作者：张生
来源：鸣金网（ID：mingjin-wang）
（本文首发：鸣金网，图片来源：网络）
前有支付宝花呗，后有银行。
该来的都来了，谁都躲不了，也不用躲！
一
真是躲得了初一，躲不过十五！
9月22日，花呗刚宣布：将全面接入央行征信，5亿用户都需要签署一份个人征信报告查询报送授权书。
这意味着今后花呗使用情况将会计入征信报告，花呗和银行这两个中国民间和官方最大的征信数据库，终于被全面打通。
可以肯定的是，以后花呗逾期或违约，一旦被计入征信系统，一定会影响到银行房贷车贷的审批。
甚至有人表示，个别地方已经出现银行对正常使用花呗的用户拒掉了房贷的极端情况。
一夜之间，无数花呗用户风声鹤唳，不少近期有银行大额借贷的用户提前还掉了花呗，更有人选择了关掉花呗，以规避更多消费和借贷信息被计入个人征信。
但让这些人始料未及的是，这只是暴风雨开始的前奏，更大的“杀器”已悄然而至。
9月23日，经官媒证实，多家银行已经动手，包括国有六大行在内的多家银行，正加速推进央行二代征信数据的采集和报送，多数银行的二代征信系统的切换，都进入了全力冲刺阶段。
毫不夸张的说，一张无死角覆盖个人银行信用卡、金融借贷等行为的征信大网，已接近完成布局，没有人能躲得过。
二
被称为“史上最严”的二代个人征信，威力究竟有多厉害，值得如此大张旗鼓？
简单来说就是，新版个人征信几乎涵盖了我们生活的方方面面，信息采集范围更广、采集的数据和项目更多更详细、记录保留的时间也大大延长，堪称让老赖最恐惧的噩梦。
实际上早在2020年1月初，央行就已经正式官宣了二代个人征信的亮相，当时给了两年的过渡期，金融机构需要在今年12月31日前完成二代系统的切换和报送工作，花呗和各大银行的行动，都可以说是国家统一征信的一部分。
新版个人征信主要涉及六大改变，事关所有人。
1、体现夫妻双方共同负债。直接意味着“假离婚真买房”这条路被堵死了，就算离婚，原先的债务也会记录在两人头上，到时搞不好假戏真做，而且连接盘侠都不好找了。
2、央行T+1更新信息终于成真。按照规定，银行等金融机构需要在数据采集后第二天就向征信中心报送数据，不得拖延。
也就是说，利用原先征信系统1个月才更新一次的时间差，同时申请多笔贷款搞多头借贷的路子，也到头了。
3、借多少钱、都干了什么将一目了然。过去，车位贷款、装修贷款等大额信用卡分期，在征信上仅体现信用卡，现在具体的时间和金额都会列出来，意味着买房等需要更多流水。
4、更加完整全面的记录个人信息。你的学历信息、就业情况、通讯和户籍地址都会被记录在册，同时配偶的个人和工作信息也会加进去。尤其是频繁换手机号和居住信息会清晰列出，这对于需要不断躲避他人追债的老赖是个不小的打击。
5、征信记录2年有效期延长到5年。包括逾期、呆账等不良信息都会保留5年，就算销户也一样记录。
这意味着，靠拆东墙补西墙把严重逾期账户抹平再销户的“洗征信”方法失效了，换个马甲再去申请借款也得等到5年以后。
6、更多生活信息被纳入征信。除各类银行借贷之外，欠税情况、民事裁决、强制执行、行政处罚等信息也将首次被计入征信，就连手机欠费、水电费缴纳等生活情况，都会被记录。
虽然目前看来，水电费等缴纳情况还没有出现在新版征信报告上，但其中很明显预留了展示的格式，后期随时都可以加进去。
统计数据显示，截至到2020年底，央行征信中心已收录超11亿自然人的征信数据。
这一次，5亿用户的花呗数据全面接入后，基本所有人的信用情况都将被央行收入眼底。
三
巨大影响，史无前例！
1、老赖的末日真的降临了。
早在花呗之前，京东白条、微信微粒贷等主流互联网借贷平台，都已经接入了央行征信，其余涉金融机构或网贷平台被纳入央行征信，都只是时间问题。
对于老赖而言，一家平台不还钱被拉黑名单，就换一家接着借钱的好日子过去了，一处失信，马上天下皆知，真正成了过街老鼠。
2、拆东墙补西墙的游戏彻底玩不转了。
花呗接入央行征信后，以后你想使用花呗，蚂蚁有权先看你的银行征信情况，另一边你向银行申请信用卡或借款，银行会先看你的花呗使用记录有没有逾期，对所有其他金融机构也都一样。
这两天，看到花呗发了最后通牒，有人还以为银行信用卡要爆发了，事实正好相反，以安全为第一准则的银行，有了花呗数据的加持，自然会将一批不守规矩的用户拒之门外。
3、征信“连坐制”的时代来了。
当明年新版征信制度正式实施后，个人征信将不是一个人的事，一旦失信，别说无处借钱，配偶和子女可能都得跟着受牵连，甚至连结婚都是个问题。
这就是国家构建的一张全方位无死角的无形天网，涵盖了银行、金融机构、微信和支付宝等所有互联网平台，联通了全社会，征信信息共享。
但对于我们绝大多数诚实守信的个人而言，这天罗地网则完全不用担心，也不会受到影响，它的存在，就是为了保护诚实的人，限制和网罗的只有失信之人。
四
一个全新的时代来了，那些讲信用的人正被社会狠狠奖励，失信的成本将越来越昂贵。
一旦失信，必将寸步难行，表面上只是失去了金钱，实则失去了整个世界。
银行、微信、支付宝们只为诚信的人服务，方方面面为他们的生活行以方便：不用再担心他人借钱不还，不需要抵押就能随时随地借钱，东西先用后买，停车场随开随走，甚至去医院，都可以先看病后付费。
从现在开始，不要再透支个人信用，不要再辜负别人的每一次信任。有时候，我们只有一次机会。
从现在开始，保护好自己的信用，无论是对他人，还是对自己，当信用没了，可能一切就没了。
未来的中国社会，个人信用比钱更值钱。
千山万水总是情，给个“好看”行不行↓↓