作者：张生
来源：鸣金网（ID：mingjin-wang）
（本文首发：鸣金网，图片来源：网络）
传统银行的危机，比想象中来的更猛烈。
30多家消失银行的今天，或是上千家银行的明天！
一
银行出事年年有，今年特别多！
河南400亿银行存款爆雷事件，时隔两个多月，至今还没有一个确切的说法，但巨大的冲击波已殃及众多小微银行。
7月3日，辽宁农村信用联合社突然发布了两则公告，在当地金融圈引发了不小的震动。
两则公告涉及两家银行：一个是辽阳农商行，一个太子河村镇银行，从7月2日起，这两家银行都被沈阳农商行全面接管，包括网点、人员、存款等，都将由沈阳农商行有序承接，两家银行的储户存款不受影响。
也就是说，辽宁这两家银行，实际上已经消失，留存的网点和业务，将逐步被辽宁当地实力最强的地市级农商行吸收合并。
看似平静的表面，背后早已是山呼海啸。
尤其是辽阳农商行，原行长身犯多起重大罪行潜逃海外，被全球通缉后于去年10月被缉捕回国。
别的不说，单是牵扯到已爆雷的千亿“忠旺集团案”，至少300亿的放贷资金出事，国家如不及时出手，一旦发生储户挤兑，瞬间就足以压垮这家存款7000亿的地方农商行。
这只是国内中小银行整合浪潮中的冰山一角，更多银行将会消失，绝不是危言耸听！
二
一场史无前例的大风暴，已经开始席卷全国。
河南村镇银行爆雷事件，进一步加速了国内小微银行的洗牌。
河南取款难风波，叠加“红码事件”一经曝光，迅速在全国范围内引发了一连串对小银行的信任危机。
以地方村镇银行为代表的小微银行首当其冲，包括辽沈银行、滨海农商行、盛京银行等地方城商行，不少储户产生了强烈不安全感，他们宁可在派息日前就将本金提走，宁可不要利息。
互联网平台也没能幸免，有网友表示，在看到村镇银行出事的当天，就将京东金融、小米金融里面的存款都取出来了，就怕第三方购买的银行理财发生挤兑，到时想跑都跑不出去。
其他中小银行也被波及，最近很多地方民营银行，突然间很多储户上门要求开具“存款证明”，他们担心遭遇村镇银行储户“账户一夜被清零”的噩梦，基于对银行的信任，以往互联网平台购买的存款几乎没有人会索要相关凭据，但村镇银行的悲剧，显然改变了不少人固有的思想。
这样的改变，归根结底还是源自开始对银行产生不信任，几个村行爆出的老鼠屎，就坏了一锅汤，众多中小银行都得跟着受牵连。
本来这两年拉存款就困难，已经面临无米下锅的窘境，这下子突然遭遇小范围的挤兑，小银行捉襟见肘的日子更加艰难。
但再小的银行也是银行，都必须将储户的存款安全作为安身立命的根本，这也是银行生存的底线。
所以，我们看到越来越多的中小银行，突然被国家借同行的手接管运营，而这正是这些银行最好的归宿。
今年初，河南最大城商行“中原银行”一纸公告，宣布了一次性吸收合并洛阳银行、平顶山银行和焦作中旅银行三家银行，后者连主体都将被注销。
据官媒《财经》杂志发布的统计数据显示：从2020年9月到2022年2月，一年多时间内，已有超过30家中小银行和农信社被兼并，它们几乎是一夜之间无声无息的消失了。
其中很多小银行，第二天连门牌都换了，用户都没有注意到……
三
河南不是孤例，多数村镇银行出事，可能都是早晚的！
据人行统计数据显示，截止2021年底，全国村镇银行数量为1651家，占全国4400家银行业机构总数的36%。
同时，央行发布的报告也指出，其中高达122家村镇银行被评为高风险机构，以山东、河南、河北三地数量最多。
更直观的案例，人民日报旗下中国经济周刊给出了答案：截止今年6月，国内银行业落马的高管，中小银行是名副其实的重灾区，其中辽宁最为突出。
为何出事多的，都在这些小微银行身上？
原因也不难理解，都知道银行想要活下去，都离不开储户存款，储户就是银行的衣食父母，哪怕是四大行也不例外。
但这两年以来，四大行都需要发动员工抢存款，各地的城商行都很难吃得饱，至于偏远地区名不见经传的村镇银行，除了用比同行更高的利息揽储外，几乎别无他法。
蚂蚁没有出事前，这些银行最大的存款来源，就是各大互联网平台上的高息存款产品，这也正是河南几家小小的村镇银行，能够吸收高达400亿全国储户存款的原因所在。
但互联网银行存款一被叫停，多数小微银行等于直接被断了粮草，线下就是放出高息，也很难拉到多少存款。
一边不靠高息拉不到存款，另一边贷款利息高了又没人肯用钱！
这种两头出气的戏法，迟早有穿帮的那一天。
东窗事发之时，就是下一个河南村镇银行爆雷之日。
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