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我炒股从来不亏钱，你敢信吗？
这不是狂妄自大，而是每次市场变天，都会提前给我发信号。
别误会，不是什么内幕消息，而是盲目跟风炒股的人开始暴增。
炒股的人都知道：股票账户必须关联银行卡，这个业务叫“三方存管”。
很长一段时间，三方存管只能亲临柜面办理。
我在银行，很容易就能察觉到“业务量激增”和“用户画像突变”，两者叠加就是清仓信号。
这两年，存管业务手机上就能办理，用户画像没那么直观了。
但通过交易日志还是可以判断业务量，再关注下周围人的投资情绪，也不难做出判断。
炒股一定要逆势而为。
这个“势”不是大盘走势，而是人心趋势。
其实就是那句烂大街的俗话“别人疯狂时我恐惧,别人恐惧时我疯狂”。
那么问题来了：不在银行，怎么判断跟风炒股的有没有变多呢？
我一般都是在菜市场寻找答案。
当大妈之间闲聊的话题从菜价变成了股价，基本也就到时候了。
2、
数据这个东西，其实很有意思。
我之前所在的支行，个人存款余额一直在6亿左右徘徊，不上不下。
今年开始，这个余额开始稳步增长，现在已经快7个亿了。
小伙伴说，一开始他们各种分析原因，力求复制。
后来发现各种原因都是扯淡，什么都不做余额照样增长。
不是只有少数账户余额增长，而是所有账户普涨。
更有意思的是，不止老东家一个网点涨，所有网点和其他行都在涨。
直到看到了央行这个数据，我才恍然大悟：
2022年上半年国人存款余额增加10万亿，同比增长了39.4%。
确实什么也不用做，余额就会增长。
与此同时，央行还公布了另外一组数据：
咱们辛苦挣到手的钱，就只有三个去处：消费、储蓄和投资。
22%左右的人，愿意更多消费；
不到20%的人，愿意更多投资；
60%以上的人，愿意更多储蓄。
大家现在真是手里有钱，不敢花，不敢投资，不敢乱放。
挑来拣去，就只剩下银行存款了。
结果到了银行才发现，5年利率竟然比3年还低。
于是，很多人开始用国债代替银行存款。
只是这国债也太难抢了吧？！
现在抢国债，得提前打开北京时间，盯着秒针抢。
上一次这么抢国债还是2012年，那时的5年国债利率还是6.15%。
国债自己可能也想不到：5.5%时大家爱答不理，3.37%竟然重新被高攀不起了。
只能说世道变了：存款利率低、国债不好抢，钱没地方放。
3、
之前我说过，有一个产品可以作为国债的代替：只要6-10年，就能达到一个不错的收益；
产品外壳是增额终身护理险，所以有两个小保障：身故给钱&老年失能给钱。
但这不是重点，重点是它的现金价值会稳步且快速地增长。
提到现金价值增长，是不是想到了增额终身寿？
没错，这两类产品非常像。
我们要的都是现金价值增长带来的投资收益。
但这个产品，最大的优势是：期限短。
虽然保障终身，但6年就回本，单利和复利都在3%以上，只比国债多了1年。
以30岁男性为例：
实际上，国债到最终到手的钱，会比表格中更少一些，有两个原因：
1、国债锁定5年利率
国债前5年锁定3.37%的利率，5年后要按当时利率再次锁定。
我希望利率越来越多，但以目前的趋势来看，5年后大概率会低于3.37%。
2、国债提前兑取有罚息
国债持有5年到期，利率确实是3.37%。
但如果任何一个周期提前兑取，都会扣减相应利率。
具体扣减规则→八姐的理财日志——国债是个啥？
这个产品的名字叫做：颐悦无忧
6年后，你可以自行决定继续生息还是退出获利。
对了，我想专门说说这个产品的安全性，毕竟村镇银行事件之后，安全性成了大家最关注的点。
颐悦无忧作为一款储蓄险，是刚性兑付的：
1、本金和收益安全性写进合同里，每年能拿回的现金价值多少写的清清楚楚，100%确定；
2、保险公司安全性写进保险法里，就算破产也要有人接手，被保险人和受益人的利益不受影响
3、投保后不仅有回访电话，还可以监管旗下的app“金世通”查询保单，放心。
经过疫情这三年，我变得不愿消费、谨慎投资、努力储蓄。
和央行的数据不谋而合。
当经济形势变得不确定后，只有更多的储蓄才能带给我更多的安全感。
正所谓“手里有粮（粮），心里不慌”、“挣多挣少不重要，保住本金最重要。”
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