趁元旦，给2022做个财务总结。
一、关于投资：
投资最大的魅力在于资产配置，降低风险的同时还能提高收益。
但像我这样的普通人，几乎没办法去做资产配置，钱不够门槛。
我能投得起的资，无外乎就是股票、基金、储蓄险、银行理财和国债。
1、基金方面
今年定投平均亏损了15%左右；
在3000点左右抄底的基金，目前盈利3%。
相比之下，22年上证指数跌了15.13%。
我的多数基金和绝大部分资金都跑赢了大盘，我很满意。
（仅作为个人分享，不构成任何投资建议，投资有风险，入市需谨慎）
2、银行理财方面
银行理财今年闹了两大波“破净风波”。
三月那轮相对温和，有惊无险挺过来了。
年底这轮格外凶险，至今还亏着。
别看只亏了一千多块，但这可比基金亏一万难受多了。
经过这么一折腾，所有人都知道银行理财不保本了，挺好。
3、储蓄险
我今年没怎么抢国债，太难抢了。
关键是5年期收益率只有3.22%。
不如多放两年，换成3.49%的储蓄险更实在。
储蓄险唯一的问题，就是有七年左右的封闭期，这期间钱不能动。
二、关于支出
支出，就是把钱花出去了。
我的支出分三个部分：
刚性支出、生活支出和弹性支出。
刚性支出每月非常固定，房贷、养老、保险、车险、定投每月按计划支出或划款；
今年的生活支出比预期省了几万块钱，主要是兴趣班总听课，没到续费的时间。
弹性指出几乎为零：手机能用，电脑没坏，隔离太久没有旅行，彻底省钱了。
1、开销大头，还是房贷
每年我家最大的开销，都是房贷。
在我看来，房贷并不是支出。
钱虽然出去了，但没有被花掉，而是以“减少负债”的形式攒了起来。
同样性质的钱，还有储蓄险的保费，每月定投的钱。
这些钱，我会叫他们“固定储蓄”。
2、养孩子，真费钱
我的第二大支出，是养孩子。
过去七年，这台碎钞机，总共干掉了60多万人民币。
仅听金额，简直是天文数字，我甚至怀疑自己算错了。
不过我细分了一下，又觉得也还可以：
兴趣班3年20万，育儿嫂3年18万，奶粉2年5万，生活费每年2万。
5千块的育儿嫂在一线城市，已经非常便宜了。
有朋友问过我，不生孩子剩下的钱，够不够自己体面养老？
我觉得这已经不是体不体面的问题了，而是够不够奢侈。
如果把养孩子的钱用来买养老保险，退休后每个月能多2万退休金。
这还没算，生孩子造成的不能升职加薪，不能跳槽涨工资。
如果把各种隐形损失都算上：
生一个孩子，每个月至少损失三到五万的退休金。
从经济的角度，生孩子稳赔不赚，但我从不后悔生了这个孩子。
身边有人会后悔，和错误的人生了孩子；
有人后悔，在错误的时间省了孩子。
没有人后悔生孩子本身。
三、关于收入
这两年的大环境，很难再跳槽加薪了。
对我来说，更多的追求也从工作收入，转变成了理财收入。
毕竟理财的终极目标，就是理财收入大于生活支出的财务自由状态。
ps：今天上证指数涨了0.88%，涨得不多，但很吉利。
pps：我一直热衷于手动记账，对手工账本感兴趣的，可以私信我。↓
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