1、理财亏损将是常态
今年，银行理财已经亏两轮了，分别是三月和现在。
两次导火索虽然不一样，但根本原因还是净值化。
净值化后银行不再平滑收益，每天把真实收益展示给你看。
我还是那句话，现在最好的操作，就是不要操作，等它回本。
未来，银行理财亏损将成为常态。
2、利率不降反升了吗
这次亏损的导火索是十年国债利率上涨。
从长期来看，利率下降趋势并没有改变。
短暂的上涨只是熊市里的一根小阳线，不会改大趋势。
影响利率的因素有很多，究其根本还是经济。
今年GDP预期是3.2-3.3%，明年回暖后也只有4.5-5%。
这样的数据，很难支撑利率上涨。
3、利率涨跌不重要
没有人在乎利率本身。
我们在乎的是自己手里的钱。
利率只是刚好影响着我们手里的钱。
我们左右不了市场利率，但可以决定自己手里钱的利率。
也就是可以通过金融工具，锁定利率，降低利率波动对我们的影响。
4、锁定利率，最好只锁一边
当我锁定3%利率时，我想要的是什么？
我想要的是当利率降到1%时，你还得按3%给我；
但当利率涨到5%时，你不能再给我3%了，你要给我5%。
我称之为“锁定单边利率”。
目前绝大部分产品，都是锁定双边利率。
无论未来利率多少，都只会按照3%给。
5、锁定单边利率，靠谁？
据我所知，目前唯一可以锁定单边利率的产品就是增额终身寿。
当利率涨到5%，它还不能主动将收益从3%直接提高到5%。
但它的灵活性，给了我操作的空间。
我可以手动把现金价值拿走，去换成收益更高的产品，从而实现5%的收益。
6、停售到底是不是手段？
我一直觉得保险公司主导的停售，多半是促销手段。
但这次3.5%的增额终身寿停售，本质原因是：
因监管觉得给消费者的收益太高了，怕保险公司亏钱。
所以我觉得现在是入手的好机会。
7、停售了你一个，还有千千万
金满意足青春版之后，确实还有很多增额终身寿。
但未来的产品收益只会越来愈低，毕竟砍收益也是从高往低砍。
就像小学生排队，每一个和后面的人差距都不大，只差一点点。
只有当最高的和最低的站在一起时，你才会发现差距。
现在，金满意足青春版作为增额终身寿的“大排头”，周日就要下架了。
这个产品，七年左右就能回本，回本当年复利收益就能达到3.3%。
手里有闲钱的可以考虑一下，短期要用的钱可别往这里面放。
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