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这个周末，硅谷银行破产事件震惊全球。
一家千亿美元体量的银行，从风光走向破产需要多久？最新的答案是，48小时。
3月9日，全美第16的硅谷银行（Silicon Valley Bank，SVB）突然暴跌超过60%，市值蒸发94亿美元。
3月10日，硅谷银行宣布破产，由美国联邦存款保险公司（FDIC）接管。
这也是自2008年以来，美国金融业出现的最大倒闭案，堪称一只“黑天鹅”，其冲击已蔓延至英国、新加坡、加拿大等地。
01
万亿银行一夜暴雷
发生了什么？
事件的起因是这样的：当地时间周三，硅谷银行宣布，已经完成210亿美元的债券投资组合大甩卖。
由于利率上升以及一些其他因素，这笔买卖将导致18亿美元的亏损。
为了支撑银行的资本基础，硅谷银行还表示，希望通过出售普通股和优先股，从投资者那里募资22.5亿美元补上。
硅谷公司称寻求通过发行新股募资
然而，这次自救行动，并没能帮助硅谷银行走出危机，反而被华尔街视为恐慌性的资产抛售，以及对股权的大幅度稀释，引发众多市场担忧。
一夜间，硅谷银行股价暴跌超过60%，创纪录以来最大跌幅，市值蒸发超94亿美元，报收于106.04美元；截至发稿，盘前已跌超60%。
受其拖累，美股银行股纷纷下挫。
10日，美国加州金融保护和创新部（DFPI）宣布关闭硅谷银行，原因是“资不抵债”，并指定美国联邦存款保险公司（FDIC）为破产管理人。
讽刺的是，就在7日，硅谷银行还表示“很荣幸连续5年登上福布斯年度美国最佳银行榜单”。
国内许多人，可能对于硅谷银行还不太熟悉。
它成立于1983年，1988年在纳斯达克挂牌上市，目前是全美第十六大银行，总部位于加利福尼亚州圣克拉拉，向来运营良好。
银行官网截图
硅谷银行主要服务于科技企业，为它们提供传统银行业务以及风险融资，曾帮助过facebook、Twitter等公司。在一众初创企业中，它更被看作是稳定而靠谱的“金主”。
很多初创企业将自己打拼来的钱放进这家银行，也在很大程度上依赖它的借款，用来给员工发工资以及维持公司日常运作。
而眼下，这些科技公司正在瑟瑟发抖，恐慌情绪在硅谷蔓延：
一方面，担心自己会成为此次危机中拿不到钱的那个倒霉蛋。
虽然保险机构已经接手，但多数资金不受保护。上千家科技上市公司和VC高达数百亿的存款都在硅谷银行，现在银行冻结，数千万人的工资可能都发不出来了。
另一方面，硅谷银行一旦中断服务甚至破产，那么在利率上升的大环境下，很难再找到较低成本的借款，这将直接导致创业成本的增加。
不安和焦虑的情绪笼罩着硅谷，创始人和投资人都在想方设法转移资金。
令人意想不到的是，硅谷银行还赶在美国联邦存款保险公司（FDIC）接管之前数小时，按原定计划于当地时间3月10日向美国员工发放了年终奖。早在硅谷银行暴雷前数日，奖金发放程序就在推进之中。
监管备案文件还显示，在硅谷银行披露大规模亏损不到两周前硅谷银行CEO还套现公司股票约合人民币2486万元。
有业内观点认为，这是硅谷创投圈的雷曼时刻，破坏性远超FTX/Terra崩盘，简直毁掉了大半个硅谷十年创新。
02
惊动美国总统拜登
任何一个小的动作都可能造成蝴蝶效应。
目前来看，硅谷银行的倒闭已经牵一发而动全身了。
据CNN10日消息，美国财政部长珍妮特·耶伦(Janet Yellen)10日与银行业重要监管机构召开紧急会议，表示对这些机构采取适当应对行动“充满信心”，并称美国银行系统仍具韧性。
据路透社11日消息，白宫在硅谷银行倒闭后表示，美国总统拜登11日就此事与加州州长纽瑟姆进行了交谈。
白宫的声明指出，“(拜登)总统和加州州长谈到了硅谷银行和应对这种情况的努力”，但未公布更多会谈细节。
10日晚上，许多投资者和初创公司创始人，参加了与来自加州圣克拉拉的民主党国会议员罗·康纳(Ro Khanna)的网络研讨会。一位与会者称，康纳对白宫在这个问题上保持沉默表示失望。
康纳11日在推特上表示，正在敦促白宫和财政部“做任何法律允许的事情”来支持该银行。
鸟哥注意到，截至3月12日已有包括红杉资本在内的325家风投机构，签署了一份共同的支持硅谷银行声明；此外，雇用超过22000名员工的650名创始人也共同签署声明表示，要求监管部门阻止灾难发生。
美国商界人士也发出强烈警告，敦促美国人“清醒过来”，明白当前的经济正处于“艰难时期”。
美国企业家伯尼·马库斯表示，美国通货膨胀高企，美联储又多次激进加息，导致美国经济一直朝着错误的方向发展。目前，民众付不起账单，甚至无法给油箱加满油，然而，美国政府对困扰民众的日常问题似乎并不关心。他对消费者发出了警告，表示“经济衰退可能已经开始”。
2008年，美国第四大投资银行雷曼兄弟倒闭，曾引起全球金融海啸。这次硅谷银行“爆雷”，美国会重演“雷曼时刻”吗？
03
破产的冲击已开始蔓延
目前来看，由硅谷银行暴雷引发的一连串阵痛几乎不可避免。
硅谷银行暴雷后，引发美国银行股集体狂跌。
美东时间3月9日，标普500银行指数暴跌近6%，创下两年多来最大单日跌幅。
美国四大银行——摩根大通、花旗、富国银行和美国银行在当日交易中市值蒸发524亿美元。
其中，摩根大通股价下跌近6%，市值损失约200亿美元；
美国银行跌6.1%，市值损失大约150亿美元；
富国银行跌6.3%，市值减少了85亿美元；
花旗集团跌4.1%，市值减少30亿美元。
有评论指出，这些银行也可能是下一个硅谷银行。
此外，硅谷银行在加拿大、丹麦、德国、印度、以色列和瑞典等国家都有分行。
德国金融监管部门德国联邦金融监管局（BaFin）目前也在审时度势，并持续跟进监管。多国科技企业创始人们都开始警告称，如果政府不干预，硅谷银行的倒闭可能会在全球各地剿灭初创企业。
在新加坡举办的沃顿商学院校友聚会上，有与会企业家称：“硅谷银行爆雷事件对科技行业的影响不容小觑，因为存款对科技初创企业至关重要，这些企业通常需要大量现金来支付巨额支出，包括研发成本和员工工资。如果这些存款在破产或重组过程中最终不得不受损，一些科技初创企业可能会面临现金流短缺困境，甚至不排除破产风险。”
监管文件显示，在加拿大，硅谷银行母公司硅谷金融集团在该国的附属公司2022年报告了4.35亿加元（约合3.14亿美元）的担保贷款额，较2021年的2.12亿加元翻番。
根据该行之前的一份声明，其在加拿大的客户包括电子商务软件提供商Shopify Inc.和制药公司HLS Therapeutics股份有限公司。
总部位于多伦多的广告科技公司AcuityAds Holdings周六称，该公司在硅谷银行有5500万美元的存款，占其现金的90%以上。该公司的股价在暴跌14%后，于周五停止交易，理由是硅谷银行的“形势正在恶化”。
04
会不会引发金融危机？
硅谷银行倒闭是否具有多米诺效应？
是否意味着新一次全球金融危机已经在酝酿发酵？
目前看来，估计类似情况不会只是一家，所以，需要高度关注金融风险会如何发展，以及对世界金融市场的冲击。
美国知名家居用品连锁店品牌“家得宝”的联合创始人、俄裔亿万富翁伯纳德·马库斯在一档节目中，谈及了硅谷银行的“毁灭性倒闭”事件。
他对美国民众发出强烈警告，称经济衰退可能已经到来。
也有专业人士分析，与2008年雷曼倒闭引起的金融危机不同，那次的触发器是债券高度衍生品化，连锁发展下去。金融危机后，美国监管部门做了严格规定。硅谷银行及其他类似银行购入的机构债衍生品化程度应该不太高，连锁风险应该小些。
美国联邦存款保险公司已经警告，当前的利率环境可能使美国持有多种金融产品的银行或其他金融机构面临6200亿美元的损失。但美联储已经放出继续严厉加息的风声，理由是1月份美国通胀下降速度不及预期，而劳动力市场强劲。
所以，在美联储继续加息的大环境下，美国商业银行及其他金融机构会否发生更多偿付困难、财务损失，会否发生连锁效应，都需要密切关注。
不过，也有投资者认为，“信心比黄金更珍贵。”美国硅谷银行破产动摇着不少美国储户对中小银行的信心。中小银行的脆弱性可能会削弱其信用创造的能力，并对经济施加进一步的下行压力。如果银行挤兑风险集中发生，可能引发股市崩盘，甚至催生金融危机，后果将难以设想。
同样，焦虑的情绪也蔓延到了中国。
20年前，硅谷银行在中国建立起了第一家分支机构——与上海浦东发展银行共同成立的合资银行。
根据The Information的报道，一位软件创业公司的创始人表示：「硅谷银行对于我们来说至关重要，因为最初的时候像花旗这样的银行都不愿意进行合作。」
随着硅谷银行的崩盘，中国初创公司想要在美国寻找合作银行与投资者，会变得更加困难……
你觉得硅谷银行破产事件会有什么后续影响呢？会是引发全球金融危机的导火索吗？欢迎留言讨论。
素材参阅：中国青年网、中国新闻网、澎湃新闻、界面新闻、第一财经、中国新闻周刊等
-END-
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