数据资产作为新型无形资产,近年来受到越来越多关注。一些银行已经开始尝试将企业拥有的数据资产作为质押物,为企业提供融资服务,这就是所谓的数据抵押贷款业务。目前,已有多家银行在全国范围内推出了相关业务,包括中国建设银行、中国工商银行、北京银行、福建海峡银行、光大银行等大中型银行,以及民生银行、平安银行等中小银行。这些银行通过与地方数据交易所合作,为小微企业及其他企业提供数据资产质押贷款,支持实体经济发展。数据抵押贷款模式正逐步在全国铺开,有望为企业拓展新的融资渠道。
都有哪些银行在做数据抵押贷款业务？目前开展数据抵押贷款业务的银行包括：
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中国建设银行，特别是其上海分行与上海数据交易所合作，成功发放了基于"数易贷"服务的数据资产质押贷款。
中国工商银行，推出了数据资产融资授信服务。
北京银行，其石家庄分行通过授信首笔数据资产质押贷款业务，支持河北地方经济和服务实体经济方面的能力不断提升。
福建海峡银行，成功落地福建省首笔数据资产质押贷款。
光大银行，深圳分行携手深圳数据交易所成功落地首笔小微企业数据资产融资业务。
此外，还有民生银行和平安银行也开始涉足这一领域。因此，可以确认至少有中国建设银行、中国工商银行、北京银行、福建海峡银行、光大银行、民生银行和平安银行等多家银行在进行数据抵押贷款业务。
中国建设银行数据资产贷款案例
中国建设银行与上海数据交易所合作的具体细节主要体现在双方共同推出的“数易贷”产品上。这一合作标志着在金融产品和服务创新方面实现了重要跃升，成为数据资产创新应用的典型示范案例。具体来说，中国建设银行上海市分行与上海数据交易所深度合作，成功发放了首笔基于“数易贷”产品的数据资产质押贷款。这一贷款产品是通过数据资产区块链基础设施中的智能合约，使用数字人民币为企业发放贷款，确保了数据资产的真实性、合法性和不可篡改性。此外，上海数据交易所还为特定金融数据交易项目提供专项资金支持，这表明双方的合作不仅限于单一的产品或服务，而是涵盖了更广泛的金融数据要素价值释放和数据资产化探索。这种合作模式为数据资产信贷方面提供了新的探索途径，加速了数据资产创新应用的落地。中国建设银行与上海数据交易所的合作主要围绕“数易贷”产品的推出和实施，通过利用区块链技术和数字人民币，为企业提供基于数据资产的质押贷款服务，同时探索金融数据要素的价值释放和数据资产化的更多可能性。
中国工商银行的数据资产融资
中国工商银行的数据资产融资授信服务主要包括以下几个方面：
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数据资产作为抵押获取贷款：企业可以利用其数据资产作为抵押，从银行获取贷款。例如，南方财经全媒体集团通过工商银行获得了500万元的授信额度。
数字供应链金融解决方案：工银数据金融服务平台为企业客户提供数字供应链金融解决方案，通过数据分析、智能匹配、融资服务等功能，帮助企业提升资金效率、降低运营风险、拓展业务合作。该平台集成了工行的全球现金管理、贵宾服务、投资银行、融e借等优质产品，为企业打造一站式的金融服务体验。
数据链融资业务：数据链融资业务允许企业在满足融资适度性校验的前提下，融资发放时，系统根据相关交易数据自动核定并占用借款人自身授信，融资收回等额核减授信。这表明，数据链融资业务无需占用商业平台授信。
平台型数据链场景融资业务：与线上商业交易平台合作，在线获取翔实可追溯、拟合度较高的交易数据，通过控制数据链场景交易产生的订单流、物流、现金流等，为客户提供融资服务。
数字供应链融资业务：通过与核心企业、监管企业等外部合作机构通过线上渠道进行数据交互，凭借在线获取的贸易信息，依托核心企业信用，借助应收账款质押、货权质押等方式提供融资服务。
中国工商银行的数据资产融资授信服务涵盖了利用数据资产抵押获取贷款、提供数字供应链金融解决方案、实施数据链融资业务以及平台型数据链场景融资业务和数字供应链融资业务等多个方面，旨在帮助企业提升资金效率、降低运营风险，并拓展业务合作。
北京银行数据资产质押贷款
北京银行石家庄分行首笔数据资产质押贷款的案例，标志着河北省在数据资产化领域迈出了重要一步。该案例涉及的主要方包括石家庄数据资产运营管理有限责任公司、北京银行石家庄分行以及石家庄科林电气股份有限公司（以下简称“科林电气”）。北京银行石家庄分行向科林电气拟授信额度1亿元，其中数据资产质押授信额度为1000万元。这笔资金将用于科林电气的技术升级和市场拓展，旨在推动公司的持续发展和行业竞争力的提升。这一举措不仅丰富了金融产品和服务体系，也体现了北京银行石家庄分行支持河北地方经济发展和服务实体经济的决心。此次数据资产质押贷款的成功落地，是基于数据资产化的核心环节，即通过评估企业的数据资产价值来发放贷款。这不仅是对传统信贷模式的一种创新，也为数据资产价值实现提供了新模式。此外，这一案例的成功实施，展示了数据资产作为“硬通货”的潜力，为企业提供了新的融资渠道，同时也为银行业务创新开辟了新路径。北京银行石家庄分行首笔数据资产质押贷款案例，不仅是河北省乃至全国范围内数据资产化领域的里程碑事件，也为未来数据资产的评估、管理和应用提供了宝贵的经验和参考。
福建海峡银行数据资产质押贷款
福建海峡银行在福建省首笔数据资产质押贷款的操作流程主要包括以下几个步骤：
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数据资产登记公示：福茶网将持有的茶产业生态数据通过“全国数据资产登记服务平台”进行登记公示，取得《数据资产登记证书》。
申请融资：基于已登记公示的数据资产的权威性及不可篡改性，福茶网将对应的数据资产作为质押物向福建海峡银行申请融资。
综合评估与贷款支持：福建海峡银行根据福茶网的实际需求，通过综合评估为福茶网提供贷款支持。4. 授信与贷款发放：经过评估后，福建海峡银行按照相应的授信规则和风控手段计算，最终给予福茶网相应的贷款额度，即1000万元贷款支持。
影响评估方面，福建海峡银行成功落地的这笔数据资产质押贷款实现了数据要素金融化的“零突破”，对福建省乃至更广泛区域内的金融创新和发展具有重要意义。首先，它标志着数据资产作为一种新型资产形式开始被金融机构认可并用于融资，有助于推动数据资产的标准化、规范化发展。其次，此举为其他企业提供了数据资产融资的范例，可能会促进更多企业利用自身数据资产进行融资，从而拓宽企业的融资渠道，增强其融资能力。最后，这也可能对整个金融行业的风险管理、信贷政策等方面产生积极影响，推动金融服务向更加多元化、个性化的方向发展。
光大银行企业数据资产融资
光大银行深圳分行与深圳数据交易所合作的小微企业数据资产融资业务的成功案例主要体现在以下几个方面：
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首笔小微企业数据资产融资业务的成功落地：光大银行深圳分行与深圳数据交易所（简称“深数所”）合作，成功落地了首笔小微企业数据资产融资业务。这一合作标志着光大银行在发展数字经济、积极参与数据要素市场建设方面的积极探索和实践。
无质押数据资产增信贷款的创新模式：通过这次合作，深圳微言科技有限责任公司成为全国首个获得无质押数据资产增信贷款的企业，成功获得了1000万元的授信额度。这一创新模式不仅为科技型中小企业提供了新的融资途径，也为广东探索数据资产化道路上的一次重要创新。
数据资产化的实践与推广：此次合作不仅是光大银行深圳分行与深数所之间的首次合作，也是对数据资产化路径的一次成功探索。通过将数据资产转化为融资增信凭据，为企业提供了新的融资方式，这在一定程度上破解了科技型中小企业融资难的问题。
跨境企业数据资产融资业务的拓展：除了小微企业数据资产融资业务外，光大银行深圳分行还成功审批通过了首笔跨境企业数据资产融资业务，为香港企业提供了300万元的跨境贷款支持。这一成就进一步展示了光大银行在普惠金融服务领域的创新能力和服务范围。
光大银行深圳分行与深圳数据交易所的合作成功案例，不仅体现了金融机构在推动数字经济发展、探索数据资产化融资新路径方面的积极作用，也为小微企业及科技型企业提供了更加多元化、高效的融资解决方案。
参考阅读
数据资产类
数据资产合规评估指南
数据资产开发实施指南
全球数据资产交易模式
公共数据资产目录建设指南
公共数据管理运营方案（专业版）
数据资产评估成本法详解
数据资产类型详述
银行数据资产目录盘点
数据资产买方市场解读
数据科学才能释放数据资产价值
数据质量管理
数据资产目录建设指南
数据资产价值评价体系建设
2024数据平台建设指南
数据治理框架
数据资产入表指南
数据资产深度解析
数据管理指南
数据要素深度解析
数据资产运营
数据要素全流程
数据资产价值的主要影响因素
数据资产总路线图
数据资产开发全流程
商业应用类
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