银行贷款利率调查: 负债成本抬升正渐次传导

21世纪经济报道
2017-05-27 06:18
某股份行同业人士对21世纪经济报道记者表示，企业的贷款需求很大，但是额度却不够用。“我行本就实行白名单制，白名单内的客户都是资质较优的。同样的贷款项目，难免出现价高者得的情况，银行占有一定的主动权，敢于报价了。”该人士指出。
“没钱”、“真的没钱”，这是多位银行人士的抱怨。
这些话出现的场景大概有以下几种。去银行办业务，经常遇到客户经理拼命拉存款，细问他原因，他八成会说银行现在存款指标压力大得不得了；去银行借钱，要么额度紧张、要么放款周期长，问原因，也是没钱；同业间，出钱不难，收钱有时候会很难，求东家找西家，利率越炒越高。
若说银行是真的“没钱”陷入流动性紧张，并不符合事实。银行有钱，只是没有之前又便宜量又大的钱。所以更准确的说法，银行不是没钱了，而是“钱贵”了。
36城楼市限售 严防投机或扩至50城

华夏时报
2017-05-27 07:31

不论是北方的保定，还是南方的珠海，当10年限售的新规一经公开，便引发轩然大波。
记者梳理发现，买房后一定年限出让的政策，限转售时间一般为2年-3年，而保定高碑店白沟镇限售时间为5年，最长的是保定、珠海的土地出现“限转售”政策，竟然达到10年。
“现在投机仍成风。”5月25日，上海房产经济学会高级经济师顾海波在接受《华夏时报》记者采访时说，从遏制投机的意义上讲限售是对的，但问题是限制投机的最好、最主要手段不是限售，而是收缩信贷、去杠杆及房地产保有税（房地产税）。
顾海波还称，房地产调控是个系统工程（即长效机制），必须从供给和需求及制度、法律和行政方面多管齐下，只要坚持“管好地根、管住银根、遏住投机、抑制投资、严格问责、严惩腐败”，楼市一定会回归理性。
土拍限售10年
限售最严格的第一个城市是保定。
5月20日，保定一幅最新挂牌的住宅土地在出让条件中规定，购房人在取得不动产权证之日起10年内不得买卖。这块土地名为2017-30号地块，达10.0361万平方米，竞买保证金3.91亿元。保定公共资源交易中心针对2017-30号宗地，首次采用“限房价竞地价，限低价竞房价”的“双限双竞”出让方式，并专门出具“国有建设用地使用权出让须知”。
土地出让文件显示，“双限双竞”方法是指，最高土地限价1100万元/亩；最高房屋销售限价13000元/平方米；竞得人在其建设完工后，不得自持自己开发的房产，需告知购房人在取得不动产权证之日起10年内不得买卖。
“只是一宗土地，并非是保定出让的所有土地都限售10年。”5月25日，当被问及保定限售10年时，中原地产首席分析师张大伟对《华夏时报》记者表示，当前，楼市的减法已经做到极致，“限购、限贷、限价、限售、限商”一应俱全。
无独有偶，广东珠海也开始尝试“10年限售”的土拍新政。截至5月24日，珠海市国土资源局共挂牌出让15幅地块，其中3幅住宅地块给出“10年限售”的规定。
珠海市国土局官网显示，珠国土储2017-16、珠国土储2017-26、珠国土储2017-30三幅居住用地规定购买住房10年内不得转让。按照地块的出让公告，上述三幅住宅地块均用于企业员工生活配套项目建设，但公告要求员工所取得住宅自核发《不动产权证》之日起10年后方可转让。
记者随后在珠海市国土局官网还看到，多幅商业用地在出让中给出“诸多限制”。包括要求竞得企业自持10年内不得抵押、转让及销售。比如，珠海保税区2017-23号地块的规划用途为商务、商业，自项目竣工验收之日起10年内不得抵押、转让及销售。与之类似的还有，对地块项目的税收贡献等也有要求，一旦考核不达标还需每年向珠海保税区管委会支付上百万元的违约金。2017-29号地块，一旦在5年的考核期内有任何一项未达到约定的，竞得人须每年向珠海保税区管委会支付违约金452万元。
相比保定、珠海有个别地块限售10年不同，保定高碑店白沟镇限售5年，其余各城市在“限售”时间上大多设定为“满2年或3年后方可转让”。长沙“限售”政策提出，在限购区域内购买的商品住房，需满2年后方可上市交易，而无锡、嘉兴均规定未满2年的，不得上市交易。
“锁定2016年下半年以来处于高位的房贷资产，不让其交易，不让其贬值，有利于防止因房价下降而带来银行系统性金融风险。”同策咨询研究总监张宏伟表示，楼市“限售”时间长度的界定与楼市调控政策执行时间、市场周期时间、银行个人按揭资产风险的压力、投资渠道等诸多因素密切相关，并非任意制定。
36城限售
当前，一线与热点二三四线城市的房地产已全面进入“限时代”。
“限售就是楼市的去杠杆政策，使得购房者必须要以自用为目的配置资金。这样，按照3-5年的交易周期看，已经不太可能吸引高杠杆的高成本资金进入。”张大伟说，限售未来预计将快速向三四线蔓延，后续可能会超过50个城市执行限售。
亚太城市房地产研究院院长谢逸枫提供给记者的调查数据显示，过去的一年2个月内，全国已有90个一二三四线市、县、区实施了新一轮地方楼市调控。而今，各类“限制”多达15种：限购（一二手住宅、商住、公寓、平房、产权酒店）、限贷、限房价、限地价、限签、限售、限转售、限楼盘销售套数、限面积、限精装、限户型、限购买对象、限外资、限摇号、限自持等。
据谢逸枫统计，截至2017年5月25日，全国已经有36地进入“限转售模式”。
据张大伟介绍，本轮市场调控政策全面升级，从调控政策内容看，4月超过50个城市发布了70余次调控政策，其中北京、保定、成都等城市均发布了多次政策。“相比往年调控，本次调控最明显的是增加了限售+限商，如北京、上海全面实行了限商，其他二三线城市限售的范围越来越大。”张大伟说。
在5月18日国家统计局发布4月70个大中城市房价数据后，长沙、无锡、嘉兴、保定等地连发楼市调控新政，且均采取了“限售”措施。
至于限售的影响，张大伟称，从政策上看，基本都是取得不动产证后几年不得销售，再加上2年的限售时间，新买的房子至少4-5年才可以出售。“这种限售明显打击了投机和投资需求，切断了短期获利的可能性。”张大伟说，这对于加杠杆的投资者来说，风险越来越大。
记者梳理发现，本轮楼市调控开始全面封堵了城市圈，比如北京及雄安新区周围全面限购，再有就是珠三角、长三角。在过去一年多的时间里，长三角、珠三角的周围区域，因为价格绝对值较低导致投资需求旺盛，房价上涨了一倍多。
“从政策预期看，本轮房价调控全面再升级，遇涨即调。而且与往年调控不一样的是，本轮以北京为代表的城市调控力度刷新了历史纪录，可以说全方面封堵了任何炒房的可能性。”张大伟分析，出现大量炒房客是这些区域限购的主要原因。
广东调控出新招：鼓励推行现房销售制度

每日经济新闻
2017-05-27 05:37
继去年深圳推出首宗试点现房销售的地块后，广东省明文规定鼓励推行现房销售制度，成为全国首个发文鼓励现房销售制度的省份。
明源地产研究院首席研究员刘策接受《每日经济新闻》记者采访时分析指出，鼓励推行现房销售制度是政府基于通过资金端来调控房价，在先行调控下，现售、预售制度结合可能会是未来发展新方式。
靠谱数据告诉你，中国房价牛市会死在哪年？

金融深度
2017-05-24 22:15
5%到达3000元/平米，再次计算三个群体的现金、总资产和负债情况，具体见下表。

根据上面的这个表格，三大部门的现金、资产和净负债如下。
居民部门：
交易发生之时，向房地产商支付了48万元现金（其中首付款现金19.2万元），拥有的房屋变成了24套，不考虑利息的情况下，新增对银行负债28.8万元，年利率10%，分期10年支付，采用等额本息还款，每年本金+利息支付总额为28.8*15%=4.32万元。
1年后，房子价格上涨25%，此时居民部门在支付2套新房的首付款和当年本金及利息之外，还要支付第一轮购买中2套房屋的本金及利息3.6万元，由此拥有的现金总量变为41.5万元（80.4-19.2-4.32-3.6）；总负债变为4座房屋负债67.7万元
（28.8*1.5*0.9+24*1.5*0.8），净资产则继续升高至706万元（房产总值+现金-总负债），负债率9.6%。
房产商部门：
房产商首先要从银行全额贷款48万元来建造房屋，补充库存；另一方面，房产商在与居民的交易中，得到48万元现金，由此房产商的交易总额为96万元，总持有房产数量不变仍然为10套，但新增了48万元贷款和每年7.2万元等额本息还款支出；
1年后，房子价格上涨25%，房产商从银行得到的那48万元现金已经在新房子的建造中全部支出，但现在手头有了居民支付的房款48万元，加上上一年度结余现金34万元，再减去支付给银行的4座房子贷款的等额本息16.8万元（7.2+6），坐拥现金68.8万元。与此同时，房产商总负债变为4套房子建造贷款的剩余款项113万元
（48*1.5*0.9+40*1.5*0.8），净资产增长为256万元（房产总值+现金-总负债），但负债率达到了44.1%。
银行体系：
增加了对居民部门和房产商部门115.2万元的放贷，信贷规模扩张至240.8万元。
第二轮房价上涨延续了第一轮房价上涨的效果，看起来仍然如此美妙，在新一轮的房价上涨中，包括居民部门和房产商部门的财富都大幅度增加，全民富裕、全民奔小康的目标已经达成，大别墅大House马上就要进入普通居民家庭了，房价必涨、买房发财的理念开始深入人心，击鼓传花游戏火热进行中……
第三轮交易
房价的持续上涨，引发了人们对于房价上涨的一致预期，社会开始陷入借债炒房、全民炒房时代，根据我以前给大家提到过的金融资产价格正反馈理论（见下图），通过买房一夜暴富的理念开始充斥整个社会，大家都开始追求负债、追求更多房子……

第三轮交易的基础是房价变为3000元/平米，然后上涨到4000元/平米。
虽然房价连续加速上涨，但这一轮交易发生之后，除了居民拥有的现金量急剧下降外，本轮交易与第二轮交易的结果差别不大，同样是居民财富和房产商财富都得到大幅度增加，虽然说居民和房产商的负债都在增加，但随着净资产的增长，大家依然一起沐浴在财富持续增长的美好社会里，真是太幸福了！
居民部门、房产商和银行部门的具体数据见下表（说明：为了让表格不那么复杂，虽然房产商已经拥有大量现金，但我们仍然假定他们更愿意从银行贷款）。

第四轮交易
在第三轮交易之后，我们应该已经发现，居民部门所拥有的现金已经不足以支持下一轮的房屋购买——尤其是在房价高企的情况下。
但为了体现债务增加的最终影响，我们仍然开展第四轮的房屋交易，并且假定房价在这一轮中直接上涨了50%，从4000元/平米跳涨到6000元/平米。
这样一来，交易前后各部门的现金、资产和负债情况见下表。

注意！！根据这个表格，麻烦开始出现了。
麻烦不在房地产商和银行这边，而在居民这边：虽然看起来居民部门的净资产总额已经达到1484万元，因为房价的暴涨，居民和房产商的债务杠杆甚至还有所降低，但居民部门作为一个整体现金流出现枯竭，而银行信贷规模由最初的100万元扩张到最后的464万元。现在，居民的所有收入根本不足以支撑购买房子的首付款、贷款本金和利息（图上显示为负值）。
这样一来，击鼓传花的游戏将不得不就此止步，如果没有额外的救市措施，接下来将是逆转时刻。
模型总结
显然，按照这个小模型，房价一直上涨、只要银行不抽走房产商的资金，房地产的拐点从来不会出现在房产商和银行那边，而是取决于居民收入和储蓄的现金水平——另一方面，这个小模型也从侧面印证了我以往曾经的一个观点，那就是中国这10多年来的房价和货币信贷供应是互为因果。
为了更符合现实中房价的上涨，我们可以对这个纯数学的小模型进行多处修改，修改后的小模型会有一定的差别，但不影响整个逻辑分析结果。
比方说，在模型中我们可以让居民每年增加现金收入10万元，这样一来，民众的现金就可以支付得起第四轮交易——但即便如此，支付完这一轮购买活动之后，居民的现金还是无法支持第五轮的购买活动。换句话说，要想维持房价持续上涨，必须补充居民部门的现金流，别无他法。
比方说，在模型中银行可以考虑降低利率（比方降低到6%），让居民和房产商还贷压力大幅降低，这样房价就可以再上涨很多轮——实际上，这就是2003年以来中国银行业一直在做的事情，要不然，你以为房价为什么能连续上涨十几年？
比方说，在模型中可以考虑降低首付比例，在房价上涨的财富效应影响和多年连续通货膨胀压力下，居民只要有了现金，就会想着将其换成住房——实际上，这正是中国政府屡次救市的法宝之一（另外一个就是上面提到的降息），每当房价出现了有下跌迹象的时候，政府部门总是把降低首付作为重要举措，包括在2015年底和2016年初，我们的政府也是这么干的！
在房价问题上，地方政府踩油门、中央政府点刹车的双簧已经演了10多年。如果其他传统刺激房价的手段都用得差不多了，但还想要维持高房价，其实，还有一个很绝妙的办法来增加居民部门的现金流，其决定权在银行系统这边。
怎么做呢？
就是允许居民把自身拥有的房产作抵押，从银行再度贷出来现金来支付买房的首付现金！嘿嘿，你是不是想起来2016年下半年以来各大银行开发的“房抵贷”了？
看多不讲良心，看空不讲政治，你让我说什么好？所以，你当我什么都没说……
有人问了，有些媒体不是说了嘛，“有一种永远震荡上涨的房价”嘛，到底有没有可能房价一直持续上涨……前面已经说了：有，真的是有。只要你让居民的收入达到房价的上涨速度就行。
实际上，2008年以前的城市房价上涨，与居民收入的增长速度貌似相差不多，中国城市的房价上涨，是在2008年以后才进入狂飙模式的。
反之，如果居民收入不能同步提高，不管采用怎么样保护房价的措施，房价上涨总是会遇到居民的所有收入+储蓄也不足以支付首付款+利息的天花板，哪怕政府通过了降低利率、降低首付，而且政府银行也对房地产商贷款无比宽容……都没有什么用。
说到底，如果没有居民收入的整体增加，房价的持续加速上涨，就不过是一个击鼓传花的庞氏骗局而已（下图是庞氏骗局类资产的收益曲线）……

中国城市房价，真的要停止上涨了么？
市场经济之下，政府到底有没有法宝让房地产持续震荡上涨？
有，当然有！只要有印钞权，一切都不是问题。如果真还有问题，那么，印更多的钞票就是（相当于给居民增加数字收入）。
当然，没有硬通货做抵押品的印钞，肯定会造成汇率出点儿麻烦……
通过第四轮房价大涨之后的负债率反而比第三轮结束的时候低，我们看到资产价格大涨，是可以去杠杆的。这正是中国政府在2014年下半年到2015年上半年推动股市暴涨，股市熄火之后又在2015年下半年到2016年推动房市暴涨的“去杠杆”理论……
实际上，结合这个小模型，根据我个人用几个指标（居民房地产贷款规模和比率、银行信贷扩张规模和比率）推断，如果接下来政府和央行不大肆搞无锚印钞的话，2016年有极大、极大、极大可能就是中国历史上房价最高的一年。
有人说，现在房地产调控力度空前，房价下跌当然是正常的——但诚实的说，根据我的这个小模型和中国信贷规模的相关数据推断，即便是政府不调控，房价也很难涨过2017年，2016年半年以来各大城市房价的癫狂上涨，无非是最后的疯狂而已。
也许，正是因为中央政府和银行体系等体制内的良心派看到了房价不调控的大崩盘危险，所以才开始着手严厉调控，尺度之严厉、范围之广泛与以往大不一样……
过去15年，每次政府调控之后，房价总是迎来新一轮更猛烈的上涨，以至于让所有人都以为，这一次调控的结果也会一样——但我可不这么认为。
在社会经济和金融投资领域，归纳总结法总是被很多人奉为圭臬，可最终，几乎每一种资产的归纳总结法，总是会遭遇被狠狠打脸的一天，而这也正是我在投资中更看重逻辑推理的原因。
换句话说，根据这个小模型的逻辑推演，这一轮的政府调控结果，很可能会大大的超出大家（甚至包括调控者本人）的预期，彻底终结中国房地产15年的牛市。
银监会要求：大型银行年内设普惠金融事业部

中国政府网
2017-05-27 07:41
银监会近日印发《大中型商业银行设立普惠金融事业部实施方案》，推动大中型商业银行设立聚焦小微企业、“三农”、创业创新群体和脱贫攻坚等领域的普惠金融事业部，要求相关银行从总行到分支机构、自上而下搭建普惠金融垂直管理体系，总行设立普惠金融事业部，分支机构科学合理设置普惠金融事业部的前台业务部门和专业化的经营机构，其中大型银行于2017年内完成普惠金融事业部设立。
深圳湾3宗地下月出让 严格限制竞买申请人主体资格
深圳商报 2017-05-27 08:43
昨日，记者从深圳市土地房产交易中心获悉，位于南山区深圳湾超级总部基地的两宗商业服务业用地和一宗商务服务业用地将于下月以挂牌方式公开出让，挂牌起始总价达97.81亿元。值得关注的是，此次计划出让的三宗地块严格规定了土地出让条件，包括宗地项目建成后的物业产权归属、物业转让类型等都有明确规定。
严格限制竞买申请人主体资格
根据深圳市土地使用权出让公告显示，此次计划出让的三宗地块挂牌公告期自2017年5月26日起至2017年6月15日止，挂牌期自2017年6月16日起至2017年6月27日15时止。三宗地块挂牌起始总价达97.81亿元，土地使用年期均为30年，其中T207-0052宗地准入产业类别为新一代信息技术产业，土地用途为商业服务业用地，土地面积25634.91平方米，建筑面积206000平方米，挂牌起始价36.26亿元；T208-0049宗地准入产业类别为通讯设备制造产业，土地用途为商业服务业用地，土地面积47730.83平方米，建筑面积189890平方米，挂牌起始价35.42亿元；T208-0052宗地准入产业类别为电子信息产业，土地用途为商务服务业用地，土地面积27114.16平方米，建筑面积160000平方米，挂牌起始价26.13亿元。
值得关注的是，此次计划出让地块对竞买申请人的主体资格有严格的限制。T207-0052宗地要求竞买申请人应为在深圳注册、具有独立法人资格的国内主板上市企业；T208-0049宗地要求竞买申请人应为在深圳证券交易所上市的企业，同时应为从事通信产品研发、制造及销售的国家高新技术企业；T208-0052宗地要求竞买申请人应为经市政府认定的符合深圳湾超级总部基地入驻条件的企业，同时应为符合《深圳市工业及其他产业用地供应管理办法（试行）》里规定的遴选要求的企业。
严格规定土地出让条件
除了对竞买申请人的主体资格有严格限制，此次计划出让的三宗地块还严格规定了土地出让条件。如T207-0052宗地规定项目建成后，6000平方米地下商业、19580平方米地面商业和36220平方米办公可按规定销售；物业服务用房归全体业主共有；其余部分在出让年期内不得转让等。
T208-0049宗地规定项目建成后，121540平方米办公面积及8760平方米文化设施出让年期内不得转让，酒店限整体转让；其余地上及地下商业可按规定销售；物业服务用房归全体业主共有等。
T208-0052宗地规定项目建成后，52000平方米办公、4500平方米地面商业、2500平方米地下商业可按规定销售；5000平方米文化设施限整体转让；物业服务用房归全体业主共有；其余部分在出让期内不得转让等。
余额宝额度猛砍75%到25万 马云要搞货基比武招亲
中国基金报 2017-05-27 09:18
文章来源：微信公众号中国基金报
十天前的余额宝持有额度上限大幅下调传言终于变为了现实！
令人意外的是，相比传言的下调一半，实际下调幅度更大，直接下调了75%，从100万元到25万元，5月27日起实施，仅针对增量部分，已有存量不受影响，余额宝转出等其他服务功能均不受影响。

对于2016年年底户均持有规模只有不到2500元的余额宝来说，把持有额度从100万元下调到25万元，对于3亿多余额宝客户中的99.99%以上都没有影响，只是影响到了少量高端客户，对余额宝的实际影响有待市场去验证。
打破5年来最低纪录！楼市真的被逼上绝路，暴跌很快来临！

策略家
2017-05-27 00:01

这轮严厉的楼市调控政策，已经是让整个楼市处在了水深火热之中。不仅仅是整个楼市大范围的降温，房价也开始松动，现如今，就连土地市场也迎来，难得一见的现象！
据悉，自严厉的楼市调控以来，如今的一线城市，在土地市场方面，迎来了出让价溢价率下行的现象！
据中原地产研究中心统计数据显示，今年的土地市场，到目前为止，一线城市经营性用地溢价率只有21％，打破了最近5年来的最低纪录！
对此，中原地产首席分析师张大伟分析表示，目前，一二线城市的土地出让政策均出现了明显调整，很多城市土地拍卖时报价达到溢价率上限后，通过竞争保障房、企业自己持有房、摇号等，有效抑制了溢价率的上升。
但是，从整体上来看，全国各地土地价格均处于继续上行的态势，而涨幅相比去年，则是均有所平稳下降的。
此外，张大伟还表示，各地楼市调控政策持续收紧，从土地价格看，房企依然积极拿地。
由于，本轮严厉的楼市调控，开发商想在一二线城市拿地，可能只能是一种幻想了！因此，在这样严格的调控下，地价很也可能，在下半年出现平稳甚至下行的表现。
所以，这轮的楼市调控政策，可以用完美两个字来形容，而且，更是在楼市的各个方面，都起到了关键性的作用。当然，后续，在随着调控不断升级并且加码的情况下，对于整个楼市来说，将会面临着，有史以来最艰难的时期！
楼市降温，房价暴跌，恐怕是很快就要来临的。所以，咱们，就好好的拭目以待吧！
深圳房地产中介协会：2017年深圳房价或跌16%

21世纪经济报道
2017-05-27 10:59
自去年第四季度实行“史上最严”调控后，深圳楼市急剧降温，量价齐跌。近期楼市成交量出现反弹迹象，市场上亦出现“楼市反弹”的担忧。
对此，深圳房地产中介协会（以下简称“深房中协”）认为，楼市调整期底部尚未出现，未来市场仍将持续性下探。预计深圳2017年房价将下降16%，成交量下跌10%。
而临深片区因整体政策以去杠杆为主要原因，一手楼价格将下调8%。
据上述机构检测，截至4月，深圳一手住宅成交均价已是连续7个月呈现环比微跌态势，4月环比下跌0.2%，同比则上涨9.5%，达到54619元/平方米。
从成交量来看，4月一二手住宅环比上升明显，同比则呈下降趋势。其中一手住宅、二手住宅分别成交1977套、6301套，环比上涨146.2%、30.2%，同比下跌15.5%、26%。
深房中协发展研究总监徐枫表示，尽管前段时间深圳商品住宅成交量出现了短促走高态势，但这是相对的。楼市严控仍是主基调，楼市调控手段呈多样化，因此并不能认定楼市开始出现真正的反弹，量价齐跌仍是主基调。
从投资客转战的临深楼市来看，目前东莞、珠海限购限售等完备的政策已然将投资客全面围堵，中山也将除限售外的其他调控政策全数抛出，只有惠州尚无限购。
基于政策整体以去杠杆为主，房贷政策缩紧，以及下半年供应量的上升致使竞争加剧，上述人士预测，临深片区的一手楼价格也将下调8%。
银行钱紧，是真滴！银行真着急了。深圳招行某支行行长要楼主取出余额宝，放到银行里。
房贷断供的话，我们需要面临什么后果？

宜凯门
2017-05-27 11:36
房价是一直噌噌地往上涨，可是老百姓的口袋和收入却永远跟不上这种节奏。
但是，如果不提早买房，除了眼巴巴得看着房子越来越贵之外，也没有办法了。于是，有一部分人就打算豁出去了，他们是打定了注意，就算是勒紧了裤腰带，东拼西凑也要弄些钱，来把房子的首付付了，再通过按揭房贷弄一套房子先。

他们认为不管怎么样，弄到一套房子了，也总比眼睁睁得看成着房价涨起来强。而且，上了这趟船，自己可就是甩下那些还巴望的人，做资源主了；以后这房价的涨与跌有部分也可以由自己说了算的呢。
但是，俗话说得好，打江山容易，守江山难。买房也一样，虽然首付可以拼可以凑，也房贷也可以按揭。但是，这房贷月供的钱你还是得自己掏、自己还吧？
那些勉强拿下首付来买房的，后期粮草如果很难跟上的话，只怕就得面临断供风险了。
所以，先别高兴得太早，觉得自己就是资源持有者，可以有恃无恐了。因为，如果房贷断了，你可能就需要面临下面这些后果了：
一，将面临被罚息
有些人发生断供的行为，其实可能并不是他有意为之的，或者可能是因为由于大意或者是不小心错过了还款日造成了断供。
这个时候，如果你能按时补交了月供，银行可能就会按照合同的贷款条约对你进行罚息，这样的后果还不算是太严重。
不过，最好不要多次发生，因为银行方面都是有记录的，连三累六的话可就不是罚自这么简单了。
二，影响个人征信
如果断供已经超三个月或者产生了六次的逾期记录，那你肯定会被银行把你这些不记录上报给央行的个人征信中心，如果你一直没有清还这些逾期的话，这种不良记录就会跟你一辈子。
以后不管你是要贷款买车，还是要办信用卡、申请企业贷款，那都会第一时间被银行拒之门外了。而且，房贷逾期比信用卡严重多了，所以大家一定要重视！
三，可能会被要求一次性收回全部房贷
我们都知道按揭的房贷是我们分了十几二十年来还的，涉及金额可能高达几十万，基本上百万。
如果你长期断供的话，银行在多次催收无果之后，肯定会将房贷申请人告上法庭的，这个时候你可能面临的就是被银行要求一次性还清所有房贷，甚至还可能要支付贷款产生的息、罚息、复利以外，甚至支付诉讼费、律师费等全部费用。
到时候，本来就已经还不上房贷的人，哪儿可能一次性拿出来这么多啊？这压力可是会压死人的呢！
四，房产将会被拍卖
如果你实在还不上那些房贷了，断供也达到了银行的宽容期限，银行可能不仅在起诉之余，可能还会要求法院依法批准将你的房产进行拍卖，用拍卖所得，抵偿全部的贷款。
到时候，那房子可就不是你的了，而你早前支付的首付和已经还过一部分的房贷可就白白打了水漂了。
五，连累到开发商
当然，这还不只是你个人的事儿。因为，房贷是开发商作为保证人才能办理下来的，你因为断供造成的这些结果，可能还会连累到开发商也需要承担相应的民事责任。这可就真的是害人又害己了。
所以，买房的还是要看看自己的实力，如果赶鸭子上架，非要往这波潮流上挤，那只有吃力不讨好的份。
最后，小编只能说，努力加油，让自己成为这个世界上更好的人吧！
一数据与房价背离 ?楼市释放重要信号

齐俊杰看财经
2017-05-27 10:03
最近，据中原地产监测，上海市杨浦区一房的租金由3500元/月下滑至当前的3200元/月左右，二房租金由6000元/月下降至5300元-5500元/月，三房租金由8500元/月下降到7500-7800元/月之间。“杨浦租金的下滑相当明显。房源空置率比较高，大量房源成交周期，维持在一个月以上。同时闵行区也出现了类似的情况，也就是说，上海在多地区，租金价格出现了明显下滑，而下滑幅度超过了10%。

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最近，据中原地产监测，上海市杨浦区一房的租金由3500元/月下滑至当前的3200元/月左右，二房租金由6000元/月下降至5300元-5500元/月，三房租金由8500元/月下降到7500-7800元/月之间。“杨浦租金的下滑相当明显。房源空置率比较高，大量房源成交周期，维持在一个月以上。同时闵行区也出现了类似的情况，也就是说，上海在多地区，租金价格出现了明显下滑，而下滑幅度超过了10%。

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而从高端物业看，上海也出现了明显的降温，根据信义房屋企研室监测数据显示，虽然五月上海内环内的中高端租赁市场成交较上月有所回温，但成交价格却出现5%-10%的下调。如前两个月徐汇区东方曼哈顿两房的月租金价格在1.4万元，目前月租金已经降至1.2万元左右。
租金下降这个事，我们之前也说过，在北京其实去年就已经出现，特别是高端写字楼租金下降明显，空置率升高。写字楼的中介们不得不背着广告板到路上去拉客户。说明即使像北京上海这样的超级大城市，商业活动都在减退。而个人住房市场，也是如此。房租下降说明了以下问题。
首先，大量房源受到限购政策影响，被切断了流动性，无法高位套现，被迫由售转租，租房市场大量房源增加，但需求端并没有有效增加，所以导致了价格回落。足以见得，楼市的真实刚性需求并不强烈，大家对于住房的需求不多，之所以争抢购买，仍然是以投资目的为主。居住属性大幅让位于金融属性，再次印证了楼市进入博傻阶段。
其次，商业活动减弱，微观经济感受到了经济下行的压力，所以大家收入增长受阻。而房租是直接反应收入水平的因素，不是大家不想租，而是实在租不起。
第三，住房租赁市场正处于大发展的前夜，越来越多的机构以及创业公司涌入，会在这个市场之中建立超级航母，圈定客户。充分利用共享经济的力量，解决大家居住的痛点。所以以前无序竞争，开始进入一个有序管理阶段。所带来的影响就是平台公司大量拿到房源，然后对外出租，以形成更加稳定的供给和预期。根本改变了市场之前的模式。

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第四，即使在北京上海这种城市，空置房率也已经相当高，但可惜在这样一个号称大数据全数据的时代，空置房却始终统计不出来。只能去估算，但其实每个人都应该有所感受，空置率应该不是个小数字，否则不会始终遮遮掩掩。但之前有一组数据相当恐怖，公安局说北京有380万套房子住户联系不到，很多人简单的解读成了空置房有380万套，如果我们把这中间的产权不清的私搭乱建的排除，就按三分之一算，北京的空置率也不会低于20%。这跟2014年的一个报告刚好吻合，说一线城市的空置率基本在20%，二三线城市在23%以上，显著高于其他国家。高出国际标准一倍还多。
所以，综合来看，毫无疑问，我们的房子不是不够住，而是已经太多了。那么为什么大家还在玩命买呢？说白了就是过去十年形成的固有观念，买房子不会赔，买房子能防通胀。大家都拿房子当成带杠杆的股票在炒了。所以肯定是价格越炒越高的。而实际的居住需求并没有那么强烈，还严重的脱离了收入水平。河北很多城市两年前房价6000没人要，大面积烂尾楼，2年之后房价2万却都抢着买。河北一夜之间增加了几倍的人口，显然不是。就是买涨不买跌。都在跟风起哄。说是刚需，其实就是怕以后买不起了。而很多人租房也不是不可以。真正的刚需其实只有两类人，一类是不买房日子就没法过了，结不了婚，生不了娃或者要闹离婚的那种。第二类就是等着房子上户口，或者给孩子上学的。所以绝大多数人应该考虑考虑，如果房价每年跌10%，你还会买房吗？如果你说那我就先租房等等看，那你根本就不是刚需。根本就是一个楼市投机分子，刚需的意思就是，即使他现在是最高点，我也会买房。
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