【收藏量过千】面对疫情，一个保险从业者的思考

...果然就是有利有弊 (喔)

我觉得我是不是讲错了啥（手动捂脸）。。。30岁买，没有弊、只有利啊

接下来想写一些意外险相关的，最近特别有感触

商业保险最主要的还是意外和重疾吧 (喔)

我要自我反省一下，我以前在各类险种中最不重视的就是意外险了，寿险、意外险都排在前面，最近身边发生的事情让我彻底意识到自己的无知，所以自己钻研了一遍意外险

那你什么时候发文 (喔)

灵魂之问（手动捂脸）

求楼主推荐个组合，30岁两口之家，身体一般，预算每年3000以下，有什么合适的没 (啸西西)

行，虽然有点难，但是我觉得我能竭尽全力挑选性价比最高的做到

请教楼主，怎样算一个好的重疾险？或者说，一个好的重疾险需要具备哪些特质？ (您哪位？)

哈哈，我很想说，翻一下我这个整栋楼。。。但是我想我觉得自己应该再耐心整理一下，我先说一个对于普罗大众很重要的能衡量的指标，性价比！性价比！性价比！

有没有可靠的数据关于现在重疾的患病几率是多少呀？ (Qiu)

有一个广为流传的数据是人一生患重大疾病的概率是72.18%。。。这个数字真的有依据么？有，周围有精算师用官方数据推算出来，拟合了一遍。另外，卫生部会对于各重疾发病率数据进行统计和公布

那你什么时候发文 (喔)

意外险我来简单说一下吧，意外险主要是分成意外医疗和意外身故/伤残，每个产品的侧重点都不同，有的“意外医疗”功能突出，有的“意外身故/伤残”功能突出，如果是老人儿童，我觉得更需要前者，如果是成年人，后者很重要。我自己上周末刚补了一个全家共用的意外险产品，因为家里老人意外骨折刚出院，感慨万千，医院住不起。。。我自己比较良久了

性价比很重要没错啦，有个问题就是，人吃五谷杂粮难免有个头疼脑热啥的，虽然当然是希望不生病最好，不过买保险的话如何能在合适保额下实现最优保障？这个性价比如何实现？ (您哪位？)

option 1: 刻苦学习and认真比较 option 2: 问我 hiahia～～～

感谢up整理 慢慢学习~ (李醒醒)

谢谢鼓励，我应该努力再多整理出一些内容

分析得非常好，保险真的不能乱买 (Coreostina)

谢谢鼓励，继续努力！买啥都需慎重，保险尤甚

各种保险鱼龙混杂 还希望精算师小姐姐多多指点啊 (我嘴比你大)

好嘞～～～有问必答 其实大多数公司和产品都没有问题，问题很多出在销售误导上

好哒~感谢楼主解答！！完美解决疑惑 (您哪位？)

客气哈，谢谢捧场

有没有可靠的数据关于现在重疾的患病几率是多少呀？ (Qiu)

还有几个数字给你参考。10个患重疾的女性，其中有超过8个是因为恶性肿瘤；而10个患重疾的男性，其中有不到7个是因为恶性肿瘤。所以男性的心血管疾病发病率更高一些。重疾前六种发病率约为95%-98%。所以重疾险疾病种类增加其实效用有限，100种、200种，其实主要的还是那几种

到前线市场的话，不知道你在哪个地区，北上广江苏河北天津的话，可以看看当地友邦 (清霭洛奇)

我的第一份工作就是友邦的精算部，目前也经常参加友邦的各种对内对外的活动，人和事都非常熟悉，的确是个好公司。周围也有做精算做产品的朋友转了友邦代理人，最近加入友邦的人群普遍资历都非常出色

如果给幼儿买重大疾病的话，那么医疗保险是附加在重大疾病上好，还是单独购买住院医疗保险好。各自的利弊是什么呢？性价比区别多少 (yulepiao)

以主险+附加险的形式，或者两者分开买，没有本质区别，因为这两者之间没有责任交叉，所以不存在协同正效应或者负效应。 我个人不太喜欢以绑定附加险，来推动主险或者整个计划的营销方式，一般不是主险弱就是附加险弱，另外绑定后不够灵活，如果万一要退保主险，附加险就不能单独存在，而且一起购买时，有一些消费者会更不清楚自己买了的是啥 未完待续

如果给幼儿买重大疾病的话，那么医疗保险是附加在重大疾病上好，还是单独购买住院医疗保险好。各自的利弊是什么呢？性价比区别多少 (yulepiao)

来讲讲具体的保费，我自己家里俩娃，小的才一岁，保险买好了没多久，可以说我对这一块的理解非常非常深刻了。我自己的感受是50万长期重疾加上百万医疗，如果是幼儿的话，挑到极致的产品的话，3000以内能做到很完整了，如果是女孩，最少的话，2000出头能搞定。具体来说，我可以给你标杆产品去衡量

目前除了重大疾病，  住院报销类的或者住院补贴类的有没有那种交个十年保终身的。而不是交一年管一年，太麻烦了。 (yulepiao)

没有的，根据监管规定，医疗险只能做短期的，且不能保证续保

nice,mark (坤哥)

多谢关注

群主 我看有的保险在健康告知一览没有特别说子宫息肉（当然有的也有说了） 请问我可以标体投保吗 (五水硫酸铜)

如果是线上的一些产品健康告知流程，的确是有些单列出了子宫息肉，有些没有。就重疾险而言，我觉得可以选择一款有人工预核保功能的产品，上传病历等，进行非正式的人工判定，如果通过，保险公司会列明正常承保，如果没有顺利通过，比如除外、加费，那该结果不留痕迹，不影响其他产品的投保。无论最后通不通过，至少你心里有个底了，如果需要，我可以告诉你如何尝试

群主 我看有的保险在健康告知一览没有特别说子宫息肉（当然有的也有说了） 请问我可以标体投保吗 (五水硫酸铜)

一切以确保无灰色地带、无拒赔风险为目标

楼主你好啊……想问一下太平洋保险是什么 ([已注销])

太平洋保险是市场上90多家人寿保险公司之一，简称太保，太保这个名字经常听到。这个公司也是一家非常老牌的保险公司了，产品范围还是非常广的，好的有、一般般的也有，不怎样的也有，所以公司可以，但具体还是要看产品。 一个题外话，很久以前，太平洋保险的slogan是“太平洋保险保太平”，后来成立了公司叫“太平”，然后他家slogan变成了“平时一滴水，同时太平洋”

楼主楼主，你真是太好了！
我有个问题，您楼上提到的适合中老年人的险种有百万医疗险、癌症险还有一个意外险，有什么产品推荐的吗？我想给我父母参谋一下。 (懂小姐)

我来了，不好意思漏看你的留言了。。。对于老年人来说特别挑产品，年纪大一岁、或者身体有某个状况，就完全适合或者不适合某产品，你小窗提供一些具体情况吧

精算这个工作累么 (飘啊飘)

分的，在四大和咨询公司的精算师比在保险公司辛苦，做评估工作的精算师比做定价工作的精算师辛苦。。。总体来说，工作强度挺大的，加班不少

人寿保险两年后自杀真的赔吗？赔多少钱? (jin)

保单生效两年后自杀赔，赔保额，买100万寿险保额赔100万，买1000万，赔1000万。但是，请不要关注这个问题（心里毛毛的）

泰康保险如何 (goldenspring)

中规中矩的传统劲旅，之前的泰康在线是互联网保险的鼻祖，红极一时，现在喜欢他家的养老社区。总体来看，品牌、财务、服务都没啥问题，大多数线下产品定价略贵

越看越懵逼越难抉择，平安保险的E生康重疾无忧怎么样？楼主能私信推荐一下么 ()

好嘞，等明天上班摸鱼

百万医疗险哪家保险公司的？购买条件和理赔条件？谢谢 (hehesmile)

百万医疗整个市场优秀的太多了，每个公司必备，从价格到产品都差得不太远。可能很多消费者觉得好像都很不一样，都各有那么多特色，但从我的角度看，都差不多。就好像珠穆朗玛峰和马里亚纳海沟，放在地球直径那么大的尺度上来说，几乎可以忽略。所以重要的是买、在如是告知的情况下和知道保障责任范围的前提下去买。如果有一些身体状况，可以多试几家，以最好的承保条件承保，但要小心，不要轻易留拒保、除外等记录。如果要说到投保和理赔的细则，可能要非常有针对性了，泛泛的话，我不知道该回答啥，尤其是百万医疗，特别复杂。。。如果一定要说公司，我觉得我心里中有四个稍微更突出一点的选项吧，豆你

我也是，车险前台给客户办业务那种，不想做销售，本职又没什么发展空间，哎 (是胖妞儿吖)

要么试试销售？虽然挑战挺大

请问保险行业有没有什么对数学要求不高的比较有用的证书可以考？我在财险龙头公司，国企正编，但没什么关系可用，考了内部的培训师资格证，还想考点别的，虽然不知道能不能用上…… (是胖妞儿吖)

恕我直言哦，我觉得证书都没有啥用。。。不过我只待过外资寿险，经验只供参考。出个馊主意哦，要不要看看寿险的销售，我们周围很多人内勤转了外勤，有至少一半是很成功的

外资的我没去过，国内的内勤想转销售是分分钟的事情，只不过我确实是不太喜欢……谢谢回答～ (是胖妞儿吖)

各自加油吧！

熬夜看完了  原本打算给宝宝买保险做功课 看完帖子觉得应该研究一下我们自己的 多谢楼主  (so......)

非常感谢肯定，如果能有任何帮助，非常荣幸 我自己现在也想越做越系统，开了公众号“三粒米工作室”，差不多每周分享一个有意思的保险话题。有兴趣的话，欢迎搜索添加

楼主你好，刚才整个看完了帖子，但是感觉还是有点云里雾里的，想请教一下，之前我在支付宝上的蚂蚁保险上买了健康福.重疾险，不知道这个重疾险怎么样？有没有什么坑需要去避免的，我女儿现在快5岁了，也想给她也买一份同样的，但不知道适不适合，我和女儿都有社保！ (请叫我李地球)

非常感谢阅读我的帖子。关于你提到的健康福重疾，总体来说是好产品，没有明显的坑，性价比的话也已经接近市场最一流了。产品内部包含一些可选项目，比如保障期间和满期还有身故返还，我不知道你这边具体怎么选择的，因为不同的选择在合理性上还是有不小差异的，所以不能做更具体的评判。另外关于小朋友，由于现在市面上还是有挺多针对少儿的出色重疾险，对于少儿的一些特定疾病有更全面的保障，所以从这个层面说，健康福可能对娃来说不是最最优的选择。容我再无耻地啰嗦一句哈，我公众号下一篇就发我给我自己俩娃怎么买保险的，欢迎关注公众号“三粒米工作室”，期待你能借此找到更多灵感

消费重疾+医疗飘过 (2020)

再加个意外险吧

年金 值得买吗？？ (达尔文点)

用封顶利率4.025%定价的，并且实际保证部分irr算出来3.8%及以上的，很值得购买。具体真的必须用irr来计算，有些年金实际收益率很狗血的，不要听话术、看材料，要算irr。另外看实际能支付的保费，个人认为年交五万十万及以上比较有意义，额度小的，实际效用太小了

不太会算！！！三万一期，三期。我算的有4%左右。主要是想当存钱，太能花了，常常月光 (达尔文点)

excel里有irr公式，把每一期净现金流列好，非常简单，但方法一定要正确，失之毫厘谬以千里。如果有兴趣，你可以问度娘，也可以找我算一个。如果当存钱也挺好，只要心里有正确预期就行

重疾和寿险，买了某M打头的美国公司的，楼主应该知道。意外我一般都是出去旅游或者出差时候单买。医疗险也买的他们家的。我老公我妈妈，重疾，医疗也都配齐了。我举得吧！刚开始买保险肯定是要踩坑的，因为这里面水太深了。对我的话比较信品牌吧！所以国内的公司就没考虑。虽然贵了点，但觉得安心些。曾经买了一份意外险每年要交4000块，亏死了，交了两年以后果断退了。国内的公司销售都非常烦，我尤其讨厌咨询一次就三天两头给你打电话的。 (想个昵称太难)

知道是哪家，我第一份实习就在M家。它家各方面都不错，很规范、服务也可以，产品略贵一丢丢，但比同类其他几家已经算是良心定价了。赞那份果断退的，意外每年花400还比较合理～,另外你说的保险销售人员的问题，的确困扰了很多人（手动捂脸）

年前见了一个保险经纪人，推荐我先买寿险，我傻愣住了。 (安然)

终身寿还是定期寿？如果是前者的话，两种可能，第一种，到岗才三天；第二种，你露富了，哈哈~