作者：张生
来源：鸣金网（ID：mingjin-wang）
（本文首发：鸣金网，图片来源：网络）
千万存量房贷，最担心的问题被摆平。
银行史无前例的发钱，无数人沸腾了！
一
存量房贷利率下调，千万人最担心的问题，终于搞定了！
9月7日，四大行同日官宣，9月25日起存量房贷调整，银行将统一批量下调，不需要个人主动申请，新利率即日生效。
四大行发布的公告大同小异，最核心的就三点：
1、需为8月31日之前，家庭个人首套房。
2、原先按二套房贷款标准执行，后期通过交易等方式已符合当地首套房标准的房贷。
3、不调整LPR，只调整加减点，多数人都能降到4.2%，也就是现在的LPR，不是当时的。
这意味着，大家最担心的问题，也就是如何跟银行申请和谈判，给自己争取到最大的利益，银行罕见身段一放到底，房贷直接一步降到位，免去了千万存量房主煞费苦心同银行拉扯的过程。
当然，必须得是商品房，公寓、商铺都不行，而且只调整银行商贷，不涉及公积金贷款。
但至少，100万贷款，银行就这样轻易吐出了20万以上的利息。
银行发钱，一辈子可能就这一次。
二
无数人沸腾了，但有三类人受益最大。
除了多数全国范围内，都是首套房、首次使用房贷的家庭外，最开心的还得属下面这三类人。
第一类，当地只有一套房，却因政策调整，被认定为二套房的人。
原先认房认贷的时代，实行的是“房认当地，贷认全国”，只要在全国任何一个地方申请过房贷，哪怕房子都卖了，买房的时候都算二套房，首付和利率成本都要高很多。
最惨的就是，在18线小县城老家买房，申请了50万房贷，之后想在一二线买房，就得凭白按二套多出近100万首付，外加几十万利息。
如今全国统一“认房不认贷”，当地无房的家庭买房时都按首套房利率算，一下子能省出一大截。
第二类，在多个城市有房并背负房贷的人。
类似哈尔滨有一套房，三亚有一套房的人，不在少数。原来只有离婚才有可能都享有首套房利率优惠的家庭，现在可以在多地同时申请，多点开花，省出来的钱比那些只有一套房的人要多不少。
第三类，当初选了固定利率的人，也有了一次吃后悔药的机会。
2019年房贷开始执行LPR利率后，99%的人都选择了浮动利率，这几年房贷都在逐年下降，还有1%的人选了固定利率，一开始5年期LPR是4.85%，如今只有4.2%，这65个基点的损失，就是对固定利率房贷的惩罚。
这一回，银行也网开一面，明确这1%的人可以先变更为浮动利率，然后就可以享有利率下调的好处。
当然，这类人需要主动申请，之后所有人的房贷可能就都转化为浮动利率了。
另外，四大行还给那些房贷有拖欠的“老赖”一次机会，只要不良贷款全部还清，就可以申请房贷下调。
一切向钱看的银行，15年难得一遇的存量房贷下调，真的是开仓放粮的下血本。
三
大家最关心的，当然是自己房贷能降到多少，能省下多少钱。
必然是有人欢喜有人忧！
首先要明确，这次调整一线城市的购房人享受的优惠非常有限，只能说苍蝇腿也是肉。
因为，一线城市尤其是北上深，这三年来的房贷本就变化不大，也就广州存在银行加点。
特别是北京，2019年以来，执行的房贷利率下限就没变过，一直都是LPR+55基点，基本没什么调整空间。
上海多数情况还存在减点，比现在的标准都低，多半也只有眼馋的份。
对于多数二三线城市而言，只要对照各地发布的房贷利率下限即可，调整后基本都能降到LPR，加点部分取消，也就是4.2%的水平。
相较于前两年6%左右高位站岗的买房人，房贷利率一下子降到4.2%后，100万贷款，平均一个月可以少还1000块房贷，20多年下来就是20多万的利息省了。
这是国家实实在在的给老百姓发福利，比那些什么代金券强百倍。
这一次，银行真的不应该被骂了。
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