作者：张生
来源：鸣金网（ID：mingjin-wang）
（本文首发：鸣金网，图片来源：网络）
人有多大胆，银行就有多大产。
出事的河南，绝不是个例！
一
这次力度空前的存量房贷利率下调基本完成，98.5%的存量房业主都享受到了优惠。
剩下1.5%的倒霉蛋，就只能眼瞅着别人一个月比自己少还几百上千？
河南不少人坚决说不！
据央广网报道，河南濮阳多人举报，自己的存量房贷利率没有调整，去银行一问才知道，还了两年多的房贷，居然是消费贷，无法享受国家利率下调的惠民政策。
好端端的房贷，一夜间成了消费贷？
这批人怒了，觉得被银行欺骗，去跟银行讨要说法，银行却也觉得很冤，钱放给你买房了，回头却来银行找事。
就算银行给出了解决方案，却还是被贷款人拒绝接受，因为怎么选都是自己吃亏。
两边都不让步，眼看事情就要闹大了。
二
房贷，怎么就成了消费贷？
央媒的调查，基本还原了事情真相。
涉及到的两家银行，一家是濮阳农商银行，一家台前农村商业银行，都属于河南省农村信用社旗下分支机构。
调查表明，超过40名贷款人在两家银行的10多家支行办理住房按揭贷款时，最终被办成了消费贷款。
多数贷款人表达了三个重点：
1、对于贷款性质，银行和中介只字未提，当初只知道款下来了，之后每个月按时还贷。
2、贷款年限可以做到20年，但利率都很高，主要集中在5.8%-6.6%之间，远超目前4.2%的房贷市场利率。
3、贷款合同都没有，这几天催促下才拿到了合同复印件，合同里的贷款用途和金额都是经理手写的，当时是空白的，他们只是被银行贷款经理要求签字按手印后，就收走了合同。
核心就一点，大家都是被银行蒙在鼓里，以为是房贷，被银行做成了高利率的消费贷。
对此，银行断然否认，两家银行的贷款经理都明确表示，当时办理贷款的时候就是按照消费贷走的，跟中介也说好了，面签的时候就要明确贷款用途，是客户自己只关注钱能不能下来，没关心这些方面。
但贷款人和银行都承认一点，那就是当时“住房按揭贷款没有额度了”。
最终，在央媒调查后，发现了惊人事实！
40多位贷款人集中放贷的2021年，处于全国银行房贷额度高度紧张的时期，买房人在银行普遍排队6个月左右才能下款，地方中小银行的授信额度更甚，但为了银行业绩和效益，濮阳和台前农商行便提供了一种“变通”的方案。
简单来说就是，在银行系统中用消费贷的名义放款，但还款方式、年限、利率等走的却是按揭贷款的形式。
还有少部分人用的是装修贷的名义放款，拿到房产证后再去银行办理20年抵押分期。
更惊人的是，有银行员工透露，当时在河南濮阳，光是2021年的这批贷款，涉及的客户多达数千人。
如果没有今年的这次存量房贷调整，这批人也不大会有影响，只管每月按时还款即可。
可事情就是这么巧合，房贷利率大幅下调，当初靠这种“非常规手段”拿到贷款的人，平白无故每月多还几百块，当然不干了。
三
经历多次反转后，真相基本清晰。
以下两个事实可以确定：
1、多数贷款人大概率知道自己房贷是有问题的，但为了尽快上车顾不上风险。
2、银行更清楚违规放贷的问题，贷款非法流入房地产一直以来都是红线，消费贷或是装修贷这么发放当然也不例外。
怪就怪楼市遭遇急刹车，房价暴涨瞬间变成暴跌，打了所有人一个措手不及。
如今两大银行提供了两种解决方案：要么签订补充协议，变更贷款利率为4.2%，但期限仅有两年。要么在合同期内，将利率调整为LPR+80个基点。
贷款人都不肯接受，普通人难以承受这么短时间内偿还贷款的压力，更无法平复多出来的高额利息。
矛盾激化严重，已经很难调和，银行甚至放出话让贷款人去法院起诉。
事情到这一步，基本是闹掰了，银行自知事情已经暴露，违规放贷的铁锤是跑不掉。
银行很难过，河南人更难啊！
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