昨天国有大行组团降息后，我以为银行会冷清一阵子。
毕竟3%这个整数关卡，有着类似于3000点的意义。
至少我从心理上是很难接受的，2.99%和3%在我看来有本质区别。
结果今天我就被打脸了，不到3%的大额存单竟然遭到哄抢了。
不可思议的行为背后，只有一种可能：大家一直预期未来利率会更低。
最近问金满意足的人很多，有小伙伴给我发了个视频“千万别买金满意足”。
我认认真真看了三遍，觉得主播讲的非常不错。
毕竟一本正经胡说八道，也算一种本事。
对方强调的不买原因，竟然是减保没有写进合同里，以后可能拿不出来钱。
我去看了自己去年买的金满意足保单，确实没有“减保”两个字。
但是别慌，没有不等于不可以。
一、金满意足如何减保？
包括金满意足在内的任意一款增额终身寿，都不会主动释放现金流，除非你自己主动申请减保。
“减保”其实是减少一部分保障的缩写，相当于部分退保。
退保拿回全部现金价值，部分退保拿回的就是一部分现金价值。
金满意足减保在保险公司公众号中就能办理。
路径是：我的保单-办理业务-减保。
二、保险公司不同意我减保怎么办？
现金价值也被称作“不丧失价值”。
任何时候投保人都可以任意支配现金价值，保险公司必须同意。
最坏的结果，也只是保险公司不同意你部分退保，要退必须一起退。
但你说保险公司不同意你退保，那是不可能的。
就像你去银行取钱，银行只能委婉地和你沟通：
柜面现金不足明天再来，但不能拒绝给你取钱。
三、想用钱，除了减保还可以保单贷款
如果要长期用钱，减保或者退保可以永久拿走这笔钱（现金价值）。
但如果只想用一阵子，可以选择保单贷款，用完再还回来就行了。
保单贷款不能把全部现金价值拿走，最多拿走80%，还得付利息，目前是4.5%。
这笔贷款最长期限是半年，但你可以还了再借，借了再还…
有减保和保单贷款的存在，就有套利的空间了。
如果市面上有更高的利率，我随时可以把金满意足里面的钱拿出来。
去赚取更高的投资收益。
如果是长线机会咱就退保拿钱走人，短线机会咱就保单贷款。
这其实就是我常说的：
3.49%只是金满意足（或者增额寿）的最高收益，但不是我的收益上限。
我的收益上不封顶，下有3.49%的保底。
对我来说，3.49%只是最坏的情况而已。
四、减保不受限，真的很重要
减保如果受限，我就不能随时随意去“套利”了。
刚好金满意足的减保是不受限制的。
今年开始，新的增额终身寿，都增加了减保限制：
5年后才能减保，这点影响不大。
因为增额终身寿都有至少5年的封闭期，封闭期内本还没返回来呢，大家也不会去减保；
每年有20%的减保限额，这点影响很大。
想把钱都拿走，至少要5年，灵活性大打折扣，看着高收益没钱买的滋味可不好受。
金满意足属于“减保不受限”的老产品，灵活性更高，这也是我青睐它的原因。
最后再提一嘴3.5%的收益到底高不高呢？
只能说各花入各眼，有人看不上，但我觉得已经很高了。
毕竟国有大行都开始抱团降息了，3.22%的国债都要靠秒杀了。
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对了，有人说金满意足背后的保险公司太小了。
怎么说呢，弘康确实不算大保险公司，注册资本也只有10亿人民币。
但这10亿，是要真金白银掏出来的。
不像非金融行业，可以写一个注册资本，反正也不用实缴。
除了注册资本，弘康的偿付能力也是非常不错的。
核心偿付能力为133.86%，综合偿付能力也接近150%，远超监管要求，大可放心。
ps：金满意足将于9月30日下架，早买早享受，晚买没折扣。
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