社保一锤定音!退休人员可领2份养老金?三类人不要被忽悠瘸了!


一锤定音!第一份个人养老金在北京落地!11月26日,北京丰台的张女士成为中国历史上第一个购买个人养老金的人,标志着个人养老金来了!
也就是说,如果现在你开始买个人养老金,等你退休之后,就有两份养老金了!这是为什么呢?因为个人养老金面向的是现在已经有社保的人群,所以,退休后不但有一份正常的养老金,还有一份个人购买的养老金。如果你现在没有缴社保,是没有资格购买个人养老金的。

这个新鲜事物的名字叫个人养老金,其实,跟现在的社保不是一回事儿。说直白一点,就是一种商业养老保险,更形象地说,就是定投的养老基金。按照现行的标准,每月定投1000元,中间不能取出来,交给专业人员去投资,等你退休之后,连本带利再给你。
问题是:你买了30年,相当于每月定投1000元,等你60岁之后,如果投资盈利了,你就能收获满满了。如果投资亏损了,你也要承担损失。从这个意义看,这不是养老保险,就是一个长期定投的基金,而且中间还不能“赎回”。
个人养老金的推出,导致股市大涨。因为很多银行、证券公司、基金公司都开放了购买通道,大家买了个人养老金,这个机构有钱了,就去搞投资了,所以,股市就涨了。大家看明白了吗?
那么,个人养老金实际上就是自己购买的一个投资理财型的养老基金,收益归自己,风险也归自己。个人养老金与纯基金的最大区别是,基金是让基金经理去投资,个人养老金多了一个选项:你既可以让基金经理去投资,也可以自己投资,就是购买符合自己特点的投资产品。

大家可能就要问了,这不就是强制储蓄,强制买理财,强制定投基金吗?其实,就是这么一个意思。那么,谁会去买呢?很多人并不感兴趣!但是,重点来了!为了吸引大家购买,所以,推行了三个优惠政策:
第一个优惠政策:税前抵税。你的工资高,每月买1000元,相当于抵税20%。如果你的收入非常高,最高抵税45%。如果你不买1000元,就要交200元-450元的税。免税之后,就等于你省了200元-450元。你就知道对谁有利了!
第二个优惠政策:你买了个人养老金,相当于去投资理财了,那么,投资理财的收益要收20%的税。假如等你到老人60岁,这1000元收益1000元,正常情况下要收你200元的税,现在免税了,又让你省了200元。
第三个优惠政策:你买了30年的个人养老金,等你退休的时候要取出来,按照商业保险的税率,要收你7%左右的税,现在只收3%的税,又省了4%的税。

为什么实行这么多的优惠呢?就是害怕你不买,吸引你去买呀!那么,就带来三个问题:
第一,为什么要给优惠政策创建个人养老金呢?其实,就是让一部分人强制为自己储蓄,中间不能取出钱,将来减轻养老体系的负担。
第二,社会上的钱流动太多,让人们都买个人养老金,补充投资理财的大池子,让股市走强。
第三,有钱人这么多,让他们既合理避税,又能提高自己的退休待遇。因为现在的社保是有封顶的,退休之后的养老金也是封顶的,他们要想多领养老金,就可以自己购买个人养老金。

PS:个人养老金对哪些人是福音呢?有多少人因此而受益呢?
首先,我们要知道,个人养老金可以税前抵扣,可以省钱。那么,前提是你要有纳税的资格,就是工资要超过5000元的个税起征线。要达到较多的避税效果,需要月薪8000元以上才有意义。
其次,全国月薪达到5000元个税起征点的人,只有6000万人。达到8000元的,不会超过工薪族的15%,全国最多只有2000万人,能享受到抵税的实惠。
PS:结论,对于85%以上的工薪族来说,购买个人养老金的意义不大!主要原因是不能避税20%(200元),节约的那点税还不如出去吃饭时要点发票呢。所以,普通工薪族就不要兴奋了,与你没有多大关系,别被忽悠瘸了。
【写在最后】个人养老金对三类人有用:
一类是机关事业人员。公务员和事业编,他们退休之后,可以领到三份养老金(退休金、职业年金、个人养老金),保持他们退休之后的优势,继续领先了普通百姓。
二类是央企和国企的人员。他们退休之后,也可以领到三份养老金(养老金、企业年金、个人养老金),也让他们在退休之后,比普通百姓高人一等,过上更好的生活。
三类是高收入群体。正常的养老保险的封顶线是当地平均工资的300%,有钱人想多缴社保也不行。现在可以了,比如,在北京月薪超过3万就封顶了,如果有钱人想在退休后维持优越的生活,就可以再购买个人养老金了。
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