文 | 猫妹 · 原创
1月17日,官方公布2023年人口数据:
2023年末全国人口140967万人,比上年末减少208万人。全年出生人口902万人,比上年减少54万人。
总和生育率1.0左右,在全球主要经济体中位居倒数第二。
比起出生率,人口结构更值得关注。
从年龄构成看,16—59岁的劳动年龄人口86481万人,占全国人口的比重为61.3%;60岁及以上人口29697万人,占全国人口的21.1%,其中65岁及以上人口21676万人,占全国人口的15.4%。
世界公认的老龄化标准是:65岁及以上人口占总人口比例超过20%。
我们这老龄化人口的占比已经迈入深度老龄化的社会了。
预计到2050年将达到50%,意味着每两位年轻人就得抚养一位老年人。
从延迟退休的试探性论调,到以房养老的合理化猜想,都指向了——养老危机。
老舍笔下的《四世同堂》,当时北平物资匮乏,人们连最基本的温饱都不能满足。
老人本该颐养天年时,正是嗷嗷待哺的孩子夭折时。
当然,未来的物资不会特别匮乏,但在996内卷的环境下,房贷、车贷、消费贷,压得年轻人自顾不暇。
中产的消费力仍在下降,一生赤贫真不是只有战争年代才会发生的事情。
任凭前半生赚钱能力再强,只要后半生只出不进,高通胀也会把人变成穷鬼。
那么,问题来了,以后靠谁养老?
上限为36549元/月,下限为7310元/月。
在上海,如果按照低档员工交社保的话,那单位就最少交7310*26.5%=1937.15元;个人交10.5%=767.58元,合计2704.80。
上海22年的工资中位是6906。也就是说,上海有一半的人要交工资收入的近40%作为社保税(包括单位缴纳,不含公积金等)。
原本“劫富济贫”的社保,也在压垮更多的穷人,毕竟,到手工资更少了。
社保本身就是一个不公平的制度,社会保险以社会平均工资确定保费,和每个人的工资直接挂钩,挣得多交得多,但交得多未必领得多。
年老时,这笔钱相当于生活费,保障基本生活与基础医疗。
1月24日,人力资源保障部在新闻发布会中表示:
将在36个城市及地区先行实施个人养老金。
毕竟,钱就这么多,要么多交,要么少发。
当前不能少发,那就想尽办法多交了。
谁会买个人养老金呢?盲目猜测:只能是中产。
根据规定,个人养老金的年缴费上限为12000元,税收优惠有限。在取出时,还需额外缴纳3%的税,直接劝退穷人;而富人有更多的资产可配置,大概率也看不上这点收益。
钱一旦存进个人养老金账户,资金就会进入资本市场,持有人自担风险,等到退休才能领取。
我们目前实行的养老金制度是现收现付制与基金积累制相结合,从整体上来看,现收现付制的成分较多,而个人账户长期“空转”,没有真正起到积累的作用,还是下一代人交钱给上一代人养老。
所以,不管年轻人有没有在养老,只要在缴社保,就相当于在给社会养老。
而据育娲人口研究的《中国生育成本报告》,全国家庭 0-17 岁孩子生育成本平均为 48.5 万元,相当于人均GDP的6.9倍,几乎是全球最高的。
如果年轻人不生娃,把养娃的钱拿来养老,行吗?
邻国的日本会告诉你答案。
日本总务省数据显示,截至2021年,日本65-69岁还在工作的老人,占比达50.3%。
也就是说,日本65-69岁人群中,每两人中就有一人仍在工作。
日本老人“退而不休”,是因为缺钱吗?
并不全是。
因为在日本社会中,家社文化突出,也就是终身雇佣,企业和家一样,活到老干到老的很多。
导致的结果是,临终时,日本老人人均拥有3500万日元的金融资产(约合170万元人民币,不含房产)。
最重要的是,老龄化严重的日本,没有足够的年轻人反哺,人力资源匮乏,老人再有钱又该去哪里享受消费呢?还不如打工来得实在。
所谓的退休金,只是个数字而已,无法变现。
毕竟,我更好奇,咱交的钱养了谁的父母。
根据中国社科院社保研究中心发布的《中国养老精算报告2019-2050》,预测城镇职工基本养老保险基金到2035年可能会耗尽累计结余,理论上80后可能发不出来养老金。
2024开年,官方就透露:我国将大幅提高城乡居民基础养老金标准,月人均标准很可能突破235元。
对于广大农民来说,这简直是一笔“巨款”,聊胜于无吧。
去年,据统计数据:
江苏企退养老金平均为2837元,而体制内养老金平均为8358元。
这哪是退休金,简直是金山银山。
当然,养老金最高的地方,既不是北上广,也不是江浙沪。
而是西藏。
在2020年的养老金平均数统计中,西藏养老金平均数为4865元,全国第一。
各位兄弟姐妹们,现在清楚应该去哪里打灰了吧。
我们每个人终将老去。
时代的浪花,在每个人身上淋漓尽致。
要先爱自己,做自己的父母,有能力了再做父母的父母。
与其焦虑日后的养老金,不如祝福公司长命百岁。
毕竟,若干年后,咱还指望和孙子手拉手一起去上班呢。
老无所依,完全不存在的。
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