这是饭爷的江湖发出的第347篇文章
今天看到条消息说，我们国家在2035年左右的时候，会进入重度老龄化阶段。
进入重度老龄化以后，我们国家60岁及以上的老年人口会突破4亿，占比会超过30%。
我们现在差不多是十四亿人，按照现在的生育率水平的话，差不多总量应该是顶峰了。
看人口出生表的话会发现，我国从1949年开始除了中间少数年份，基本每年出生人口维持在两千万以上。
我国这两年的人均寿命差不多在75岁左右，目前每年出生人口在千万左右。
用最简单的加减法估算一下，从2024年开始我们会每年差不多有两千万人过世。
那么如果说出生率情况维持在目前状况没啥提高，差不多每年会自然减少一千来万人。
十年时间算下来的话，可能人口总量会减少一个亿，也就是到时候可能人口总量是十二三亿。
到2035年，也就是十三年以后，我国60岁以上老年人占总人口比例是35%左右。
这个4亿老年人是啥概念呢？也就是老人加上小孩，可能占全部人口的比例可能差不多要到50%。
也就是说这个阶段我们会看到，一个劳动人口需要养活一个非劳动人口，而这就是十年之后要发生的事情。
我们知道在目前现收现付制度下，现在老人领的养老金是工作的年轻人缴的。
工作的年轻人缴社保给退休老人发养老金，这中间就涉及到一个养老保险抚养比问题。
所谓养老保险抚养比，说的是养老金参保的劳动人口，和退休人口的比值。
也就是几个劳动中的参保人口，需要养一个退休老人的问题。
养老保险抚养比越大，意味着每个参保人员，也就是工作的年轻人，需要分摊的压力就越小。
反之抚养比越小，意味着每个参保人员分摊到的压力，就会越大。
上次看到关于养老保险抚养比的权威数字，是在人社部社保管理中心编制的《中国社会保险发展年度报告2016》。
报告显示，2016年的时候，全国企业养老保险抚养比，从2011年的3.16下降为2.80。
按照目前的老龄化速度，如果不实施渐进式延迟退休，养老保险抚养比会从2019年的2.65：1，下降到2050年的1.03：1。
其实养老保险抚养比下降到1左右是啥情况，我们2017年已经在年轻人不断流出的黑龙江，切实感受过了。
因为从2017年开始，黑龙江就已经是1.3个在职职工，养一个退休职工了。
这一年的黑龙江养老金结余已经穿底，累计结余变成了负债232亿元。
这时候黑龙江，开始需要国家统筹调拨南方省份的养老金结余，来养黑龙江这边的退休老人了。
因为养老金抚养比下降到1.3，那意味着几乎是一个年轻人养一个老人，根本没办法持续。
为啥说这样就没办法持续了呢？我们算个账，大家就知道了
假如假定在职年轻人平均收入是5000块，老人的退休金是3000。
在养老金抚养比是3的情况下，意味着3个参保人员养1个退休老人。
那么为了支付退休老人的3000元养老金，在职年轻人每人每月会分摊1000元。
年轻人每人每月掏出1000交养老金，老人拿到了3000的退休金。年轻人还剩下4000过日子，大家都能过得下去。
如果养老金抚养比下降到2，那就意味着2个参保人员需要养1个退休老人。
如果维持大家收入不变，这时候每个年轻人每月分摊的钱，会急剧上升到1500元，这已经是月收入的30%。
要是养老金抚养比下降到1.3，那意味着几乎是一个年轻人养一个老人，每个年轻人分摊的钱会超过2300。
这个数字是非常恐怖的，因为已经要接近年轻人月收入的一半了。
这等于是社会人数占比一半的年轻人，要辛苦工作。还要拿出一半的月收入，供养退休老人。
试问哪个年轻人能接受把自己月收入的一半，放到养老金池子里养退休老人。
这压根就不是生产力高低的问题，而是更为棘手的社会财富分配问题，社保的压力这个阶段会变得更大。
这时候就面临一个很尴尬的局面，要是加重对现有劳动人口的社保缴费征收，那么年轻人的生育率一定会再降。
唯一的办法就是国家继续加大赤字和财政支出，维持这批老年人的社保支出。
现在的日本就是这个情况，这个财年日本的社保预算超过36万亿日元，这里面一大半直接和养老相关。
要知道现在日本的军费预算才5.4万亿日元，可以说连社保预算的零头都赶不上。
但是国家老是这么加大负债，财政上也受不了啊。所以最终的办法，还是钝刀子割肉。
通过后续让老年人延迟退休，降低养老金的支付标准和替代率，鼓励老年就业等手段来减缓支出。
不过这么搞的话，我们很快就会看到一个现象。单靠社保兜底给你发的退休金养老，会变得十分困难。
在这种情况下，老人乃至整个社会都会更多的减少消费支出，把钱存起来。
我们知道对于整个社会来说，一个人的消费等于另一个人的收入，消费少了收入就少了。
这会把愿意花钱消费那部分年轻人的收入一并带崩，使得整个社会的经济活力继续下降。
因为整个社会消费少了，等于说整个社会的总需求少了。需求少了以后，投资自然也就会少。
毕竟需求都已经减少了，这时候不缩减产能就不错了，还跑去投资扩张干嘛。
这会导致就业岗位减少的速度非常快，年轻人找工作也会变得更难。
等于年轻人还没吃上内卷减轻的蛋糕，就要赶上低投资低增长的暴击，还要背老人们的社保。
如果从目前的人口结构上来说，后续养老压力最大的一代人，可能会从90年前后出生的这批人开始。
现在90后这批人，是给60后到75后这波建国以后最大的婴儿潮一代养老。
如果按照人均75岁的寿命，90后养老是在2050到2065年，这基本是压力最大的时候。
但是到2040或者2050后这代人，也就是90后孙子这代人，情况可能会好很多。
因为到本世纪70年代，也就是2070年左右的时候，老年人口已经开始下降。
之前婴儿潮出生的那批数量庞大老人和还有咱们这代人，到那时候基本都不在了。
现在情况就是这么个情况了，而且这个情况到来的速度很快，也就是十年左右时间。
所以现在对多数普通人来说，从年轻时候就开始做终身储蓄规划，会变得越来越重要。
首先每个月要给自己做强制储蓄，在增长速度放缓的时代，不要随便拿钱在不熟悉的领域乱投资。
因为伴随着经济增速的放缓，社会上的机会也在变少。在不擅长的领域瞎投资亏损的可能，对多数人来说远比盈利的可能要大。
另外就是要注意观察人口和资本流入的地区，尽量在这类地区持有一套自住的房产。
哪怕是在这类城市的边缘区，未来的情况也会比那些人口流出没啥产业的小城市强。
未来很多小城市都会走向衰败，这个我们在《人口问题的终局》里面，也专门讲过讲过。
文章写到这里就结束了，我们在文章的最后，再说件比较重要的事情。
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