银行客户经理手记——我所经历的跑路企业

　　他两次都没听我人建议，第一次劝他不要开KTV，没有听。第二次出事了，让他抓紧处置，也不听。最后越挣扎越深，无法自拔。
　　他跑路之后，我又听说了几个段子，说起来十分可笑。
　　为了以防万一，他们两口子早就做好了还不起债或者是不还债的准备，9月份办了个离婚手续，想转移资产，把财产都转移到他老婆身上。到了11月，在一切希望都破灭了之后，在按既定方针准备一起跑路时，他老婆说，我们己经离婚了。假戏真做了。据别人说，他在外面有情人，还有孩子，她老婆也不是省油的灯，外面还有野汉子，两人感情本来就不好。这可是对一对80后啊！
　　他跑路之后，据说还有人欠他120万。我很纳闷，他本来说很缺钱，怎么还把钱借给别人。其实KTV是9月份开始准备开的，6月份就把钱借出去了。当时银行贷款很好贷，找几家联保，150万到手，放在手里没有用（主业用不了多少钱），就放了高利贷，谁想TMD一分没回来。去年形势还没有这么差，银行的放贷热情很高，一家放了，另外银行跟着放。这样，没用半年的时间，从4家银行借到了500多万。最后，几乎一分钱也没用到主业上，除了放高利贷就是投到KTV上。
　　说没用于主业上也不全对，去年下半年他又开始卖酒，有红酒也有白酒，有低端的也有中端的。他供应了一家新开业的大酒店，这家酒店开业没半年就倒闭了，欠他50多万的货款。可笑的是，人家倒闭时，把欠款都还清的，就是不还他的。原来，他送的酒价格高，别人卖100多的，他卖300多，而且茅台五粮液全是假的。人家仍下一句话，就TM不给你。

　　@黄金战争 157楼 2013-12-31 21:14:13
　　这个企业有惊无险地安全收回了贷款，还算是一个比较成功的案例，没有等到清收的那一天。可能有人会骂，银行只会锦上添花，不会雪中送炭。的确，在他最缺资金的时候，我这个作法有些落井下石。据我所知，另一家银行也抽回来了，但是到期收不回来的还有2000多万。可是，站在银行的角度，无论如何不会再冒这个险了。如果意识不到风险，那是业务能力不行，如果意识到了再放，那就是职业道德有问题。到了这个程度的企业，说句实话......
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　　@无知没有幸福 201楼 2014-01-01 00:06:00
　　一家占地40亩的自有工厂，欠款2千多万。也不应该资不抵债吧。按理由还是可以运转下去的。
　　真心不明白出了什么问题？？？？？？？？求科普。。。。。。。。。
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　　这只是银行的2000多万，还有民间融资，民间的不低于3000万

　　这家企业倒闭，现在我还没有琢磨出哪些需要反思的来，只是觉得倒闭的太快了。合伙人8月份跑路，他接着12月份就完了。
　　好在他的几个联保体成员还正常运转着，己经达成了还款协议。
　　我总结出，这伙计就没有管理这些资产的能力。他所代理的牌子，是从父母手里接过来的。论创富能力，没有多少，只是有一套按揭买了顶楼，还有一辆荣威汽车。他压根就没见过这500多万，更没有能力去使用这500多万。

　　@工喜发财 164楼 2013-12-31 21:37:00
　　楼主来讲一讲，现在的民营大型企业明明实际经营情况非常糟糕，但是通过会计师事务所编制假的资产负债表和利润表，由巨额亏损变为巨额盈利，通过不断上马越来越大的新项目来取得越来越多的贷款，像这样的企业是不是国家明明知道，但是由于企业规模太大，国家不得不睁一只眼闭一只眼来维持企业的正常运转？
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　　的确是这种情况，越大的企业越靠银行贷款支撑着。他们就是不停地上项目、申请贷款。可是大多数银行还是愿意放给大企业，他不会一天两天跨了。大企业涉及面很广，关键时候政府也会干预。可是这两年黑天鹅出的太多，大企业也不可靠。无锡尚德和江西赛维LDK不是都完了吗？施正荣还入选2009中国经济年度人物，几百亿的银行贷款，出了事谁也解决不了。今年上市公司也有很多银行贷款违约，欠息的现在有几十家。都靠不住啊。

　　评论：小微企业真的融资难吗？
　　上周，一位同事到当地一家商会去拜访，结果商会的把我们银行骂了一顿。你们放款太不谨慎，几百万就出去了，也不看他用不用、能不能还，结果不是放了高利贷就是投了其他产业，最后几乎全都仍了进去。
　　这家商会，这两年连跑路带倒闭的十几家了，由于现有还有很多存在担保关系，正在呈蔓延趋势，明年还会有倒闭跑路的。
　　小微企业缺资金吗？缺。小微企业受制于大企业，尤其是一些是中间流通商。以上面批发方便面的为例，他的上游是厂家，不打款不发货，甚至还要预付款；他的下游客户一半是超市，超市压款很厉害，三五个月不结账。用他们的话说，就是“烧香买来磕头卖”，上下游都挤占他的资金，他能不紧张吗？
　　小微企业的资金缺口大吗？不大。尽管两头受制于人，但他终归是一家小微企业，资产规模毕竟有限。而且小微企业主要分布在传统行业，行业增长的空间很少，市场不会迅速扩大。也就是说，只需不用很大的资金就能满足他们的需求。
　　可是银行很容易进入放贷冲动，银监会说支持我们必须支持。看到别的银行借给他，看来是问题不大，那我也借给他。小微企业第一次看到贷款这么容易，看到了这么多钱。有了钱，企业就有了投资冲动，东投一点，西投一点，结果只要脱离主业的，十有八九打了水漂。但是银行信贷政策有不稳定性，去年上面上让放，今年开始让收。结果，一收银行贷款，小微企业更完了。
　　银行的贷款，有时就像毒品，当时用着很舒服，可是用完之后，就开始痛苦。