银行的黄金十年
四大国有银行都是在2004年之后开始上市的，上市之前，不良资产包袱重，效益低下，甚至国外机构还说，国内银行己经到了破产边缘，多家银行己经政策性破产。而后，中国银行业在国家的支持下，脱胎换骨，迎来了发展黄金时期。2003将一部分不良资产划归专业的的资产管理公司，而后通过不良资产核销，中国银行业轻装上阵，迎来了历史上发展的最好时期。
有人说银行利润高，是因为垄断，其实绝没有垄断，不用说全国性的十几家银行，仅四大国有银行，就竞争得你死我活。银行员工的高收入，来源于银行的高利润，银行的高利润，来源于享受了国家的保护政策。任何一个行业如果享受这个政策都会赚钱，如果没有这个政策，即使干同样的事也不赚钱，银行赚钱，可小贷公司未必。
第一，存贷款价格确定。一种商品，而且是必需品，多少钱低价买进，多少钱高价卖出，国家都定死了，而且只要买进就不愁卖，那能不赚钱吗？只要搞到这种商品就赚钱，这种生意最好做。2013年之前的存贷款市场就是这样，存贷利率制定上限，不能高于基准利率，贷款利率制定下限，最低下浮不超过20%。利润都定好了，想办法搞到钱就是了，所有的银行都是“存款立行”，“拉存款”成为每一个银行员工的天职。可是随着社会的发展，这种政策红利会一步步取消，存贷款利率会逐步市场化，吸收存款的成本越来越高，利润空间会越来越小。企业利润低了，员工收入也会相应地降低。
第二，天量的货币发行。我很少研究宏观经济，但是通过身边的一些事情况，还是能体会到一些事性。十年之前，行里正在庆祝存款超过50亿元。现在，行里的存款超过了200亿元，是十年之前的四倍。可是，市场占有率并没有增加，竞争对手反面越来越多。09年的时候，应该是最狂欢的时候，上级行下达了放贷任务，每个月必须新增多少个户，存贷款呼呼猛增。今年，多次出现钱荒，但央行始坚决不放水，即使四大行“逼宫”也不行。
第三，经济周期下行。2008年爆发了金融危机，也有人说大片中小企业倒闭，但是直到今天，才觉得整个社会经济寒气逼人。为了应对疲软的中国经济，2009年领导开出了4万亿的药方，仿佛一粒春药，让企业重振雄风，暂时忘记了自己羸弱的体质。可是短暂的快活之后，春药的负作用显现出来了，身体弱的就一天天垮了。2010、2011两年是高利贷狂欢的两年，国家不给发春药了，春药价格上涨，民间很多倒腾的都发了。这两年，有的企业靠放高利贷发财的，有的靠借高利贷活了下来。银行看似红红火火，实际是回光返照。到了2012年，有的企业春药也买不到了，接着就疲软了，经过折腾，身体也跨掉了。到了2013年，社会上都没有卖春药的，因为卖了收不回钱来，很多企业彻底绝望了。
四大国有银行都是在2004年之后开始上市的，上市之前，不良资产包袱重，效益低下，甚至国外机构还说，国内银行己经到了破产边缘，多家银行己经政策性破产。而后，中国银行业在国家的支持下，脱胎换骨，迎来了发展黄金时期。2003将一部分不良资产划归专业的的资产管理公司，而后通过不良资产核销，中国银行业轻装上阵，迎来了历史上发展的最好时期。
有人说银行利润高，是因为垄断，其实绝没有垄断，不用说全国性的十几家银行，仅四大国有银行，就竞争得你死我活。银行员工的高收入，来源于银行的高利润，银行的高利润，来源于享受了国家的保护政策。任何一个行业如果享受这个政策都会赚钱，如果没有这个政策，即使干同样的事也不赚钱，银行赚钱，可小贷公司未必。
第一，存贷款价格确定。一种商品，而且是必需品，多少钱低价买进，多少钱高价卖出，国家都定死了，而且只要买进就不愁卖，那能不赚钱吗？只要搞到这种商品就赚钱，这种生意最好做。2013年之前的存贷款市场就是这样，存贷利率制定上限，不能高于基准利率，贷款利率制定下限，最低下浮不超过20%。利润都定好了，想办法搞到钱就是了，所有的银行都是“存款立行”，“拉存款”成为每一个银行员工的天职。可是随着社会的发展，这种政策红利会一步步取消，存贷款利率会逐步市场化，吸收存款的成本越来越高，利润空间会越来越小。企业利润低了，员工收入也会相应地降低。
第二，天量的货币发行。我很少研究宏观经济，但是通过身边的一些事情况，还是能体会到一些事性。十年之前，行里正在庆祝存款超过50亿元。现在，行里的存款超过了200亿元，是十年之前的四倍。可是，市场占有率并没有增加，竞争对手反面越来越多。09年的时候，应该是最狂欢的时候，上级行下达了放贷任务，每个月必须新增多少个户，存贷款呼呼猛增。今年，多次出现钱荒，但央行始坚决不放水，即使四大行“逼宫”也不行。
第三，经济周期下行。2008年爆发了金融危机，也有人说大片中小企业倒闭，但是直到今天，才觉得整个社会经济寒气逼人。为了应对疲软的中国经济，2009年领导开出了4万亿的药方，仿佛一粒春药，让企业重振雄风，暂时忘记了自己羸弱的体质。可是短暂的快活之后，春药的负作用显现出来了，身体弱的就一天天垮了。2010、2011两年是高利贷狂欢的两年，国家不给发春药了，春药价格上涨，民间很多倒腾的都发了。这两年，有的企业靠放高利贷发财的，有的靠借高利贷活了下来。银行看似红红火火，实际是回光返照。到了2012年，有的企业春药也买不到了，接着就疲软了，经过折腾，身体也跨掉了。到了2013年，社会上都没有卖春药的，因为卖了收不回钱来，很多企业彻底绝望了。