因此不管有多少钱，都不能满仓操作，期货的交易资金的使用要讲究策略，一般仓位都应该在三分之一以下，谨慎的投资者一般五分之一，等到赚钱了再加仓。这样持仓期货合约，可以承受突发的情况下的较大波动。一般情况下，在亏损一定的比例情况下，就应该止损，止损就是停止亏损，方法就是把期货合约全部清空。如果做错了方向，期货合约是不会自己停止亏损的，你必须事前设置好止损单。因为期货和股票是不一样的，股票跌了等个几年还有可能涨回来，但期货不同，如果亏损了你不止损，你所有的钱都会亏完，即使以后期货再涨回来，也跟你没有关系了，你出局了。所有一定要设置止损单，在亏到一定程度，交易系统会帮你自动清空期货合约。
在这里，止损的比例是个关键，它涉及到很多方面的东西，如果你止损的比例不合理，就会出现频繁的亏损然后止损。因此止损比例的设置是非常重要的，稳定盈利的人止损点大多是在实践中摸索出来的，所以别人的止损比例不一定适合你。
如果在期货交易中你连续几次交易都是亏损的，那就停下来，因为你做错趋势方向了，或者市场没有趋势方向。这时候就应该停止交易，或只做一手测试下市场。
当然，在期货交易中除了趋势交易外，还有另一种获利的方式，那就是套利交易，实质是利用同一种商品不同时间，不同地点，价格的上有一定的差额，这种差价就是套利的机会，比如美国的黄金黄金期货价格是1000美元，中国的黄金期货价格换算成美元是990美元，这样就可以做空美国的黄金期货，做多中国的黄金期货，当两者价格一样时，你就可以赚10美元。期货套利有跨市场套利，跨区域套利，跨品种套利和跨期套利几种。套利交易也是对冲基金的一种主要的操作策略，当你对某种理财产品越精通，你就能发现更好的套利机会，如果你对所有的理财产品都很精通，你就可以发现很大的套利机会。不过总的来说套利交易机会不多见，市场越成熟，机会就越小。
期货交易中要注意的事情还有很多，最重要的是做对趋势，期货投资方法有很多，跟股市所用的方法基本一样，硬是要比的话，套期保值的投资者就是价值投资，投机这就是趋势投资，我认为也不是完全分开的。
期货交易中还涉及到结算，交割，持仓限制等等方面，这些是期货公司都能解决的事，对一般的期货交易者没有什么用，就不介绍了。
最近，昌九生化这只股票连续六个跌停，最后，很多融资买入昌九生化股票的客户都亏得一塌糊涂，不但本金亏完了，而且还欠证券公司的钱。有些人已经想跳楼了。
融资融券有巨大的风险，这个大家要在开始做融资融券的时候就应该了解清楚，要了解，如果出现这种连续性跌停，自己该怎么办。这次昌九生化虽然让2.8万股民损失惨重，但是，在证券市场就是这样，规则对大家来说都是一样的，如果你自己本领不到，那就不要去做这么大风险的投资。
其实，我觉得昌九生化连续跌停的损失是比较大的，但是，一个更大的，大得多的甚至超过昌九生化10万倍的风险正在爆发，那就是房地产。
融资融券是借证券公司的钱，而房地产是借银行的钱，而且，房地产融资的比例远远超过证券公司融资融券的比例，当然风险也要比融资融券大上两倍，一旦房价下跌，那死的人就太多了。现在大部分的房地产市场在涨，所以大家都感觉不到房地产的风险，等大家都感觉到了，就晚了。我知道，无论我说什么，不相信的人依然不相信。
另外房地产不如股票的地方；就是房地产的流动性太差，卖掉一套房产，从挂牌到成交，短的也要半个月，长的一两年都不会成交，一旦房价下跌，跑都来不及。想到这，我手上没有房子，我都觉得心惊胆战的。
我有一个梦想，那就是每一个点击看帖的人，都回下贴。这样就会有更多人看到了。
第三节 现货交易
与期货想对应的就是现货，期货是未来一段时间交割的货物，而现货则是当天交割的货物。我们这里所说的现货，就是保证金现货交易，你可以交易，也可以提取现货。现货保证金交易的品种有很多，既有国内的现货保证金交易，也有国外的现货保证金交易品种。这些现货交易品种有的是合法的，有的是非法的，有的是灰色的，所以，在我们进行保证金现货交易的时候，我们一定要分清楚，这样我们就可以避免因为受骗而亏损。
我简单的把保证金现货交易非为国内现货交易和国际现货交易，主要说下他们主要交易的品种。
除了上海黄金现货交易所外，我国现货交易所很多都不地方性交易所，这些地方性现货交易所，虽然经过地方政府批准，但他们交易规模小，不确定的风险很大，而且没有经过中国证监会的皮中，就全国来说还是处于灰色地带。
鱼龙混杂的地方性交易所
我们再说下地方性的交易所，上海黄金交易所和证券交易所是全国行交易所外，还有很多地方性的现货交易所，比较有名的有天津贵金属交易所，渤海商品交易所，黄河商品交易所，和昆明泛亚金属交易所，蔬菜交易所，文交所等等，据说地方性交易所已经有1000多家了。
如果说地下炒金炒外汇是完全没有法律依据的话，我国的地方性商品交易所，还是有一定法律依据的。这些交易所都是经过当地地方政府的工商部批准的，从法律上来说事合法的，但是成立的这些交易所，还要经过证监会的检查验收才算完全合法。目前只有30家通过证监会验收。这些交易所交易的商品从贵金属到农产品，从艺术品到股权有100多个交易品种。
与全国性的交易所相比，存在非常多的不足；交易规则不完善，频繁变动甚至朝令夕改，管理也混乱，交易量小，容易被操纵，交易费用高，杠杆比例低，一般只有5倍。代理商素质良莠不齐，拉客不择手段，急功近利。还发生过捐款潜逃的事件；华夏商品现货交易所创始人郭远锋卷款1.7亿元潜逃美国，导致十几万客户的保证金无法追回。此外，嘉兴茧丝绸交易市场发生的“变相期货交易事件”，这也看出政府的监管很不完善。现在宣传猛烈的现货白银交易，就是地方性交易所的品种。
如果我们在这些存在诸多漏洞和不足的交易所，代理商处交易，那么，我们将承担额外的风险。建议先不要急着交易，如果你对那个商品感兴趣，最好先把所有关于交易所的情况都了解清楚。因为现在现货交易所的合法性还没有权威公布信息，我在这里也就不具体列交易所了，不过上海黄金交易所是合法的，渤海商品交易所和天交所据说也是合法的，不过我没有见过他们公布的国务院批文，因此，我对此持谨慎态度，其他的地方先现货交易所，交易的话，还是缓缓吧。
所有投资都是有些风险的，我们投资理财不是要找那些没有风险的理财产品，而是要找到那些，我们能够理解，在一定程度上可以规避的风险的产品。这样才能代理相对应的收益。
国际现货黄金---非法的偷渡者
国际现货黄金又叫伦敦金，是伦敦国际金融期易所提供的一种交易品种，是全世界黄金投资的最大的交易品种，不包括中国，因为中国政府还没有允许国际黄金在国内开展业务。
国际现货黄金交易本身有一些优点；周一到周五每天22个小时交易，一天可以交易无数次，可以做多也可以做空，做对了就能够赚钱，当然错了就亏钱，利用保证金交易可以把资金扩大100倍到400倍使用，已到达以小博大，快速赚钱的目的，当然以小搏大赚钱快，亏钱也快，可以让你一夜暴富，也能让你一夜倾家荡产。
国际现货黄金主要是通过交易来赚取差价，很少会兑换成金条或块的，它的交易方法和期货，股票的技术方法是一脉相承的，影响价格的基本面的方面有比较大的差异，跟实物黄金的影响因素基本是一样的。现在国内还不能交易保证金现货黄金。
现在国际黄金在国内交易是不合法的，很多国内代理的国际交易平台，都是属于灰色地带，我本人不建议大家做国际黄金，因为这里面的骗局太多了，我在这就说一些常见的骗局。
在所有的骗局中，他们首先宣传的是自己的平台是多么的好多幺优秀多么公正，他们是大部分是香港的平台，也有的是美国，德国的平台。香港的黄金交易平台是没有法律监管的，很多诈骗都是发生在香港的交易平台，即便有些交易平台是真的好，也没有用。因为在骗子的公司，你下的国际黄金的交易申报单，根本就没有进入交易平台，客户实际是在跟公司交易，这种手法叫“对赌”，当然你亏了拿不到钱，赌赢了也拿不到钱。有些公司甚至控制交易软件，人为地做出一系列的交易记录，不论你是做对还是做错，都显示亏钱，这样客户的钱马上就亏完了。也有些是进入平台，但公司不停的诱迫客户频繁的交易，产生大量的手续费用，从而为公司赚取盈利，频繁的交易没有过多久，客户的钱就亏完了，他们再找其他的客户，这种手段行话叫“刷手续费”。还有客户交易的钱比较多，公司干脆卷款消失，这些手法在外汇保证金交易中也同样存在，他们找不到客户，就不停的招聘，要么是招聘操盘手，要么是招聘客户经理，这些人进来后，能拉到客户，就让客户交易，没有拉到客户，就要拿自己的钱在公司开户交易，亏了钱是这些人的钱，赚了钱和公司3；7分，公司拿7。一批人亏完了，就炒掉，再招一批人，循环如此。
其次是宣扬国际黄金进入中国是大趋势，未来一定会进入中国，国际黄金是24小时交易，可以扩大100倍等等，现在就交易国际黄金绝对能赚钱，以后再合法化了就难赚到钱了。这种真是很弱智的说法，弱智到不能再弱智的谎言，不要说国内交易国际黄金不合法，就算是在国外合法的交易，又有几个能够赚到钱呢，那些国际黄金的优点不是你必然赚钱的理由，如果都能赚到钱，外国还会有穷人吗？不都成了亿万富翁了。
如果你非要交易高杠杆的金融产品，那不如到国内期货公司去开个期货账户。交易黄金期货，他合法正规，资金也可以扩大10倍，没有欺诈的风险，全靠你的本事，多好。
为什么地下炒金炒外汇屡禁不止呢？是因为没有相关的法律，虽然也明令禁止过，但效果不理想，也因为如此，所以地下炒黄金和炒外汇的骗局特别的多。比较常见的骗局有，本分的代理商，一般催促你不断交易，增加手续费收入；二欺诈的公司，很多假冒招聘，跟公司对赌，设立虚假账户等等手段，因为没有法律，所以一旦你被骗，是很难追回损失的。
既然如此，政府为什么不立一部法律呢？立法是件比较复杂的事。需要考虑到很多方面的因素。国际黄金和外汇保证金交易是国际金融市场两个主要的交易品种，是政府和各个机构资产配置的重要工具。中国以后迟早要引进的，如果立法禁止炒黄金和外汇，再引进的时候，根本就没有人懂这方面的知识，也没有这方面的能力，到时候只能亏钱了。再说这两个品种代表金融领域两个重要的市场，市场就要有人交易才行。现在地下炒金炒汇也是个市场，立法后，整个市场就规范了。如果现在禁止，到时候重新建一个市场不是那么容易的，所以国家对此是睁一只眼，闭一只眼。
当然，有很多炒汇炒金的公司，以以后会引进为由，说现在进入外汇和黄金市场，以后政府允许了，先进入的人就会发大财。这当然是胡说八道，这是误导那些不了解真相的群众。我们先不说炒汇和炒金中的各种骗局，就算是在国外合法的正规的炒金炒汇，又有几个人能赚到钱呢，暴利从何而来？
在适合骗局的地下市场里，只有骗子才能赚到钱。
第四节 用钱买来的权权力；期权
期货是在未来一段时间交割的货物，而期权就是在未来一段时间可以使用的权力，当然所有的权力都是有代价的，期权的这个权力是用钱买来的，是合法的钱权交易。
期权其实并我们不陌生，我们有过炒股的人大多的知道它的，不过它换了个具体的名字叫权证。在股票市场上，权证通常被认为是一种特殊的股票，但权证的本质就是一种标准的股票期权。权证也是一分合同或者说是合约，权证一般包括，标的股票，行权价格，权证价格，行权比例，权证数量，行权时间等。
这些术语解释起来比较麻烦，如果你只是投机交易的话，就不必理会这些东西，按照你交易期货的方法进行交易就可以了，但是一定要了解行权时间，这是最重要的一点，权证的最后一个交易日前，一定要清空手上所有的权证，因为很多权证最后一个交易日价格归零了，权证就会注销，如果权证没有了行权价值，那么你买入的钱都亏完了。有很多投资者按照买股票的方法来买入权证长期持有，结果权证到期，钱都亏完了，在宝钢权证上就出现过这样的情况，所以一定要把交易的关键规则搞清楚，我举个例子吧；
那你买了100万元的南方航空公司的股票，价格10元一股，你买了10万股。你担心那方航空的股票价格会下跌，想卖出，但又担心它会涨，怎么办呢？这时候证券公司或者是南方航空公司站出来了，他们找到你说；“如果你给我20万元，我们就可以签一个合同，如果一年内，南航的股票跌到了10元钱以下，不管跌到5元还是1元，你都可以以10元钱的价格把你手中所有的股票都卖给我，不论股票涨到20元还是100元一股，所有赚的钱都是你自己的。当然无论哪种情况，20万是不退的，为了保证我们证券公司履约，我们会在证券交易所的账户了存100万元做担保”。你觉得为了防范南方航空股价下跌造成的损失，花20万是值得的，就签了这个合同。这个合同就是股票期权，也叫权证。
这样当一年行权时间到期的时候，如果南方航空股票的价格跌到了5元，那么你就可以把手中的股票以10元的价格卖给证券公司或者南航公司，谁跟你卖给你的权证就卖给谁，它不能不买，因为它有钱和股票抵押在交易所了，不买也得买。这样你就只亏了20万元的权证费用，如果没有买权证，你就亏了50万元。
实际中就简单的多，因为权证像股票一样是可以随时买卖的，如果南航股票价格超过了10元，那么权证的价格就会下到一里钱，如果股票的价格跌到了5元，则南航权证的价格就涨了5元，直接卖出权证就可以每股赚5元钱。
这种股票价格跌了权证的价格就会上涨的权证叫看跌权证，相反的叫看涨权证，还有一种叫双重期权，我们国内还没有过。还有很多各种各样的期权，如黄金期权，外汇期权，债券期权，利率期权，期货期权等等种类非常的多。但是本质都是和权证是一样的，一样的作用，一样的运行方式，只有对象不同，理解一种所有的都能理解。期权是对冲基金使用的主要工具之一。
权证的主要作用就是防范风险和投机炒作两种，实际交易中，通过投机炒作来赚钱是主要权证的主要作用，防范风险的作用退居次要地位。权证交易的主要特点也是权证适合投机，权证的特点，一是T+0交易，也就是当天买进，当天就可以卖出，可以进行无数次的交易，权证的这个特点是权证被疯狂炒作的一个前提。二是权证的涨跌幅度远远大于正股的涨跌幅度，这就有了比较大的炒作获利空间。权证的炒作诞生了很多财富的神话，十几万的资金，两天内赚了上千万。也有炒权证几年赚了几个亿，然后移民的。当然，也有几十万，几百万一天就亏完的。所以权证的风险是很大的
我们分析下期权的风险和收益。因为期权也是采用杠杆交易的，所以波动的幅度非常的大，像上面说的南航的股票权证，20万权证就可以防范100万元的股票的下跌风险，杠杆比例是1；5，如果南航的股票下跌10%，那么南航权证就会上涨50%，这样才能防范股票下跌的风险，如果股票上涨价格远远超过10元，那么权证到期就没有行权的价值，20万会全部亏损，但不会再亏太多，这是就行权而言。如果是投机，只是高卖低买的炒作权证，那么风险和收益都会大的多，这主要看操盘人的能力水平。
我前面说过；期权是一份商业保险合同，现在我们就对比下。首先他们都是一份合同；一个是保险合同，也个是期权合同。其次是他们得内容相似；权证的标的股票就是保险的投保对象，权证的期限就是投保期限，权证的价格就是保费，权证的行权比例就是保险的赔付比例，标的股票的市值就是保额。可见，权证就是份保险，拥有保险所有的要素。证券公司或权证发行公司是保险公司。
用南方航空的权证来说，也就是你花了20万元买权证，就是给你100万的股票可能的下跌买了份保险，保证股票下跌的时候，你不会亏钱或者少亏钱，股票上涨的时候你能够多赚钱。20万元权证费就是你交的保险费，权证就是保险合同，股票的市值100万元就是保额，权证的期限一年就是保险的期限，权证的发行人就是保险公司，投保对象就是南航股票，受益人就是你，所有的保险合同的要素期权都具备，所以期权就是一份商业保险。
不过权证和保险不一样的地方是权证是可以不断的买卖的。如果你没有南航的股票，也可以买进这种权证，同样南航果品价格跌到了5元，你可以从市场上用5元的价格买进南航股票，然后在以10元的价格卖给证券公司或其他权证的发行人。这样你就大赚了一笔。
就像所有保险公司发行的保险产品都经过精算师算过一样，期权也必须精确的计算会被行权的可能，如果期权的设计不合理，被以很大的差价行权的话，那就想保险公司的一款保险产品被所有的投保人理赔一样可怕，那可是灾难性的损失，所有期权的设计是非常的科学的，这种情况发生的机会非常的少，就我们已经发行到期的20多只权证来看，行权比例和差价都很小，期权的风险和收益也是对应的。
在成熟市场，期权的种类是非常多的，交易量也非常大。大多是期权类的衍生品，这些东西国内还没有，暂时就不讨论了。
期权跟据不同的需要，可以设计很高的保证金比例，1；100是很常见的。所以，期权的风险是很大的。所以投机交易的时候一定要小心。
第五节 外汇保证金交易----没有保证的交易
以前外汇保证金交易1992年开放过一年的时间，当时的保证金比例是1；20—1；30. 不过这么低的杠杆也有很多人亏损，包括很多国有企业。因为亏损的人太多的，国家就关闭了，一直到现在都没有开放。也因为保证金的比例高，所以外汇交易的收益和风险都非常的大，一般人都不会满仓交易的，而且设有很低的止损点，不然的话，超过1%的反向波动，就能把你所有的钱全部亏完，不熟悉外汇没有一定短线交易经验的人，不要轻易做外汇保证金交易。
外汇保证金交易除了1:100的杠杆比例，另几个特点就是双向交易，这是所有保证金类衍生产品共有的特点。买涨买跌做对了都可以赚钱；一周五天，每天24小时全天侯交易；一天可以买进卖出交易无数次。这些特点跟国际黄金是一样的，外汇保证金交易在国内是不合法的交易，这一点也和国际黄金是一样的。
现在市场上还有很多人在进行外汇保证金交易，这是地下炒汇，这种经营外汇保证金交易的外汇公司，有很多都是骗人的。他们最典型的做法是；公司名字一般叫什么什么投资公司，然后对外招聘操盘手和客户经理，来应聘的人人多，通过面试的人也很多，客户经理能拉到客户就有钱，拉不到客户就没有提成，因为不合法，所以客户很难拉到，那么他们就鼓动应聘者那自己的钱来交易，并把收益说的如何如何诱人，操作如何简单，什么什么人一两个月赚了100倍，几百万等等。结果无论是客户经理还是操盘手都是拿自己的钱在公司交易，为公司创造手续费，公司从中拿出一部分给他们发工资。
外汇保证金交易的风险非常大，根本不适合一般人交易，所以这些招聘来的人，钱很快就亏光了，然后就被炒鱿鱼，再招下一批的操盘手，这是外汇保证金交易公司最常用的手法，当然也有一些变种的手法，要点就是让你自己拿钱在公司交易，如果公司出钱，那么亏损你要全部承担，盈利大家分，公司没有任何风险，靠忽悠不懂交易的求职这交易来收取佣金，真是很无奈很无耻的做法，如果你碰到这种公司，就要马上走人。如果你心存侥幸，想交易试一下，那么几乎肯定会亏完你的钱，然后再走人。
当然这只是一种，还有很多很多诈骗手法，你的钱进了公司账户，交易下单都没有到达外汇交易平台，是跟公司对赌的，有些连对赌都不是，你不论是怎么做都是亏损的，因为公司控制了交易软件，如果收的客户交易的保证金多了，很多公司老板就直接捐款跑路了，这种情况时常发生。
从合法的角度，外汇保证金交易不合法，没有法律保护你的权益。风险二。也就是上面说的，骗局非常的多，一不小心就中招。风险三，保证金交易本身的风险出发，交易外汇的99%的人都没有那个赚钱能力，即使是在境外合法交易，赚钱的也也是凤毛麟角。我都不建议普通人进行外汇保证金交易，因为外汇交易和其他任何高风险的交易一样都需要很高的交易天赋的。
交易的方法非常多，有技术分析也有基本面分析，有道氏理论，也有波浪理论，都很有道理，都有人能够赚到钱，都有人赚不不到钱，为什么呢？主要是人不同，人与人之间的差别是非常大的，因为由于每个人的天赋和经历不同，所以感悟层次有高有低，学到的东西也千差万别。同一种方法有人用就能够赚钱，其他人用就赚不到钱，巴菲特靠价值投资赚了很多钱，学习他的人有很多，又有几个能赚到钱的呢？你能想象一个对数学一窍不通的人，能用数学模型来炒股吗？一个连财务报表都看不懂的人，你能期待他用价值投资来盈利吗？当然，这可以学习，在亏损中学习。
交易只适合那些适合交易的人，这种人喜欢交易，他们想一辈子都做交易，而不是赚一笔钱就走；这种人胆子大，任何亏损都不能让他们放弃交易；这种人愿意在交易中不断的学习，学习任何能够带来获利的知识。如果你只这种人，那就来交易吧，如果不是，不要太勉强。在外汇保证金交易中最有名的人就是索罗斯，人家把交易上升到了哲学的高度，有自己的一套操盘哲学。
技术分析用过的人都觉得没有用，我认为这是没有把握到技术分析的精髓。我认为技术分析的灵魂是心理分析，而心理的变化是瞬息万变非常微妙，绝大多数人都很难精确的把握，很多人这一分钟看多是正确的，下一分钟又觉得做空才能赚钱，因为不能精确把握，所以大部分的人都是亏钱的，这解释的通。
总结，下面是对高风险理财产品个方面的对比，可以挑选自己和是的理财产品来投资。
第七节 彩票
彩票其实本质是一种赌博，所以他们被经常的放在一起叫做博彩，就是赌博和彩票，彩票的种类有很多，有福彩，体彩，大乐透，刮刮彩和六合彩等，这是一种风险大收益大的理财产品。
有人认为花了2块钱就有中500万甚至更多的机会，为什么不买彩票呢？不中也就亏了2块钱也没什么啊，万一中了就有500万，我岂不是赚大了。这样想也对，但是我们反过来想下，无论是福彩还是体彩，他们都是要赚钱的，无论赚到的钱是用来用于体育事业还是做慈善，这个钱就是所有买彩票的人的钱，我买彩票也有我的钱。
从体彩和福彩中心来看，整体的彩民都是亏损的，而且亏损幅度是很大的，不然他们就没钱赚，因为他们不像企业，他们自己不会生产利润的。所以买彩票是一种高风险高收益的投资。下面是《公益时报》统计的市场上主要彩票形式的返还率。
彩票类型名称 返奖率 公益金 发行费
乐透型玩法 50% 35% 15%
数字型玩法 50% 35% 15%
竞猜型玩法 65% 22% 13%
高频玩法 50%-59% 28%-35% 13%-15%
网点即开型玩法 65% 20% 15%
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有一个真实的案件最能体现彩票这种理财产品风险的程度；
话说事件这是发生在2007年4月14日河北省邯郸市，一家农业银行的主任任晓峰伙同保安马向景盗用银行金库现金人民币5100万元，4300万买了彩票，结果钱花完了也没有中过一等奖，最后事情败露，两个人据说被判了死刑。据后来记者采访是说，开始买了5万元，没有中奖，就接着投钱买，最多的时候一次买彩票花的钱是1410万元，还是没有中，结果买了4300万元的彩票也还是没有中。
我们这里不谈盗窃金库的法律责任，那不是我的专业。我们只把它当做一种投资来看，就拿4300万买彩票这件事来说下投资彩票的风险，他们的投资无疑是彻底失败的，确定无疑的证明投资彩票是一项高风险的投资。如果5000万是他们自己的，他们想通过投资彩票来赚钱，那么当他们投了10万没有中奖时久应该明白自己不适合这种投资，或者没有这样的能力。他们应该停止投资，要么找一个在大资金投资彩票中，经常能够中一等奖的人为他们投资，确实有这么一个人，他自己开有公司，经常十几万，几十万的买彩票，而且经常中一等奖和二等奖，好像哪本杂志还专门采访过他。如果他们聘用这样一个人，风险会小的多，收益会大得多。问题是他们不知道有这个人，这样看来在投资中信息很重要，人才更重要。
在靠近香港的广东广西江西等地，香港的六合彩非常的盛行，这种六合彩发行没有经过内地政府的同意，是属于违法的彩票经营，骗局很多，我认为还不投资的好。
第七章 理财中的误导和骗局
我要说的是，这些理财产品中的误导和骗局，已经在前面说过一次了，这次就是为了把这些误导和骗局更加全面的展示给大家，让大家能够更加集中的了解其中的风险。。
凡是有人的地方就一定有利益，凡是有利益的地方就一定有骗局，理财是一种利益集中交汇的地方，理财中的骗局多不胜数。因此除了理财产品本身的风险外，我们也要防范在理财产品销售中被误导，被隐瞒，被欺骗的风险，从而降低风险，减少损失，提高收益。这里说的关于理财中的误导和骗术大多是在前面解说理财产品的时候说过了，为了能够全面的让大家了解，所以在这里重复的说一遍。前面看的比较详细的，这一章可以跳过。
作者：苍蝇扑玻璃 时间：2013-11-26 10:14:47
@402052565 320楼 2013-11-25 19:12:02
第七章 理财中的误导和骗局
我要说的是，这些理财产品中的误导和骗局，已经在前面说过一次了，这次就是为了把这些误导和骗局更加全面的展示给大家，让大家能够更加集中的了解其中的风险。。
凡是有人的地方就一定有利益，凡是有利益的地方就一定有骗局，理财是一种利益集中交汇的地方，理财中的骗局多不胜数。因此除了理财产品本身的风险外，我们也要防范在理财产品销售中被误导，被隐瞒，被欺骗的风险......
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默默的跟着楼主,感觉你投机知识面很广,严重佩服,问你个事盼望回答,比如把rmb在花旗换成澳币和米元,然后投保本年化约7%的理财产品,但那理财产品是通过挂钩几种股票做蓝子来体现收益率的,也许某天蓝子里的股票跌停,那么当天也不损本金但收益为0.5%,而某天蓝子有收益达5%,那么自动止盈,但最后合同又有注明,此产品非本行存款产品,对本金损失不承担任何风险,请楼主帮忙分析下收益,和风险等,呵谢了
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我觉得，在外汇方面，自己不太了解的话，最好不要盲目做，因为，兑换换外币现钞费用很高。这款理财产品，我要看到详细的说明书才能判断。不过你的陈述有点问题。既然是保本理财产品，那就是不会亏损本金，后面有说对本金损失不承担任何风险。相互矛盾，不过我认为，那一条写进合同，那一条有效，一般如果说保本基金，协议中没有保本的条款，那就不是保本理财产品。这要在合同上显示，而不是口头讲述。
如果合同标明对本金的损失不承担任何风险，那就是不保本的。如果两条保本与不保本同在。那是这款产品设计的人脑袋有问题，还是不投的好。市场上6.5%左右的产品还是可以找到的。
至于具体的风险分析，我要知道这款产品它的投资策略才行，比如一揽子股票都是那些股票，投资的资金占比多少？等等。
第一节 理财产品销售多误导
有人之所以去骗人，就是因为骗人可以得到好处，得到利益，在理财产品的销售中，销售的一方，无论是银行业好，基金也好，证券公司也好，房地产公司也好，三方理财也好，对他们自己有利的必定大力宣传重点强调，对可能带来的收益尽可能的夸大描述，通过点点滴滴的或明或暗的话术，给客户描绘出一幅激动人心的大赚特赚的甚至一夜暴富的蓝图。对产品销售不利的，必定千方百计的隐瞒，含糊，一带而过。
因为理财产品大多都是真多一大类的人群设计的，而不是针对每一个人设计的，所以，难免有这样或那样的不足，不能满足所有客户的需要。为了弥补这种客观上的不足，销售人员就必须通过自己的口述，来遮掩这样的不足。所以，误导也就是自然而然的事情了。
如果客户有所了解，就极尽可能的找出一套对应的说辞，这些说辞一般叫做“话术”，都是未必对未必不对的，或可能或不可能的。如果大家读过上市公司的年度财务报告，就会在开篇看到全体董事做的保证；“保证本报告不存在虚假记载，误导性陈述和重大遗漏。并对其真实性、准确性、完整性承担责任”
在理财产品的销售中，误导性陈述和重大遗漏是销售员对不利情况最常用的手段，在银行卖理财产品中是如此，证券公司推销股票也是如此，基金公司如此，保险公司也是如此，所有的销售中都是如此，中国如此，美国如此，小日本是如此，所有的国家都是如此，概莫能外。在这误导方面外国人比我们更好，老外涉及到利益的时候都是靠不住的。凡是销售做的好的，莫不擅长此道，都是卖瓜的王婆，“王婆卖瓜，自卖自夸”。他们只会虚假记载、误导性陈述和重大遗漏。但从来不为此承担责任。
因此，你自己在购买理财产品过程中，一定要自己了解别人推荐的理财产品，了解其中不能相信的地方，防止被别人忽悠而遭受重大损失。
当然，不是说这些被隐瞒了风险的理财产品就不会赚钱，事实上，理财产品该盈利就会盈利，该亏损就会亏损，跟理财产品投资的行业发展情况，产品管理人的能力，市场的变化情况而定，不会因为夸大收益而收益就会增加，也不会因为隐瞒风险，而损失就会减少。主要的问题是，别人常常推荐一些风险大的理财产品，这些产品往往并不适合一般人，要想赚钱，对此你要有整体的了解。
保险中的骗术
购买商业保险要防止被忽悠，那些比较明显的我们要防范，比如，到银行存款结果被误导买成了保险理财，自己本来已经买了保险，结果被忽悠重复购买相投的保险。除了这些，我们还是要防范那些在保险合同中的一些陷阱，打个比方说；你买了一份医疗保险，结果得了重感冒住院了，花了8000块钱。出院后你找保险公司理赔，结果保险公司说，你这个情况不再理赔范围内。你就奇怪了，这合同上不是写着吗？感冒是在投保的范围内啊。这时保险公司说；“感冒是在理赔的范围内，但是必须同时具备三种条件才行，一是发烧，二是咳嗽，三是流鼻涕。你只发烧和咳嗽没有流鼻涕，所以不在理赔范围内。”90%感冒的人都是具有一两种症状，所以他们都得不到赔偿。当然感冒比较好理解，其他的重大疾病的医学指标就很难理解了，你如果看不懂，你就会上当。
其实大家不能把保险公司看成是一个慈善机构，保险公司是是已盈利为目的的，提高盈利才是他们最关心的，至于你的病是不是看的好，它不关心这个。怎么才能提高盈利呢？当然是客户多买保险，少理赔就可以提高盈利。客户肯定不同意了，所以就给客户挖很多陷阱，让客户得不到理赔。其中用很多专业术语来蒙客户是主要手段之一，包括保险的专业术语，金融术语，医疗术语等等，因为客户不懂专业术语所以一旦发生纠纷，客户总是处于不利地位。这就是为什么社会上一直呼吁的要求保单通俗易懂。当然现在也没有成功，你想啊，保险公司肯定不想着样做了。保险公司跟其他公司一样，都是只想占便宜不想吃亏。在刘翔跨栏冠军后，有家保险公司就送给他一份天价的保单来保刘翔的双腿，天价是超过一个亿的保额，说什么刘翔的腿有问题了，可以得到一亿多的赔偿。这当然是个很好的宣传，不用话一分钱的广告费用就可以做到很好的宣传效果。但是不幸的是刘翔的腿真出问题了，得到赔偿了吗？当然没有，为什么呢？我到现在都不知道为什么，总之不了了之了。
作者：苍蝇扑玻璃 时间：2013-11-27 10:30:53
@402052565 323楼 2013-11-26 18:19:00
第一节 理财产品销售多误导
有人之所以去骗人，就是因为骗人可以得到好处，得到利益，在理财产品的销售中，销售的一方，无论是银行业好，基金也好，证券公司也好，房地产公司也好，三方理财也好，对他们自己有利的必定大力宣传重点强调，对可能带来的收益尽可能的夸大描述，通过点点滴滴的或明或暗的话术，给客户描绘出一幅激动人心的大赚特赚的甚至一夜暴富的蓝图。对产品销售不利的，必定千方百计的隐瞒，含......
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感谢你的回复,另如有e-mail戓qq可以发1个到458483669@qq.com吗?我想把原稿发你看看,呵,这论坛除了崩溃,意淫贴,谈不了正事,谢了,这个邮箱是中转邮箱,我不用这qq的,
天涯微博
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简单的说吧；这款产品是瑞士银行伦敦分行发行的，期限是5年，收益是浮动的。如果持有5年到期，则可以百分之百的返还本金，收益不确定。如果没有持有到期，中途赎回的话，是有可能损失本金，甚至本金全部损失。
这就要求；你如果买了这个产品，想保本的话，就要持有5年。如果不能持有5年，而中途赎回的话，可能会发生亏损，甚至亏损本金。这个产品其实跟国内的保本基金是一样的。
有人给我推荐一家保险公司的的“糊涂人生”养老险，(产品的名字是我自己改的，确实是有这样一款产品的）每年5万，连续投三年，每两年返7000元，60之后每年返7000元。说收益非常的好，大家都抢这买，什么什么名人都买了几百万的这种保险。从头到尾都是说这款保险收益是多高多高的，这的高吗？
这款产品听起来多好啊，90%以上的人都不会仔细算下到底合不合算。下面我们就仔细算下；
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我们算个简单一点的帐，投15万元，保险两年返还给你7000元，也就是一年是3500元。15万元存一年定期，按利率3.25%来算，一年可以收到利息是4875元。这样每年存银行定期比保险收益高1350元。
因为你的钱15万买了保险以后几十年内都是不能动的。所以如果按现在定期存款5年的单利率5.25%来算，每年你能拿到的利息是7875元，比保险的一年收益3500元多出4375元。就算60岁之后每年你能拿7000元，还是比5年期银行存款每年的收益要少875元。 就投资收益来说我觉得不划算。
人们之所以受骗是因为人们的无知和贪婪，无知和贪婪都会降低人们的智商，从而造成亏损。在面对一款理财产品时，人们首先想到的是我能赚多少，当听说理财产品可能达不到自己的预期收益时或者可能会亏损是，就什么都听不进去，所以销售理财产品的公司的人都会极力夸大产品的收益，闭口不提风险。以迎合大部分人的心理。
一款理财产品是否赚钱，赚多少钱，是根据理财产品本身的设计原理，投资人的能力和投资对象而定，人们都知道不能期待存款的利率超过20%，当然也应该知道能赚几倍，几十倍的股票，期货黄金外汇等，会亏损甚至亏完。人们只期望高收益，而不考虑或主动忽视风险，这么做是危险的，这种掩耳盗铃的心理，即风险听不到就是不存在，能看到的收益就是能得到的收益，这是自欺欺人。这是人一生下来就有的弱点，从来都是如此，上帝都没有办法，我也没办法。也因为如此，很多诚实的人做销售业绩都不是很理想，诚实是一种可贵的品质，那是对别人而言，对自己来说诚实是一种无奈的品质。它很多时候都是对自己不利的。
下面就说下再各个理财产品中具体各的手法，其中一些手法已经在前面说过了，这里重复说下。其中有些是合法的企业误导，有些是非法的诈骗，因为有很多很多骗术，所以只说一些比较常见的，大家可能接触到的。
接近年底了，各个中小企业都缺钱，尤其是发工资，这个可不敢拖太久，不然，法律是一方面，人都走光了，企业就黄了。这些中小企业主都在想尽各种方法筹钱，度过年末这个难关，最好就是借银行的钱，利息低（只有7%左右）又安全。但是，银行也缺钱，贷款的额度基本都用光了，都贷款给那些关系很雄厚的国有企业，或更加优质的客户了。这个时候企业主就不得不想办法从其他渠道借钱。虽然有些人借朋友的钱，利息两分。但这毕竟不是长久之计。
所以他们只有用自己的房子，车子做抵押贷款，找小额贷款公司，典当公司，资产管理公司借钱。根据抵押的公司不同，利息差别比较大。像房贷，典当公司有的是月息4分，小额贷款贷款公司月息3分，换算成年息都超过了36%，这是很高的利息，所以，这些借款大多是短借，不超过一年。
资产管理公司做的有些不同。他们给企业主的月息是1.8-2.2分，也就是年息在也就是年息在20%到25%左右。资产管理公司把房产评估后，把房产证做公证抵押。然后把钱先借给这些企业主，额度一般是房产评估价值的70%以下。这只是开始。接着资产管理公司把这些贷款的债权，专卖给投资客户，一般给客户的利息在8%--15%，期限有短有长。因为有房产证做抵押，一旦企业主还不上钱。那么资产管理公司就可以马上卖出房产回收本息。
这种产品风险比较清晰，即使极端情况，亏损也不会太大。一般人都可以理解。风险防范，在于房产证真实，这个可以到国土局去查证的。一个就是前面说的的超募，这个有些公司不公布投资者的名单，有些是公布的。那些不公布的就不要投。
股市中的骗局
先说说股票吧，因为股票自身最大的特点，就是他的涨跌幅比较大，所以一旦做对，股票的收益会非常的高，上轮大牛市的期间，就有很多人赚到了大笔的钱，股票在有时候，一天就以赚10%的收益，而一年的定期存款收益也才3.5%，收益的差距之大显而易见，因为有巨大的收益，所以其中的骗局也非常多，下面说一些常见的，先说证券公司，证券公司都是合法经营的公司，客户开立的股票账户就是证券公司代理的，证券公司有哪些误导客户的手法呢？我们慢慢说。
证券公司是靠证券承销和客户交易的手续费来赚钱的，不过证券承销和一般的人的关系不大，原始股诈骗的手法也主要是其他人做的，证券公司是不会做这种事的。虽然还有上当的人，但这种手法太过老套了，很多炒股的人已经不会上当了。
继续说证券公司，客户有交易证券公司就有佣金收就有钱赚，这是合理合法的收费，但是问题在于，客户只有在交易的时候才会产生佣金，证券公司才有钱赚，如果客户不交易，就是有10个亿的资金，证券公司也没有一分钱的佣金赚，（当然钱存在证券公司的账户，银行也是有息差给证券公司的）那么证券公司怎么才能增加收入呢？很简单，让客户不停的交易就可以了。手法有很多，主要就是不断的给客户推股票，发短信，打电话，开投资报告会等，今天推两只明天三只，说这些股票是如何利好，走势是如何好，题材是多好。至于购买这些股票的客户是否能够赚钱，这并不重要，能赚钱更好，不能赚钱也没关系，只要客户不停的交易，证券公司就会有钱收就行了，这才是证券公司的主要收入。08年有些证券公司不顾股票处于大熊市，依然每天准时给客户推荐股票，很多人因此被套牢，这就是证券公司想得到交易佣金的一种表现。
从这个角度来手，证券公司是不喜欢长期投资的。他们更喜欢客户进行频繁的短线操作，但是这样一来，客户的交易费用就会很高。以前只有几只权证，结果交易量非常的大，证券公司非常喜欢，现在权证没有了，有些证券公司的交易量下降的厉害。因为手续费比较高，所以赚钱的人说；赚的钱都叫手续费了，亏钱的人说什么都没有用了，钱已经亏掉了，当然一部分亏损是交易费用。
看清楚其中的厉害关系，知道证券公司是不能完全信任的。当然期货，黄金现货，外汇等交易中也存在类似的问题。在交易中，按照自己的风格来，怎么赚钱就怎么做，长线能赚钱就做长线，短线能赚钱就做短线。当然做短线的时候可以要求证券公司降低你的佣金，以前证券公司开户的默认佣金都是千分之三的，现在就比较低了，尤其是竞争比较激烈的一线大城市，佣金低的在万分之三，一般在1%左右，如果做短线，不同的佣金一年下来要差距很大的。如果你没有自己的风格，不知道怎样做才能赚钱，那么我建议你做好就不要做股票了。如果有点兴趣就用很少的钱去试试，十分之一吧。
非法公司
除了证券公司这种做法，还有一些明显的没有资质的公司，这些公司大多都打着咨询公司的牌子，他们经营中存在些非常明显的骗术。
打电话，网上推荐股票赚钱分成就是一种最常见的典型的骗术手法。常常有人给你打电话或发短信说他们天天可以抓涨停，你把钱打到他们账户每天给你赚5%。我告诉你，这绝对是骗你的。你想一想，如果一天能赚5%的话，完全可以到银行贷款炒股。一年才给银行7%不到的利息。多划算的事啊。就算是借高利贷一年也就20--60%多。按他说的收益一年最少也能赚15倍。这么好的事，他为啥找你呢。因为银行他们是骗不到的。高利贷他们不敢骗，骗你的钱没有关系。这就是这些好事都找到你的原因。
还有人说他们又内幕信息，可以稳赚不赔。这事就更不靠谱了，如果你有了一个稳赚不赔的生意，你会告诉别人吗？当然不会。我借钱也要做，砸锅卖鉄也要做。凭什么告诉你啊。你长的帅啊，再说根据内幕消息交易是违法的，账户被冻结怎么办？到时候本钱都泡汤了。
又有人说我们是坐庄的，可以稳赚不赔，这就更扯了。你炒股这么久了，见过几个坐庄的？又见过几个坐庄的到处宣扬自己要坐庄那只股票的。如果有那就是你一定见到神经病了。做的这么多年股票庄家真正见过的也就几个，而且是在大家一起吃饭的时候见到的，他们几乎不谈股票。想想也是，一是，坐庄必须保密，让别人知道自己坐庄那只股票，自己会死的很惨，因为别人就会偷袭你，人家会给你抢这买股票，这样你的不但持股的成本高了，而且控盘能力大大削弱，这是要命的事啊，怎么会到处宣传呢。二是坐庄是犯法的，所以他们采用很多手法来掩饰自己坐庄的行为，因为一旦证据确凿，账户冻结就资金不能调动就完了，因为很多钱是借来的，是有期限的。而且抓住以后还要罚款的。你见过那个人高智商的犯罪到处宣扬自己要犯罪呢，如果有人宣扬自己是坐庄的，不是他是神经病，就是他把你当成傻瓜，如果还要交会费，那是人家懂的一个道理，骗人骗的越狠，人就越相信，就像女人，被你骗的越狠越爱你。扯远了。
还有的人宣扬自己在那只股票上赚了很多钱，给客户翻了很多倍。这倒有可能是真的。但不全面，大部分的都是，把一千万的客户亏得剩了200万，然后又赚了200万，宣扬的时候，只说自己赚了200万，从来不提自己亏的600万。这种方法已经被广泛应用，如证券公司的分析师，股评等都只说自己推得好的股票，从不提自己推得别人都跳楼的股票。这是一种策略，针对你的误导性陈述和重大遗漏策略。
还有人说我给你推股票，赚了才给我钱。这听上去很合理，很不错。这是一种手段，他给100个人推股票，70个人亏了。30人赚了。赚的人给他钱，亏得人有两种对待，一是，免费再给你推股票一次。二是不理你。
外资公司
最理直气壮，最礼貌的骗你的人是国外的银行。在国外银行可以同时经营证券。他们本来现在还没有资格在我们中国大陆来卖他的特定金融产品，国家还没有允许。所以无论是美国银行还是香港银行，在内地推行这种业务，首先都是非法的，所以很多理财产品都是钱转到在香港或境外买的。你说外国的银行遵守法律规范经营是有口皆碑的，怎么会骗我？在骗了你的钱又不用负责时，外国银行更加卑鄙无耻和残忍。其次他们的金融产品设计的非常复杂，涉及到很多专业金融工程和金融专业术语，很多的国有大企业都被骗的团团转，一般的内地土豪根本就不可能看的懂。他们销售人员在解释的时候也是只强调收益，不提及风险。其实人家要的就是这效果，这是全世界金融行业的潜规则，老外更加深谙此道，他并不比国内的同行更纯洁。没办法，这是生存之道。
我这么说可不是凭空污人清白，前几年的时候，很多内地的富豪就到香港买了银行推荐的打折股票，（其实很多富豪都不知道打折股票是什么）结果亏的一塌糊涂，中国证券报进行了报道《汇丰银行血洗内地富豪》，有时间自己搜下，后来也不了了之。因为人家早在买给你理财产品之初就已经设计好了后路，打官司很麻烦也不可能赢的。当然也不是所有的人都这么忍气吞声我们的宋先生就是一个比较认真的人。
相关媒体报道；2008年3月，祖籍山东荣成宋文洲，和渣打银行签订了两份理财合同，金额约为人民币6400万元。然而几个月后金融危机发生，挂钩海外市场的理财产品大面积发生亏损。期间宋文洲几度要求赎回，却被银行方面以各种理由推托。
仅仅一年多的时间，宋文洲的两款理财产品累计损失就达到约5300万元。2009年6月，失去了耐心的宋文洲一纸诉状将渣打银行告上法庭，诉讼其违约。为了打赢这场官司，宋文洲在两年多的时间内投入了大量的精力，先后花费了1000多万元，最后终于胜诉。2011年7月份，法院终审判定渣打银行违约，而且由此产生的损失由渣打银行全部赔偿，宋文洲获赔5300余万。
宋汶州还是视野比较宽广也比较留心的，因为据说当时通过电话录音购买理财产品的，后来这份介绍理财产品的录音成了胜诉的关键。想想一般的内地富豪有花费1000万，用两年时间来打官司吗？就算有，你有留证据吗，能打赢吗？受骗的人很多，打赢官司的很少很少，结果赚钱的都是外国银行。
从这种事件中我们可以得出三个结论；一是，外国银行的信誉和能力是不值得信任的，至少是不值得毫无保留的信任的。二是，内地富豪自身的投资能力还是有限的，不然也不会把钱交给境外的机构来投资，并且金融知识不够，不然也不会轻信别人的虚假宣传，三是，我们是可以通过努力来为我们内地的富豪提供投资服务的。
还有电视上的财经评论和股票推荐都是靠嘴吃饭的，大多没有什么真实的本领，他们说的话听起来很有道理，照做的话，亏你绝对没商量，这些人背后大多都是有牵扯众多利益关系的，他们推荐的股票大多是别人或机构提前买入的股票，你听话买进后，股票的价格就会跌下来，这些人被人叫做“黑嘴”，只经典骗术的一种。做股票一定要“防贪防急防黑嘴”。
软件公司
当然，还有各种各样卖炒股软件的，其实，就已经有的事实和我的经历来看。所炒股软件有多么多么厉害，能赚多少少钱，这种都是不靠谱的，巴菲特用的是什么炒股软件呢，你想啊，如果真的买一套软件就可以轻松的赚钱，那我们就不用上大学了，也不用学习炒股知识了，评级公司也不需要了，证券公司也不用分析师了，基金也就破产了，大家都成了股神了。这可能吗？当然不可能了，简单的思考1秒钟就知道了。为什么还有那么多人，去花几千，几万，十几万的去买一款炒股软件呢。既贪心想赚大钱，又想不劳而获，所以，有一丝可能，他都会去博一把。其实，不买软件，凭运气还有一丝可能赚到钱，如果买了炒股软件，连一丝可能都没有了，因为，不相信自己的人，是没有办法在股市中赚钱的。软件，证券公司提供的软件就够用了。 凡是炒股软件，什么国家的都一样，不管是内地的，香港的，新加坡的，美国的，还是小日本的，都不靠谱。
但有些软件还是有点用的，比如期货中的程序化交易，不过，水平差别大，很难有持续很好的软件。
基金销售中的骗局
购买基金不能银行，证券公司和基金公司向你推什么基金，你就买什么基金。他们推荐基金是为了完成任务和提成，他们不关心基金的好坏，你现在买入是不是能够赚钱。能赚钱当然好啦，不能赚钱也不管他的事。他们推荐给你的基金，如果你不了解风险在哪里就不要购买，任何机构和任何人都一样，你必须为自己的投资负责。
基金在宣传中常常提到长期持有的问题，其他很多报纸杂志也都鼓励人们长期持有基金。这里面有两层意思；一是基金管理公司管理你的钱是要收管理费的，按1.2%---1.5%比例收，这是基金收入的主要来源。你持有的时间越长他们收的管理费也多收入越多，他当然希望你长期持有了。
二是就现实情况而言，长期持有可能赚钱也可能亏损，关键是要什么时候买，持有多长时间。有很多时候这只是个混淆视听的说法。长期投资不一定收益好，这都要看你自己的判断能力，如果06年底买入的基金到07年底可能翻两倍，期限只有一年，但收益很好，但如果没有在07年卖出的话，到了08年底不但赚的钱亏掉了，本金也亏损了。持有时间两年，收益不但没有增加还亏损了。更别说那些07年底买入的基金了到现在还亏着呢，到现在都已经有5年多了，再过两年能不能回本还是未知数呢。难道基金发行的时候不知道股市将大跌吗？为什么还要发那么多基金呢？如果他们判断不准确，那就他们的能力不值得相信了，基金不能买了。如果他们判断准确，为什么知道要跌还要发行基金呢？就是他们判断准确知道会跌也不会提醒客户赎回的，因为那样就收不到管理费了，这当然不行了。
因此，长期持有什么的，多是浮云来的，当然这并不是说，基金需要经常的申购赎回。事实上，如果进入的点位比较低，那么最好持有不懂，因为如果短期不断申购赎回，基金费用会非常的高，银行理财经理经常建议客户卖掉老基金重新认购新基金。这么做有两个目的；一是为自己完成销售任务，二是可以拿到销售提成。当然客户就损失了认购的费用。
把自己的钱交给别人管理，首要的条件是基金管理人的职业道德和职业能力值得信任，现在基金公司的基金经理这两方面做的还很不够。
当然基金运作过程中还有些做法是违法的。比如基金经理自己先买入某只股票，然后用基金的钱再后买入股票，把股价抬高后把自己先买入的股票再卖给基金，这样自己从中赚取差价。这种做法叫“老鼠仓”。这种案件发生已了好多起了，当然以后还会发生。如果是别人买入的股票，基金拉高后让别人出货，这叫“利益传送”还有一系列的其他的违规做法，这些都是基金公司没有职业道德所致，就不一一说了。
作者：未到花开时刀 来自：手机版 时间：2013-12-02 14:40:18
玩牌时遇上高人的经历：
https://tuoshuiba-image.oss-cn-hangzhou.aliyuncs.com/system/tybbs/post-315-49199-1.shtml ------------------------------------------------------------------------------
高人？赌博高手？对一般人来说，这不是个好的理财行为。
废话太多了，服了
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“信仰上帝可以得永生”，说的很多。你认为是废话吗？
作者：gsm568t 来自：手机版 时间：2013-12-03 16:23:04
废话太多了，服了
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不好意思，我是凭心写的，就是想让那些对理财不懂的人，能够对理财有一个大致的了解，不至于总是处在被忽悠的境地。当然，如果帮到别人的同时，自己也能有好处，那就更好了。
不是靠写作吃饭的。没有用，也不会用什么写作技巧，因为大家都说写的好，搞得我自己也不知道哪里写的不好，我觉得，并不是我写的技巧有多好，而是我的愿望好，自己虽然对理财理解很自信。
我想改进，既然你说了意见，能不能说的具体一点，那些是废话。另外，如果能够整体做个评价也好。
房地产投资中的忽悠
房地产投资中存在着各种各样的误导和精心设计的骗局，状态概括为；不交钱的时候就是爷，伺候的礼貌周到，交了钱就是孙子，爱理不理。
在买房的时候最不能做的就是脑袋一热冲动买房，因为房地产公司的人会千方百计的把房子的优点，周边的环境，升值前景描绘的激动人心，而且房子是多么的畅销，你得赶紧下定金，不然就没有了。在房价高涨的时候有这种情况，但是现在，所有的房子都会留给你足够的考虑时间去了解周围的环境，房地产公司之所以这样说就是为了让你没有思考的时间，没有时间空闲区调查楼盘的种种不足之处。比如；
售楼员说；“我们的小区内配套很完善，绿化面积也很大，周边配套很完善，交通便利，以后肯定会升值很多，而且现在您喜欢的这种户型只有一套了，再等就没有了，，，，，，。”我自己大概观察了一下，也觉得像他说的那样，自己本来就打算买房子的，听说只剩一套了，就有点紧张，于是心动和担心之下交了定金，准备明天签购房合同。
我回去后就把自己要买这个楼盘房子的事跟朋友说了，这个时候朋友说，你上当啦。我的心里一凉，问道；“我看过了，房子不错啊，位置交通都还可以啊”，朋友就说了；“我老婆就在市规划局上班，你们小区旁边要建个大型的垃圾中转站，已经规划好了，明年年底建好，到时候味道肯定和难闻，到时候办事的心情都没有了，那的房子尤其是靠近这边的房子，没有人买的”。我现在知道上当了，买吧以后肯定会住的很不舒服，不买吧定金都交了，不买就亏几万块，真是进退两难。
当然不是每个楼盘都有同样的情况，但或多或少的都存在这样活那样的问题，在房价大涨的时候，有些小毛病是不足为虑的，但是一旦房地产不景气的时候，一些缺点就放大了很多倍，下家客户一旦发现很难接手的，就算能卖出，价格也要低的多。因此在买房的时候一定要注意一些应该注意的问题，最好跟周边住了很多年的人聊下，他们的建议会让你少很多麻烦和避免很多风险。
在房价低迷的时候，一旦下了定金就没有转换的余地了，房地产公司是无论如何都不会把钱退给你的，而且你下了定金后，签合同的时候，房价可能还要张，没有交定金可以谈价，交了定金你就只能任人宰割了，如果你有急事不能在签合同的时间签合同，你的定金就泡汤的，所以，如果不是房子特别好，价格涨势火爆，那就不要下定金。
还有购房合同大致都是一样的，首先是填写买卖双方的基本情况；包括名称，地址，证件号码，电话等，下面接着第一条就是确定小区的名字，土地使用证的期限和编号等，第二要看房地产企业有没有预售许可证，合同里销售的依据中就要有预售许可证编号，没有预售许可证的房子不要下定金，容易出纠纷。
还有些房地产的售房合同故意把房子的位置含糊不清，模棱两可。等到交房的时候可能自己买到的房子不是自己看中的房子。因此要在合同的时候，在“买受人所购商品房的基本情况”一条中，房子是哪一栋，那一楼，从左边数是第几个房价，阳台朝向，多少面积，用途等，这些都写清楚，还有计价方式和价款，面积确认的差异处理，付款方式和年限，违约责任，交房时间，争议处理，交房标准等等，这些东西都很简单，但是如果第一次买房，可以找个熟悉这方面的人陪同，大多数的情况下都没有什么大问题。
还有买房转户口的事，虽然城市户口不像以前那么吃香了，但是在一些大城市的户口还是很抢手的。很多在城市里打工或做生意的人考虑到养老保险，小孩上学，生意便利等，很想把自己的家的户口迁到自己所在的城市，买房送户口已经是一些房地产卖房的一个卖点，他们总是说买房就送户口，其实不是这样的，买房送户口是有条件的，一般都规定套内面积在多少平米以上才能送户口，房子小了，户口是转不了的。而且就算达到标准，也不见得一定能够转成功，因为转户口的政策也是不断变化的，以前能赚现在未必能转，这种情况房地产公司很好推卸责任，“政策变化了”，很多人为了户口买房，结果房子买了，户口却没有赚成。
然后可以看下小区的外部配套设施，小区周边是否有幼儿园，小学，中学，是否有医院，银行，超市，餐馆，休闲广场，公园等生活必备的配套。交通是否便利，外围有没有化工厂，烟雾和噪声污染，是否有恶臭有毒气体排放，政府规划如何，等等。这些看起来很多，实际买房的过程中，经常买房的人转上一圈就能基本了解清楚了。一般人也能了解个大概，如果第一次买房，就找个有能力信得过的人参考比较好，实在没有，就把要了解的东西都写下来，一个一个的问清楚，可以问售楼员，也可以问周边长住的人，一天下来，基本就清楚了。
现在房子不如以前好卖了，所以呢，开发商开动了一切可以利用的资源来卖房，当然除了误导，虚假宣传外，还有些欺诈的手法。因为现在买房大多是必须买房的一类人了，也就说我们国家经常说的"刚需"，这类人买房子绝大多数都是自己住的，所以他们考虑最多的就是；“住的地方到上班的地方交通是否方便，周围是否有好的学校供小孩上学”。开发商就在这两方面做文章。交通是否方便大家一看便知道，虽然开发商极力的宣传交通是多么的便利，甚至把几年后，十几年后，甚至几十年后的交通规划都搬出来了，因为实际的规划时间年限间隔太长，变数太大，所以开发商就有意的把规划的年限说短一些，比如；达到小区的地铁，规划5年内建成通车。开发商就说明后年地铁就会通车，通车后房价会大涨多少多少倍等等，这些很少有人去查证的，更有些就没有办法查证。结果冲动之下买了房子，放了几年自己都住不了，租也租不出去，真是很烦很烦的。你去找开发商理论，他们早就准备好了足够的手段来应付你，你去理论会搞的你心情更加的糟糕。打官司时间，金钱和精力都无法忍受，所以，你不能听房地产公司怎么说，要自己去了解。
针对小孩上学，一般小区的售楼员都是把周边的小学中学大学说上一遍，本来去小学要25分钟，他说是10分钟之内就到，本来房子没有学位，他说有学位等，还有的小区自己建幼儿园，但是建中学的就很少了，有些开发商为了房子好卖，就在小区内开个名牌学校的分校，学校的领导也表示可以，等大家买了房子，小孩要上学的时候，名校没有了，为什么没有了呢，你问我我问谁啊，又是扯皮了，凡事扯皮的事，都是买房子的人吃亏。没有办法，认了吧。如果没有大规模的校舍在，什么名校都是浮云。
国际黄金和外汇保证金交易中的骗术
国际黄金和外汇保证金交易共同的特点就是在国内都是明令禁止的，是违规的交易活动，因为是违规交易，所以骗局当然就会很多。
在所有的骗局中，他们首先宣传的是自己的平台是多么的好多幺优秀多么公正，他们是大部分是香港的平台，也有的是美国，德国的平台。香港的黄金交易平台是没有法律监管的，很多诈骗都是发生在香港的交易平台，即便有些交易平台是真的好，也没有用。因为在骗子的公司，你下的国际黄金的交易申报单，根本就没有进入交易平台，客户实际是在跟公司交易，这种手法叫“对赌”，当然你亏了拿不到钱，赌赢了也拿不到钱。有些公司甚至控制交易软件，人为地做出一系列的交易记录，不论你是做对还是做错，都显示亏钱，这样客户的钱马上就亏完了。也有些是进入平台，但公司不停的诱迫客户频繁的交易，产生大量的手续费用，从而为公司赚取盈利，频繁的交易没有过多久，客户的钱就亏完了，他们再找其他的客户，这种手段行话叫“刷手续费”。还有客户交易的钱比较多，公司干脆卷款消失，这些手法在外汇保证金交易中也同样存在，他们找不到客户，就不停的招聘，要么是招聘操盘手，要么是招聘客户经理，这些人进来后，能拉到客户，就让客户交易，没有拉到客户，就要拿自己的钱在公司开户交易，亏了钱是这些人的钱，赚了钱和公司3；7分，公司拿7。一批人亏完了，就炒掉，再招一批人，循环如此。
其次是宣扬国际黄金进入中国是大趋势，未来一定会进入中国，国际黄金是24小时交易，可以扩大100倍等等，现在就交易国际黄金绝对能赚钱，以后再合法化了就难赚到钱了。这种真是很弱智的说法，弱智到不能再弱智的谎言，不要说国内交易国际黄金不合法，就算是在国外合法的交易，又有几个能够赚到钱呢，那些国际黄金的优点不是你必然赚钱的理由，如果都能赚到钱，外国还会有穷人吗？不都成了亿万富翁了。
如果你非要交易高杠杆的金融产品，那不如到国内期货公司去开个期货账户。交易期货合法正规，资金也可以扩大10倍，没有欺诈的风险，全靠你的本事，多好。
外汇保证金交易的风险非常大，根本不适合一般人交易，所以这些招聘来的人，钱很快就亏光了，然后就被炒鱿鱼，再招下一批的操盘手，这是外汇保证金交易公司最常用的手法，当然也有一些变种的手法，要点就是让你自己拿钱在公司交易，如果公司出钱，那么亏损你要全部承担，盈利大家分，公司没有任何风险，靠忽悠不懂交易的求职这交易来收取佣金，真是很无奈很无耻的做法，如果你碰到这种公司，就要马上走人。如果你心存侥幸，想交易试一下，那么几乎肯定会亏完你的钱，然后再走人。
当然这只是一种，还有很多很多诈骗手法，你的钱进了公司账户，交易下单都没有到达外汇交易平台，是跟公司对赌的，有些连对赌都不是，你不论是怎么做都是亏损的，因为公司控制了交易软件，如果收的客户交易的保证金多了，很多公司老板就直接捐款跑路了，这种情况时常发生。
第二节 满是哀伤的金字塔骗局
在金融行业，不，在很多行业中有一种很经典的骗局手法，这种手法一二再再而三的出现，是很多人因此亏损了大笔大笔的金钱，而穷家荡产，甚至很多人没有办法或者想不开就去见上帝了。这种骗术有很多种叫法，有叫”金字塔骗局”，也有叫“庞氏骗局”在中国也有叫“金融传销的”，总之说的是一种东西。他的基本做法是；用高额的回报吸引人来投资，然后用后来人交的钱来付以前的人的利息，同时自己而也从中获利。
因为这种骗局古今中外，不知道骗了多少人，实际的事例真是多不胜数，我们就说下现在离我们最近的，也是损失金额最大，影响最广的骗局。是谁策划了这场震惊全球的骗局呢，他是个怎样的聪明人呢？虽然有数不清的老前辈，更有很多不断涌现的后起之秀，但是他们都被美国的麦道夫先生掩去了光芒。这麦道夫是何许人也？为什么能够骗这么多人？这的从头说起。
麦道夫年轻的时候成立了一家证券公司从事证券中间交易，跟我们现在国内的证券公司作用是一样的。在证券交易中，麦道夫一直提倡公平交易，自己的从业经历也是非常干净，自己保持高尚的道德标准。经过20年兢兢业业的经营，他的公司已经是当时比较大的证券公司之一。
麦道夫当时努力的推动交易的电子化和推动高科技板块纳斯达克的发展，而且因为他一直推动纳斯达克的内部公平和透明，当然他的努力是获得了丰厚的回报，不但在1990年担任了纳斯达克的主席，也为他赢得了巨大的良好声誉，麦道夫已经是现代华尔街的先驱之一。
麦道夫本人是出生在美国的犹太家庭，他跟犹太的很多富豪关系非常好，经常进出上流社会的俱乐部。他现在有了巨大的名声，又有广泛的富豪人脉，精明的麦道夫先生就想把他的名声和人脉转化成财富，所以他开始募集资金，成立了麦道夫基金。
我不知道具体的细节，但是我知道，应该是麦道夫从开始的时候并没有想靠欺骗来发财的，因为以前他都是诚实经营了，做出的贡献也是突出的，所以这样一个成功的人，不可能也没有必要一开始就打算要骗人的，他只是想更加成功而已，行骗显然不符合这样的逻辑。他显然是想做巴菲特或者索罗斯这样的人物，当然现实是无情的，经营证券经纪业务跟投资证券交易完全是两码事，他出现了亏损。本来对冲基金亏损倒闭都是很正常的事，可麦道夫先生不能忍受这样的结局，这是对他能力的否定，对他以往成功的否定，这是很多炒股票的人的典型心理，所以他开始做假账，先聘请只有一名会计师的会计师事务署审计，这样他想把审计报告写成投资者最愿意看到的收益率。这跟国内的上市公司做假账是如出一辙的，另外他也开始想尽办法来掩饰，他的会计师说；他未能及早发现骗局，证券交易委员会的律师相互串通让麦道夫的骗局可以持续下去。最终持续了20年。
另外他利用对冲基金的交易策略不透明的特点，从不公布自己的交易记录，他经常说“市场上涨的时候能赚钱，下跌的时候也能赚钱，只有不波动的市场才赚不到钱”大家都知道，市场总是波动的，所以他总是赚钱，他能够为客户每年的收益率达到8%---12%，每年如此，所以随着他的名声越来越大，购买他基金的人越来越多，这其中包括很多国际上非常著名的银行，证券公司。最后当骗局败露的时候客户的损失达650亿美元，
直到2008年世界金融危机爆发，大家都缺钱了，开始赎回基金，赎回的额度达到70亿美元，这个时候，麦道夫基金因为没有钱支付赎回，金字塔开始崩塌，骗局败露。能够亏损这么多钱，可见投资人的实力是很雄厚的。后来华尔街日报统计；
Fairfield Greenwich 集团（德格林威治集团）损失75亿美元
万通金融集团旗下的对冲基金Tremont公司 损失33亿美元
西班牙国家银行损失30亿美元，
奥地利银行（Bank Medici AG ）损失21亿美元
阿斯科特合伙人对冲基金 亏损
纽约投资公司“Access International Advisors”14亿美元
瑞士银行 10亿美元
富通银行损失10亿欧元，（当然中国投资富通银行的平安拒不确切的消息说，亏30多亿美元，招商银行亏损6000万美元，广发银行亏损2000万美元，）
汇丰银行损失10美元，
本巴斯特银行亏损10美元
苏格兰皇家银行亏损4亿英镑
巴黎银行亏损3.5亿欧元，
日本野村证券（日本最大的证券公司）亏损3亿美元，
还有那提西斯银行亏损4亿2500万欧元，
当然还有很多很多其他大大小小的基金公司证券公司等等，这些一贯宣称自己风险控制是多么的严格，选基金的方法是多么的科学，员工的学历是多么的高，历史是多么的悠久，现在麦道夫先生只用了一个简单的手法就把这些一直高高在上，不可一世的银行，基金证券公司玩的团团转，而且一玩就是十几年，这些著名机构终于把牛皮吹破了，谎言说了1000遍还是谎言。华尔街制造的神话，现在成了笑话，一个成本高昂的无奈的笑话。
当然不是说没有人赚钱，其实还是有人赚到了钱的，麦道夫基金最早购买基金的人都赚到了钱，其中，皮考尔（Jeffry Picower）赚了大概51亿美元，因为如果最初投资的人赚不到钱，骗局就没有办法持续了。
银行和基金说谎，他们吹嘘自己无所不能，麦道夫说谎，他说自己是投资天才，在银行和麦道夫对决中，麦道夫先生技高一筹，赢得了胜利，虽然他做牢了，但是他那敏锐的视觉和强悍的精神依然值得我们学习，向在狱中冥思的麦道夫先生致敬。每当我想到这个辉煌的骗局，我就觉得高兴，（我承认我对他们的亏损是幸灾乐祸的）。因为他向我们说明了一个事实，神圣都是吹出来的，无论是麦道夫自己，还是那些投资麦道夫基金的银行和基金等机构们。
另外，这也给国内的投资者提了个很好的警钟，麦道夫一每年12%左右的收益率都可以骗到600多亿美元，相比之下，国内的机构和骗子动不动就一年翻几倍，这真是吃了豹子胆了。我们的国人在投资上还远远不够成熟，所以这种骗局在中国一定有非常庞大的市场，一旦时机成熟，中国的金字塔骗局规模很可能会超过麦道夫。虽然现在就已经有了，前一段时间闹得沸沸扬扬的吴英非法集资案，就可能是一个金字塔骗局，当然还有一些以矿山，林业，甚至游戏为幌子的金字塔骗局正在上演。我自己就知道，现在有几个这样的公司，这种骗局非常容易懂，稍有点金融常识都不会受骗。
保险是金字塔骗局吗
金字塔骗局虽然害人，但是设计骗局的原理是没有罪的，生活中就有很多利用金字塔骗局的原理做好事的，最有名的两个就是以安利为代表的传销和以寿险为代表的保险，保险也是骗局吗？肯定不是，或者说事合法的金字塔，只是原理一样而已，保险也是后进来的人交的钱，来付先进来的人交的钱，没出事的人交的钱，付出事人交的钱，如果保险公司投保的人有30%同一时间发生理赔，那保险公司就倒闭了，你投保的钱就没有了，你说这种事情不会发生，，，，，可不能这样说啊，发生地震海啸就会出现这种情况，当然保险公司也想到了，所以地震海啸等不可抗因素导致的损失不在赔偿范围之内，看看多聪明。当然也有想不到的时候，美国911恐怖袭击造成了2700多人丧生，结果好多家保险公司赔不起都倒闭了。
2008年次贷危机中，美国很多人的房屋贷款还不上了，美国最大的保险公司AIG差点就倒闭了，幸亏美国政府出面支持，才维持了下来。前段时间媒体报道；中国的养老金缺口到1.8万亿，可以想象,连养老金都有可能破产，还有什么不可能的呢？从这个角度来说保险公司其实并不保险。除了保险产品是金字塔设计，连保险销售人员也是金字塔设计的，很多保险销售人员要自己买保险的，所以你能够看到，保险公司一直不停的到处招人，人才市场那是每场必到，连租房信息栏都有很多招保险销售人员的，只有人多了，金字塔才能盖的更高。
当然还有些类似于金字塔骗局的情况，不过这些情况比较隐秘，一般人想不到，没有发现，不过我发现了。这个时候，金字塔骗局改了名字了，不叫庞氏骗局了，叫“泡沫”了。经过我耐心仔细的观察和认真深入的思考，我惊讶的发现；房地产泡沫也好，股市泡沫也好，普洱茶泡沫也好，郁金香泡沫也好，艺术品泡沫也好等等，都是一个个的金字塔骗局。很多人很多专家都不以为然，因为房地产也好，股市也好，普洱茶也好，郁金香也好都是有价值的，怎么能说是金字塔骗局呢？
首先我满要知道，世界上任何商品的价值都是有限度的，无价之宝只存在于感情和文学作品中。因为人们生产出来的财富是有限度的。如果说黄金代表财富，那么生产黄金的量是有限度的，人们从来都不能无限度的生产黄金，当然用黄金衡量的其他商品的价值也是有限度的。所谓商品的价值只是旁氏骗局的幌子而已。
举个例子来说，现在一个馒头买1元钱，经过几年的炒作，现在一个馒头卖1亿元，如果有人拿一个亿去买一个馒头，他是不是受骗了，同样的道理，房地产，股票，普洱茶，郁金香等炒到最后都跟这个馒头一样，是先到的人赚的后来人的钱，这不是骗局是什么？商品的价值本身并未放生这么大的变化。
所以无论是2007年的股市还是现在的房地产，他们都已经远远的物超所值了，都不值得再购买了，因为后来再买房的人已经赶不上房子生产的速度了，炒房的人接手的人越来越少了，刚需很快就会顶不住了。所以我预测，房价很快就要暴跌。
总是在接近骗局的尾声进来的人，都有相同的特点，一是无知，对自己投资的东西一知半解，二是贪婪，看到别人挣大钱，自己就忍不住进去，别人正好赚的是你的钱，人一旦贪婪就会变得愚蠢，在投资中愚蠢就是亏损。2007年的股市就是这样，现在的房地产也是这样。
如何防止被误导和被骗
防骗的根本是，就是了解别人给你推荐的理财产品，所以把前面我说的那些理财产品都熟悉了，把那些理财中的欺骗手法都了解了。如果你了解了，别人就很难骗不到你了。如果自己不了解，就找个了解的人问下，这样你就可以避免90%以上被骗的风险，所以又个在投资方面比较了解的朋友会对我们的资产增值会有很大的帮助，我人就不错，来找我吧。
另外我们还要有一定的常识。所谓的金融常识就是一些比较基本的判断标准，有了这些基本标准，你就会从大体上知道这个金融产品的是不是在忽悠你。因为收益使我们购买理财产品的目的，所以关于收益率的金融常识是判断一个理财产品是否合理的一个关键。超过一年以上的投资最基础的收益率，以一年期的定期存款利率为基础，《一般来说是一年期国债的收益率。说定期存款是因为大家都熟悉，收益率几乎一样》收益率高于定期存款的收益率了，风险就一定要高了。这是你投资收益的底线，低于这个就不必去做，很多保险的收益率都在2.5%以下，如果以收益为目的，这样的保险就不必购买。比较高的收益标准，我们不防以巴菲特的年平均收益22%为标准。想来中国在证券投资方面暂时还没有人能超过他。当然某一年的收益肯定会有高过他。我们说的是长期平均。
当然，有些了解理财的人们还是上当受骗，这主要是他们得心太过贪婪了，暴利就像陷阱中的诱饵，很多聪明的动物都会上当。当人们越贪婪的时候，他就越接近动物。起结果往往是“人为财死，鸟为食亡”，这里的“死”是亏死的意思，不是死亡的意思，当然也有人真的因为不能承受亏损而自杀的。那真的是“人为财死”了。
你如果不想被骗，被抢，被伤害，你就要足够的聪明，足够的只是和阅历，足够的主见，最主要的是足够的强大。当别人侵犯你的利益的时候，要学会反击，不然，他们会一直侵犯你的利益，因为你的软弱，会让别人获利，这样，他就有了动力欺负你，获利越多，欺负你的理由越充分，你的处境就越糟糕。当你活不下去，想反抗的时候，他就会觉得你不听话，反天了，造反了，就会用更残酷的手段对付你。历朝历代的农民起义都是遵循这个模式。因此，当别人第一次欺负你的时候，你就要狠狠的反击，他知道你不还欺负，他付出的代价太大，他就不敢再欺负你了，骗子也是这样。
第三部分 理财产品的配置
各种风险和收益理财产品的配置
漫画；航空母舰战斗群装备配置，核心1艘航空160架飞机。，1艘护卫舰，4艘反潜驱逐舰，4艘导弹防空巡洋舰 2核潜艇2艘供应舰。
通过第一部分，我们了解了，我们的目标，我们自己的能力，我们自己的资源，我们性格，我们的目标等等，这些关于我们自身的情况了解，可以让我们在选择理财产品时，能够选择那些适合我们的理财产品。
通过第二部分，我们了解了，市场上大多数主流的理财产品，了解了他们有那些风险，这些风险在哪里，这些风险有多大，收益有多高。了解了这些理财产品的特点，我们就能够在一定程度上规避风险，提高收益。
通过这两部的了解，我们最终要做的事情有两个，一个就是找到最适合我们的理财产品，然后，把这种理财产品作为我们主要的投资对象，另一个目的就是，了解更多的理财产品，可以 让我们能够做更加合理的资产配置。这两方面是相辅相成的，没有自己最合适的理财产品，也就是我们把大部分资金要投资的理财产品，那么资产配置只能是平庸的配置。如果只投一种理财产品，那么在没有投资机会的时候，资金闲置会造成一定浪费。只有两者结合，才能做出收益最大化，风险最小化的结果。
作者：云想衣裳花想容诿 时间：2013-12-15 23:10:18
写的不错,顶下,不过有些是重复了.
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有些是天涯网络问题发重了，有些是因为在叙述上的完整就重复发了。能认真看，就很好。能提出意见更好。
资产配置这一章是我觉得比较得意的一章，虽然写完了，但有些表达不够完善，想修改，又没有心情，所以就慢了一点，大家谅解。
得一理财
我们了解清楚自己的优势，自己的性格，自己的资源等条件，我们再了解过各种理财产品风险的特点后，我们就可以选出一种最适合我们的理财产品。那么我们的理财就会变得简单。因为找到这样一款适合自己的理财产品，因为它适合我们的性格，所以我们更容易集中精力和时间，了解这款理财产品。这样做我们就很容易做到精通，当我们月了解一款理财产品，我们就越容易避开风险，提高收益。你甚至可以成为某一个理财产品的专家。
当你精通一个理财产品的时候，你的收益就会稳定，当你的收益稳定并且持续时间比较长的时候，你就发现你的钱会越来越多。只有收益稳定后时间的复利威力才会发挥。一旦复利能够发挥它的威力，你的理财就会非常成功。
有些人，工作收入非常高，而且自己也非常忙碌，没有能力也没有时间做理财。这个时候，很多人就选择一种主要的理财方式，那就是只做定期存款。发了工资和奖金，扣除必要的生活开支，全部都存银行定期。你说这种做法是对是错，定期存款收益虽然不高，但是，它的风险小，而且利息稳定，不会有亏损的可能，所以，那些收入高，而且一直做定期存款的人，他们得资产总是稳定的增长，虽然比较慢。但也好过那些投资股票80%都亏损的人。
我认识一个投资客，它什么都不做，只做信托。自己有200多万，从09年就开始做信托，当时的信托产品收益高，最高的时候，房地产信托的收益超过了20%，而且兑付一直没有问题，他投资了4年信托产品，结果现在有将近400万的资金，4年把本金翻了一倍，年化收益在20%左右，到现在还是在做信托产品，虽然，现在信托产品受益已经降低了比少，但相对存款来说来说，还是比较高的，收益也能达到10%左右。我在这里说下，每年能有10%的收益，这也是很高的收益，在经济发达的美国，如果你有这样一款收益稳定的理财产品，我觉得总统的钱都会投给你。麦道夫经营的旁氏骗局，每年给客户的收益也不过是稳定12%--18%之间，就这样的收益率，就骗到了600多亿美元的资金投给他。对比之下你就知道我们以前收益率15%左右的信托，是多好的理财产品啊。如果你现在资金超过100万，并且能够精通信托投资，你也满意信托产品的收益率，你就可以制作信托这一个理财产品的投资。
如果你选择把一种高风险高收益的理财做为你的主要理财产品，就像，股票，期货这类产品，这个你要投入相当多的精力和时间，我觉得，如果不是把这种高风险的投资主业的话，一般人是很难做到精通，也很难做到稳定赚钱的，事实上，大多数人都是亏损的，很多经营企业的老板自己炒股，亏的一沓糊涂的比比皆是，我并非幸灾乐祸，我只是说事实。
作者：lmrjyxj 来自：UC浏览器 时间：2013-12-24 20:48:10
非常好的文章，好多年没有读完一篇帖子，这篇例外。
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有用就好。
只做一种理财，这样你不但能够更大程度上获得稳定盈利，你同时也可以节省大量的时间和精力，把你的工作和事业经营的更好。
有些人一生只做一种理财，我觉得这是很明智的决定，哪怕只存银行定期存款，收益也要比大多数跳来跳去的投资者收益好的多。《道德经》上说；天得一以清；地得一以宁；神得一以灵；谷得一以盈；万物得一以生；侯王得一以为天下正；多有道理啊，我说；理财得一就可以赚钱。如果你能得到一项赚钱的能力，那你就发财了。无论是各种实业也好，房地产也好，股票也好，期货也好，黄金外汇也好，开饭店也好，那个行业也好，哪项技能也好，只要有一个你做到了精通，你都可以把钱投到这个方面而赚到钱。
当然，如果你精通几个理财产品，你就可以把你的资产在这几个理财产品中做一个比较合理的配资。资产配置在现在理财中非常的流行，尤其是各种各样的资产配置组合，我说的资产配置和这些教科书上的资产配置不一样。
作者：润物无声985 时间：2014-01-02 20:44:59
楼主，我现在做了一个中金公司的对冲基金，还想做一份信托，其余的钱准备进入股市（还从来没有进过啊），期货、黄金、白银水太深，不敢进，楼主你帮我分析一下这样可否？谢了
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做信托是可以的，因为绝大部分信托信托产品的风险控制还是不错的，只要不买到那些非常差的信托产品，基本上可以达到预期收益。你想进股市也是可以的，但是在股市赚钱是不容易的，你有自己确定的赚钱方法吗，如果没有，开始的时候可以少投一点。
这样吧，你说下自己对股市的见解，以及自己投资的方法或者理念，我看看能不能详细的交流下观点。
资产配置的基本原则
了解自己，了解理财产品的风险和收益的特点的第二个作用就是，利用不同立场产品的特点，通过合理的搭配，来满足自己不同的理财需要，这就是我们常说的“资产配置”。资产配置多是通过具体理财产品进行的。
理财产品配置是通过购买各种不同的理财产品，利用每一种理财产品都有自己的特点，要根据自己资金闲置的时间，要求收益的高低，来选择相应的理财产品，来达到资金保值增值的目的。这里说的理财产品不只包括银行理财产品，还包括现金，银行存款，保险，股票，基金，国债，房产，期货，期权，黄金，古董等等。
这些理财产品按照资金大小的不同，收益要求的不同，实际需求的不同，发行机构目的的不同而设计的，因此相应的理财产品在发行，期限，起购金额，风险和收益率等方面都不相同，这些理财产品设计的目的，就是为了满足不同的人和不同的资金的需求。
像银行定期存款特点是本金不会亏损，利息稳定，期限比较长，不需要什么特别的能力。这些特点满足了，那些没有什么投资能力，资金长期闲置，对不能承受亏损风险，力求收益稳定的人设计的，当然定期存款也同时满足了银行对资金来源稳定的要求。而股票的特点则是期限永久，波动幅度大，限制条件少，收益比较高。这满足企业融资需要和股民要求更高的收益的需要。期货特点是资金放大10倍使用，可以买涨买跌。则是满足的商品持有人为了防范商品价格波动造成损失的风险，还有一部分人对资金扩大使用投机的需要。房地产的特点是固定的，不能移动的，可以使用居住的，可以交易的，本来是为了满足人们对稳定的需求，因为房地产本身有保值增值的特点，所以也很好的满足了闲置资金保值增值的需求。还有其他的理财产品都代表不同的需求。如果你有这些需求，那么你就可以根据你自己的需要来配置不同的理财产品。
剩余的闲钱钱我们就可以做理财，购买理财产品。至于购买那些理财产品，（除了资金使用期限和用途不同而不得不，购买不同的理财产品外，后面会详细说）同样一笔闲置的资金该购买那些理财产品呢，这就涉及到一个资产配置的问题；“是把所有的钱都投资一种理财产品，还是把资金分散开每一种理财产品都购买一些。”
集中投资 或者分散投资
在这方面我们的专家们也是有分歧的，一派赞成用分散投资来分散风险，这是市场上比较流行的一种资产配置方法，这种方法的创始人还因此而获得了诺贝尔经济学奖，也就是把资金按一定的方法投资不同领域，不同行业的理财产品，这些产品的特点是联系比较小，一般是把资金分成几部分，一部分来购买股票，同时一部分购买债券，另一部分购买黄金，这样股票下跌的时候，债券不会跟着下跌，黄金则有可能上涨，这样要比单一购买股票的风险要小的多。因此很多有名的教授赞同分散投资，用这种方法来降低风险，提高收益。他们认为资产配置是长期收益的关键，90%以上的收益是通过资产配置来实现的。现在世界各大著名的商学院都在教受和学习分散投资的方法，标准的叫法是投资组合，他们比较有名的名言是；“不要把所有的鸡蛋都放在一个篮子里”。
另一派则认为集中投资更好，他们赞成把所有的钱都投资在一种或很少的理财产品上，反对的代表人物也很有名，那就是被美国成为股神的巴菲特，他说；“关注你的投资，把所有的鸡蛋放在一个篮子里，然后小心的看好它”，还有“多元化投资是对无知的一种保护”等等，反正是极力推崇集中投资。而且，很多大人物也赞成集中投资。
这两种说法都有道理，我这么说不是为了两面讨好，而是根据实际的需要和事实来说的，因为人的条件和需要是不同的，所以你认为那个方法合理你就用那个方法，你喜欢分散投资，你就可以买一部分黄金，一部分股票，一部分基金。你赞成集中投资，你也可以都买成股票或黄金。这样配置理财产品也不能算错。因为每个人的具体情况不同，很难有一个标准的方案。
作者：润物无声985 时间：2014-01-04 14:21:09
楼主，我炒股坚持以下几点：
1.一定要了解国家大政方针，有能力早些做出预判更好；
2.一定买绩优股；
3.同行业里中等规模；
4.成长性要好
5.不做短期，至少持股三个月以上；
不在以上是否正确，请楼主帮我做个判断。
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在股市中赚钱有很多方法，只要自己的方法能够赚钱，就可以一直坚持，不一定要学别人的方法。我想问的是；你为什么有这样的选股标准，能不能详细的解释下，比如，为什么非要选绩优股，为什么持有时间不低于3个月，根据是什么。
不知道你炒股有多长时间了，收益怎么样，如果收益很好，那就继续用这种方法赚钱。
如果亏钱了，那就要考虑这种方法的不足。我看你上面说的选股标准，我觉得你应该是中长线的投资类型，这种类型要做的比较成功。仅仅关注国家宏观政策还是不够的，而且，宏观的东西太多了，要利用的股市里赚钱，这个要花很大的精力去了解的。
其他的标准；像买绩优股，成长性要好，中等规模等。业绩好不好，成长性好不好，这个是需要花很多时间去了解的，读懂企业的财务报表是必须的。因为财务报表是最接近真实的信息，其他人的一些财务分析报告，都有个人倾向，有的甚至是误导大众的。所以，如果你想了解企业的真实价值，业绩成长性是不是真的好，你要自己去了解。不能听别人说。