股神巴菲特的牙齿长在脑袋里，想吃什么，什么时候吃，吃哪，吃多少，基本不会出错。
但是这一次，这位神话级人物的脑袋和牙齿，好像被人带走了。
而且骗走他3.4亿美元的，是一个高中学历的汽车修理工。
美国是一个很有意思的国家，他们的律师一旦辩护起来，往往要深挖根源，直指童年，甚至祖宗十八代的影响。
意思就是犯罪嫌疑人长得像苦菜花，情有可原，甚至是某种不幸遭遇，或雪球效应下的受害者。而这对于判刑，经常是有效的。
所以杰夫·卡波夫 (Jeff Carpoff) 的辩护律师马尔科姆·西格尔 (Malcolm Segal) ，就对这位设立庞氏骗局，骗了10亿美元的大骗子，说了好大一串：
卡波夫有一个贫困艰难的童年，他是靠努力和“非凡的自然机械技能”，创造起一个金融帝国。
卡波夫还是个小男孩的时候，住在马丁内斯的一所房子里，卧室里有一个“自行车酒吧”，他看到了太多深夜打架，和不良行为。
卡波夫从来没有得到爱，他有一天回到家，竟然发现他的床没了。
卖床换钱的父母要他睡在地板上，并且说，你要想睡床，就自己去工作赚钱。
于是小小的卡波夫从那时起，就一边上学，一边打工。不是去附近的商店，用腐蚀性化学品清洗旧轮胎，就是去一家酒店类商店给货架补货，直到自己买了一张床。
卡波夫是自己摆脱童年苦难的，高中毕业后，他开了一家汽车修理店。
他做的很成功，所以就有买家上门了。
买家买下了他的业务，给了首付，但余款一直拖欠，他们将修理店推向了破产。
卡波夫夫妇没有收回欠款，并失去了一切经济来源，但是卡波夫还是积极向上，找到商机，进入太阳能行业，创建起公司，开始制造、销售移动发电机了。
卡波夫其实是一位“动手的机械师”，而不是企业家，骗子，或销售员，他最终是被会计师，和那些负责公司运转、商业交易的人骗了，他是受害者。
卡波夫看到了那些事，知道那是不诚实的，但他起初认为那只是短期的解决方案。
卡波夫其实一直很内疚，常常喝得无法入睡，并因此得了高血压，和睡眠呼吸暂停。
……
（律师与卡波夫的150多辆豪车）
卡波夫的故事经西格尔这么一说，挺励志的。而且还是备受煎熬，上了贼船下不来的那种。只可惜，法官约翰·A·门德斯不是看故事会长大的，他对卡波夫说：
你丫这是卖空气啊！你那里什么都没有，你知道的。“你可以随心所欲地责怪律师和会计师，但你是这件事的核心，你必将被判处法律允许的最大刑罚。”
结果2021年11月判决书下来，卡波夫就不但要家产拍卖，赔款罚款，还被判了30年。
卡波夫的律师半真半假，装疯卖傻，远不如卡波夫妻子的律师诚实。
波莱特·卡波夫 (Paulette Carpoff)大概面临15年的刑期，而她的律师威廉·J·波塔诺瓦 (William J. Portanova) 说：这“无疑是法院发人深省的判决”，卡波夫一家现在“正在努力度过这场他们自己造成的危机”。
卡波夫的历史大体就是这么一个脉络，那么他是怎样走上犯罪道路，并弄得巴菲特和美国保险巨头Progressive 等多家企业中招的呢？
所谓的庞氏骗局，类似于金字塔骗局，就是大家耳熟能详的那种金融投资诈骗。
空手套白狼、拆东墙补西墙、制造赚钱假象骗取更多投资，用新投资人的钱给老投资人付利息，发回报，这都是用了一百年的招。
那么如此神奇的巴菲特，世界500强的Progressive ，怎么也会犯傻？巴菲特难道也会相信天上掉馅饼的事？Progressive 这样的保险公司，哪家不像调查局？
其实这种事，查理·芒格最为清楚。
查理·芒格号称巴菲特的亲密战友、最佳搭档，他们两个因为在伯克希尔·哈撒韦公司的初始阶段，创造过20000比1的价值回报，曾经被称为世界上最大的复利机器。
这两个人投资了那么多繁荣昌盛的公司，却始终没有高额度借贷风险，堪称奇迹。
但是查理·芒格其实并不能称为巴菲特的搭档，因为他是相当独立的，这用巴菲特的话说，就是他始终“迈向他自己音乐的节奏”。
查理·芒格跟巴菲特最大的不同，是他是真正而独立的知识分子。
他懂气象学，做过律师，对心理学、经济学、物理学、生物学、历史等等，都很精通。
查理·芒格喜欢著书立说，曾经用他科学的头脑和丰富的知识，建立起一个非常独特的系统。总而言之，就是行为经济学范畴，一个用来解决复杂社会难题的“心理模型”。
这在知识界、商界、行为科学界看来，深刻、实用，是基于世界最基本最简单的智慧。
查理·芒格有一句关于回报的名言：“大自然的铁律是：如果您想让蚂蚁来，请将糖放在地板上。”那么我们先来看看卡波夫是怎样放糖引蚂蚁的。
卡波夫的骗局，被认为是始于2008年，但它在起初，并不能算骗局。
卡波夫的太阳能公司，是一家合法公司，他创办这家公司的初衷，是因为生产太阳能设备可以免税。
但是卡波夫能力不足，他到了2011年，就在制造、经营上跟不上了。
卡波夫经营不下去，就要破产赔钱，过苦日子，他当然不肯。于是这两口子一商量，就不往好道走了。
他们开始对外打出新能源的概念，说他们生产的DC移动太阳能发电机组，可自由安装到拖车上，还能为手机信号塔，和体育赛事照明，提供应急电力。
同时，本产品具有税收减免等优势，前景无量。购买者不但可以获得税收抵免，还可以将设备回租给公司，获得高额回报。
这显然就是一项高回报无风险的投资了，卡波夫夫妇接下来当然也需要造势。比如说已经生产销售17000台，用虚假财务报表和租赁合同制造火爆假象等等。
有糖就有人吃，奖励机制、激励机制总是有用，查理·芒格之所以一再提到巴甫洛夫的狗，这是因为口水效应，是所有人日常生活中，最强大最基本的心理力量。
没有它，我们就不会有钱，当然也不会有钱赔。
钱的刺激在生活中无处不在，卡波夫已经让人流口水了，那么接下来会发生什么呢？
它会让人产生奇妙联想，就像音乐响起，广告宣传一定都是巴甫洛夫式的。
想想可口可乐的广告吧，那不只是怀旧、经典、身份认同之类，还有美女。
玛丽莲·梦露能让你想起的东西太多了，还不赶紧去买？它都能让你一想起某事，就想起可口可乐，一看到可口可乐，就联系到什么。
但这还只是初级的。
我们说重点。
（查理芒格与巴菲特）
第一，人类崇尚知识，但知识有一个悖论，知识越多，智慧越可能衰减。
这用查理·芒格的理论说，就是人的思维与人的卵相似。卵有关闭装置，当一个精子进入时，它就会关闭，让下一个精子不能进入。
因此，人们所接受的，通常是过去的，相信的，认定的，固定的知识。知识扎根与心理扎根的情形基本相同。
同时，人的大脑有很大的趋同趋势，它会维持“原判”，陷入证实偏差。信什么，就证实什么，只选择有利的信息。
保持一致性和承诺倾向，其实也是一种心理平衡机制，如同自我辩护倾向。它非常顽固。
以至于查理·芒格说，它不仅俘虏了普通人，也抓住了物理系主任。就像马克斯·普朗克说的，重要的新物理学从来没被老后卫真正接受，取而代之的总是新人，先前的结论总会形成阻挠。
这一点其实在生活中比比皆是，就像我们与长辈的冲突。守旧派、顽固派、故步自封，都属这类。
所以，卡波夫这类骗子一旦抛出诱饵，让人进入，进去的人就很难退出。大脑装置关闭，认知扎根，心理定势，他们就会自证其真。既说服自己，也说服别人，既成为基础队伍，也成了骗子的一员。
这类人并不是阴谋者，他们只是不认为自己是错的，自己所守护的是一个恶魔。但他们的危害仍旧很大，原因在第三点会尤其彰显。
这其实是所有骗局的宏大组成，真的像指挥家魔棒下的群舞。
第二，人类也崇尚数学，数学、数字是这个世界运行的真理。
但数学也是一个悖论，不只是单纯的知识悖论，还因为经济活动，是心理学、社会学、行为学、经济学的综合，非常复杂，已经不是简单的数学概念。
这如果用查理·芒格的话说，就是：
数学代表真理，我们绝不会放弃数学，但“心理观念和经济观念是相互影响的，一个不理解两者的人就是一个该死的傻瓜。”
所以，骗子们也总会懂得利用数据。而我们对于数字的迷信，也会加剧我们的各种心理思维倾向，形成剥夺性反应综合征。
这或许可以用一叶障目形容。
第三，最重要的是第三点，人类所有的弱点都会在这里集中。它形成的就不只是某种倾向了，而是浪潮。
这就是查理·芒格所称的“社会证据偏差”。其表现为：
不确定和压力的情况下，每个人都在看着别人，大部分人不做任何事情。
看什么呢？
“市场价格是社会证明的最终形式，反应了其他人的想法”——跟着走呗，然后水涨船高，形成大势。
理性很少出现，查理·芒格说，曾经有一家著名的石油公司，收购了一家化肥公司，其他各个石油公司就都去收购了一家化肥公司。
而现在，他们都退出了，这完全是一场灾难。
石油公司收购化肥公司还是沾边的，尽管其他公司只是跟风而动。我记得前阵子好多中国企业都在跟着搞饲料的刘永好养猪。刘强东们养，据说是有黑科技，而其他的，就不知道为什么了。
与主业八竿子打不着的很多，估计最后也会来个静悄悄。
然后，“您做了点什么，市场就上涨了，您得到了报酬，奖励和鼓掌，您拥有什么，意味着大量的强化”，这种过度影响，会产生更大的社会证据偏差，直到把人慢慢谋杀。
这种引爆其实对骗子卡波夫、银行和投资者都有效。
卡波夫首先用诱饵、虚假数据、高额回报来吸引投资者，投资者又会陷入各种人性陷阱，用自欺欺人的自证来制造社会证据，而卡波夫接下来，也要在社会证据上下功夫。
他们这类人未必懂得心理行为理论，却一定都是心理学大师。
卡波夫尝到甜头之后，就不事生产了，实际上他也造不出好设备。
因此，他后面就都在循环使用之前生产的那6000台旧设备。不断刮掉旧码，放置新码，一次次出售。
反正大家还是要租给他来获利的，这也正是这个骗局能维持七八年的原因之一。
他后面也利用人的贪婪和赌博心理，拉来不少同伙。
同时，卡波夫也变得非常奢侈。他买了30多处豪宅，有150多辆汽车，还拥有不少珠宝，和一支棒球队。
那些车包括各种珍奇跑车、古董车，其中一辆78年的庞蒂亚克，因为曾经属于美国名导演加名演员伯特·雷诺兹，尤其醒目。
卡波夫当然也曾积极参加各种社会活动，比如赞助拍卖，为车赛颁发冠军奖杯等等。
（卡波夫在车赛上颁奖）
卡波夫做这些，都是在加强社会证据。他拿着骗来的钱如此奢侈，一面是为了制造假象，强化认同，一面也因为自己被强化了。
他七八年的风光，都是靠这种乱搞得来的，而且啥事没有，这奖励、刺激的强化力一定不少。这种超限度的奢侈，并非一个停不下可以解释。
当然，这种强化也引来了巴菲特公司，和保险巨头，他们是互相强化。巴菲特和Progressive的加入，是最强有力的社会证据。
只不过，巴菲特对于种种心理模型肯定是很清楚的，他本就是心理行为大师，那些东西应该还不足以将他绊倒。
那么他到底会是怎么回事呢？
这大概可以说是成也萧何败也萧何。
（巴菲特在股东大会）
巴菲特奉行的一向是简单原则，他的事迹仿佛是一个古老的传说，他其实也真像活在传统里。
巴菲特的传记作者说过，比尔·盖茨说过，巴菲特是不用智能手机的，办公室里也没有电脑，他甚至从来不看股票行情。他的生活和工作方式一直保持不变，即便伯克希尔·哈撒韦公司取得巨大成功。
这位有史以来最大的投资者不会紧跟技术，不会做流行的事，什么也干扰不了他，他自有系统，他很清楚根据什么投资。
那么这位享有“奥马哈先知”美誉的奇人，如何管理公司，如何决策的呢？他的秘密到底在哪？
巴菲特做事高度专注，但也有最冷酷无情的优先策略。20比80原则，可以让他放小抓大，主次分明。著名富豪之中，没人比他更会生活，更快乐。
巴菲特注重合作，但只与他信任的首席执行官合作。他使用可信任的人，与他合作许多年的人，他放弃对某个公司的投资，很可能因为他对这家公司的首席执行官不信任，而他收购公司之前，很少进行谈判和调查，是因为同样的原因。
信任，也可以使他不去积极管理那些执行官。
巴菲特的简单法则，还包括大幅削减公司官僚机构，他的公司有将近40万员工，但总部员工却只有二三十个。
这么庞大的帝国，要如此极简，当然需要天才的领导能力和运行法则。
至于投资，巴菲特每年的投资量其实少得令人惊奇。
这是因为巴菲特的投资理念，是一种特殊的组合理念，他不喜欢随机策略，不喜欢追逐技术浪潮，更看重的是长期投资。
巴菲特的投资理念，类似于知识投资：学习是累积的过程，为的是知识建立在自身上。与其去学习某些特定类型的软件（两年后甚至没人再用），不如选择可以让你在10或20年内变得更聪明的东西。
所以，他的投资就是知识加长期观察、思考的结果，很稳。这就像他自己说的那样：“投资的诀窍就是坐在那儿……等着你的最佳位置。如果人们大喊大叫挥杆，而你不喜欢，请忽略他们。”
反正短期的，低水平的投资，在巴菲特眼中是懒惰的特征，他手里超过二十年的股票期权从来不缺。他对投资对象买入之前的经济特征自有衡量标准。
这就像山姆·奥特曼，要的是“市场上留下的少数套利机会”；大多数上市公司以三个月的增量来衡量，而杰夫·贝佐斯要考虑七年框架内的成功率。巴菲特大约就是因此不败。
但是巴菲特不用智能手机和电脑，不等于执行官们不用，巴菲特对数据不那么迷信，不等于执行官们不迷信。
巴菲特很乐于跟执行官们对话、沟通，却到底是信任制，肯放权。
巴菲特对于合作数十年的人尤其信任，可老人们最容易陷入知识悖论，认知偏见，证实偏差。他们别的心理陷阱也同样存在，惰性也可能出现。
不然，这种事以巴菲特帝国的能力，并不难调查清楚。他们至少应该了解卡波夫的发电机组，到底有谁在真正使用，有几家。多大的利润能够使一家实业的老板，养一百多辆豪车、几十套豪宅。
这件事的综合指标难道就没有疑点？
查理·芒格当然也说过，没有人可以不受这些心理的影响，聪明人也会犯下可怕的错误，那么巴菲特和查理·芒格本人，也可能因为某个原因判断失误。
天底下不犯错误的人半个没有。
有趣的是，巴菲特公司其实并不是第一次上当。比如2017年2月，他们投资8亿欧元收购的德国威廉·舒尔茨公司，也相当不可靠。
那原来是家P图公司，财务数据造假，订单、收据都靠P图，生意火爆和亮丽前景，也是造出来的。
这两件事看起来，倒像查理·芒格和巴菲特，为了证明自己的理论似的。
另外，卡波夫诈骗案虽然跨度8年，涉及35个投资基金和多项罪名，诈骗数额高达10亿美元，号称萨克拉门托美国检察官办公室历史上最大的骗局，但它的判决，是根据数月谈判达成的认罪协议。
这就是说，判决结果对于骗子和官方都有利，对受害者就未必。
• END •
文/九鸦
图/网络