问题补充：
今天去面试一家公司，hr跟我说五险一金不要的话能折现，需要的话也能上。就是他觉得没什么卵用。我刚毕业，不太懂。
答：
五险一金，五险里个人要交的主要是养老和医疗（失业也要交一点，很少，可以勿略不计），占工资收入的10%，公司五险都要交，占工资收入的26%左右（大头是养老和医疗，分别是16%和8%）。
（公积金比例浮动较大，都打入个人账户，可以提前支取，和五险情况不同，这里就不分析了）
从财务的角度分析，假设你工作40年，每个月的平均工资是1万元（别较真，早期会低于这个数字，但后期可能会涨），实际到手不足9000元，还有大约4000元会上交给国家，占实际收入的45%左右。
那么你退休后的社保收入会有多少呢？按这个缴存数，应该不会超过4000。也就是说，你交了40年，每个月都会交4000元，但退休后每个月却拿不到这个数。这个还好，最大问题是，你要想回本，最少要退休后再活40年才行！
再活40年，65岁退休，要活到105岁，李登辉都没活到这个岁数。
所以从财务角度，交五险肯定是亏的。
造成这个结果的原因主要是社保是国家福利体系的重要一环，交社保不是投资，相当于支持国家福利事业——90年代以前社保体系还不健全，包括我父母在内的职工是不交社保的（现在还有几千万公务员没有足额交纳，但养老金却是企业人员的一倍），但他们退休后都有退休金，这就留下了很大的亏空，窟窿要我们这一代人补。
这就造成了交的多，拿得少，因为社保的钱（主要是公司交的26%那部分）都拿去补窟窿了。
那是不是说五险就可以不交，多拿点钱划算呢？那还要算清几笔账。
首先你要搞清楚企业会不会把它应该缴的那部分折现发给你。比如公司给你开10000的工资，买社保到手9000，不买应该到手13000才对，但公司大概率不会给这么多，能给1.1万就很算良心企业了，现在多拿2000，退休后少拿4000，这就很不划算了。
而且养老保险不划算，但医疗保险还是很划算的。虽然实际报销时要打折，但医保总体能做到交得少，报的多，尤其是大病报销。个人建议，如果你实在不想交或者交不了养老，那也要找社区把医保办了，国内医保的原则是“低水平,广覆盖”，性价比很高。
其次，社保是强制的，只要是企业员工，公司都有义务办理社保，不给办说明这家企业很不正规，比偷税漏税还要严重，它可能借此赖掉你的很多合法权益。比如失业了没有失业保险金，女生生育了没有津贴，工伤了拿不到补贴救济，总之，没有社保的企业是很没有安全感的。
最后，社保是保障，不能用简单算术题来衡量。从2005年起，国内退休金已经连续十五年上涨了，上涨的原因当然不是社保基金赚到钱了（相反，社保亏空很严重，很多省份已经把我们这一代人的退休金提前预支掉了）。主要原因是物价一直在涨，国家必须保证退休人员基本生存需求。想知道通胀率不用看统计局的数字，算一下退休金每年的增幅就知道了（平均10%左右）。我们个人投资可以保证每年赚10%吗？显然大多部人是不能的，因为通胀，资产缩水的可能性一直存在，因此买社保就是买保障，不管通货有多膨胀，那怕它一年涨1万倍，只要我们有社保，退休后国家也要保证拿到退休金的人饿不死。
总之，五险能交还是交，这是员工的权力、企业的义务，你不交主要是给企业省钱，给国家增加负担，给自己留下了不安全的因素。但对于很多自由职业者，为了寻求保障，主动找企业挂靠，拿钱买社保（把个人和企业部分全交了），就没必要了，负担过重，很不划算。不如存点钱，投资商业养老保险，再找社区单独买点医保，更经济一些。
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