提到理财，首先想到的就是银行理财，它其实只是狭义上的理财。
广义的理财还包括：房子、股票、信托、基金、黄金、国债等等。
不同理财产品之间的区别集中在收益性、流动性和安全性上。
比如股票收益性极高、流动性很好、安全性很差，国债收益性低、流动性很好、安全性很高。
但最近两年，越来越多的理财开始基因突变了，一不小心就会被“刺”到。
1、高杠杆买房
过去20年，房子一直是最有价值的投资。
高杠杆买房更是大赚特赚，有些人不但用足贷款比例，甚至连首付都是借的。
但是未来，除非是自住房，否则大部分房子都是不值得投资的。
高杠杆买房，只有买房签合同那一刻是开心的，后续非常容易陷入房价调整和还贷压力的焦虑中。
背负着高房贷一旦遇到疫情、裁员等不可抗力，现金流很容易出现断裂风险。
曾经以为首付3成买房是福报，现如今二套7成首付买来的房子才是真香。
2、借钱炒股
在金融行业工作这十多年，见了太多太多借钱炒股血本无归家破人亡的例子。
十倍的杠杆炒股，只需要一个跌停，就什么都没有了。
这么说其实并不准确，还有欠别人的借款利息。
很多男人会说，我很少花钱，钱都被老婆孩子花了，听起来很高尚。
但很多家庭里的男人总是以炒股的名义，亏掉家里大部分积蓄。
（绝无男女对立之意，不过炒股确实以男性为主）
拿家里的闲钱炒炒股票没有问题，千万别借钱炒股。
偶尔一年赚了几十个点，只能说运气好，和投资能力没有太大关系。
千万别觉得赚了钱是自己天赋异禀，赔钱了都怪行情不好。
能达到每年20%的投资收益，绝对是牛人中的牛人了。
3、虚拟货币
虚拟货币买对了直接财务自由，但是跌起来也绝对是六亲不认。
股票从100块跌到10块需要经历22个跌停板，至少一个多月，但虚拟货币只需要一瞬间。
如果你承受不了瞬间为0的风险，就不要轻易尝试。
如果说以上三种理财方式是少数人的狂欢，那后面这些则是更多人正在参与的理财刺客。
4、和自身风险不匹配的基金
很多人会觉得在银行买的基金，风险会更小。
但银行只是一个销售渠道，基金风险高低和银行一点关系都没有，更多的还是看基金投资标的。
除此之外，我们还要关注自身和基金风险间的匹配程度。
如果年纪很大了真的不能太多基金了，年纪轻轻也不能梭哈。
无论哪个年纪都可以参考80定律：
投资风险资产的比例，不超过（80-年龄）%。
30岁50%，50岁30%。
5、未配置风险对冲基金
这里的风险对冲基金，并非投资领域的对冲基金，而是我们人生的对冲基金。
能够对冲人生风险的基金，就是保险。
买了保险，可以把意外和疾病带来的巨额现金流出，以及现金流入中断两个风险对冲掉。
购买人生对冲基金，并不需要太多的钱，年收入的10%足够了。
5、闭眼买银行理财
银行理财风险一共分为5级，r1到r5风险依次增加。
过去很多年，r1和r2风险级别的理财确实可以闭眼买，不仅保本，收益还都能达标。
但是今年起银行理财开始净值化，刚性兑付被打破，银行理财不再保本。
截止到6月28日，市场上存续的18836只理财，有391只出现了亏损，占总量的2%。
只看2%的比例，确实不算太高，但这个比是针对所有理财产品的。
对一个人来说，亏损的概率只有0%或者100%。
我们平时能接触的所有理财方式，都有成为“刺客”的可能性。
很多时候，不是理财变坏了，而是我们的预期没有跟上产品形态的变化。
只要预期到位了，理财还是如曾经一样的简单，快乐，并不伤人。
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