呵呵，黑背妹子说：莫怪莫怪。
广州有一纯阳之地，黑背妹子一定离的近，阳光灿烂心直口快。
作者：有点疲劳 回复日期：2011-04-29 10:54:19
另外，我指的内部营销可不是你认为的吃拿卡要啊，我是指在整理资料上上尽量按后台的风格来。
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呵呵，两种情况，一审批部门要对审批指引和审批底线进行公开，二经营部门要对前台客户经理进行审批人风险偏好的培训。以上都做了，还有一种情况就是客户经理从保护自己角度故意把破绽卖在明处。
请各位观察一下，这几天是不是拍了土地未抵押出去的开发商屈尊降迂穿梭于各家银行公司信贷部，土地已抵押出去的开发商稳坐钓鱼船但也抛出更大鱼饵还在等各家银行个人信贷部上门。上个月中小企业主在银行跑前跑后，最近几天好象瞬间蒸发了，换成大大小小的开发商。面对流动性的骤减，如黑背所说有准备的中小企业已经有了过冬的余粮静待危机中崛起，这一批在近期已经用不着跑银行了；资金链将断的中小企业也用不着跑银行了，因为经过上段时间的反复沟通磋商，这批中小企业已经在混吃等死盼奇迹等天上掉馅饼了。风暴将临，乌云初起时就惊起的小鸟无论如何是难逃此劫，而肥头大耳的开发商凭借着身体上的储备肉还在台风眼里享受着片刻的宁静。
各位，这几天通过口头承诺转贷似乎已经忽悠不了资金链奇紧的小企业主了，因为被忽悠后按时还款的窘境血淋淋的一个接一个已经展现在他们面前。有远见的行长在央行持续提高准备金的过程中已经帮助他的中小企业客户们调整了贷款的还款期，在社会流动性最后相对宽松期做了提前还款和重新提款。外部及时关注即将贷款到期小企业的关联客户和关联人之间的资金交易，尤其是创新信贷产品中的非不动产抵押和联贷联保；内部赶紧与贷款规模控制的管事人多多沟通争取多分一块蛋糕。部分小企业贷款出现不良已难避免，对有特殊合作关系的崩盘小企业可以请地方平台公司在目前资金相对宽松时垫资收购崩盘小企业的抵押资产，银行帐面不会出现不良贷款，既可以避免责任的追究也维护地方金融生态环境，同时寻找适合的贷款主体利用原来但已更名的抵押资产重新授信，置换出平台公司的垫资。呵呵，大少以为如此处置比之其他任何法律的追讨方式更高效更科学，当然这属于刀子磨亮砍雇主的方式，吃里扒外不仁不义但与时俱进和谐欢喜。
监察员阁下，大少前帖和老干部说过同楼共文的话，也罢也罢，但你吓到黑背妹子了
呵呵，大少不好意思回来晚了，这几天站短的朋友很多，过天再回复哈。
呵呵，大少不好意思回来晚了，这几天站短的朋友很多，过天再回复哈。
判断某一开发商资金链紧不紧，只要看他饭局的标准高不高。明知申报了不一定能审批，明知审批了不一定能提款，明知提款的也只能提一部分，飞蛾扑火，前赴后继，游戏乎？悲壮乎？今朝有酒今朝醉，安知楼盘溃不溃。酒足饭饱去唱歌，情哥情歌伴打嗝。歌罢掉头东，温泉一扑通。才饮大肚啤，又为贷款急。
大少理解书童大人谈的是涉及个人按揭贷款风险控制以及个人按揭风险与银行流动性、赢利性之间的关系。
个人按揭贷款在提款后到住房抵押手续前是由开发商提供阶段保证的，个人二手房在同样的环节是由中介公司或担保公司提供阶段保证的，提款到抵押环节流程的风险控制是成熟可靠的。
目前各家银行对假按揭控制极严，除非内外勾结，并且内部若干相关风险控制环节都得同流合污才行，假按揭的概率很小。
是抽风还是大少的IP被封了？是抽风的话持续时间也太长了吧
银行个人按揭贷款说来话长，大少那就长话短说，长枪短打。实战中按揭人是否能够按时还款取决于还款意愿及自身现金流。先谈自身现金流，过去相当一段时间，自身现金流的证明方式就是职业证明及供职单位开具的收入证明，造假严重泛滥，早期炒房者的按揭基本上得益于这个漏洞，后来各家银行都要求按揭人必须提供一定时期的银行流水明细帐，造假明显减少，基本真实可靠，按揭人的现金流取决于本人的职业状况，与房价没有什么必然关系，除非按揭人自己是开发商或者房产中介。第二是按揭人的还款意愿，就非职业炒楼者而言，高收入者拥有几套按揭房，房价的下跌会导致其帐面总资产的减值，但按揭贷款的清收并非把房产交给银行就算了事，拍卖后的差额部分银行将继续向其追偿，以房抵贷实质上就相当于割肉出仓且再没有翻本的机会，你说对这部分人来讲会影响其还款意愿吗？实际上影响这部分人还款仍然是其现金流也就是实体经济的景气程度。就自住按揭人来讲，除了按时还款并没有其他选择，除非自身现金流不足以支撑还款，银行在按揭放款过程中会要求按揭人出具其他住址安置的承诺，就是用于一旦发生风险可以顺利强制执行，但在实际操作过程中，法院在强制执行自住按揭房是非常慎重的，因为影响到社会稳定与和谐，甚至会要求银行为其租赁房屋。对职业炒楼者，主要看其资金运作方式，这批人一般反而是市场的先知先觉者，参看股市的逃顶者。依大少的实战经验判断，如书童所说房价崩塌的话会迅速影响实体经济和社会就业率，在上述三个购房群体中，按揭贷款一旦出问题可能比例相对较大的是自身现金流薄弱的自住购房者群体，然后是在非户籍地的炒楼者。
是否会出现大面积的按揭群体停止还贷，不是看房价何时暴跌而是看实体经济的溃败程度。
商业银行贷款运营风险控制的最后关口还有计提的拨备，也就是利润前计提的坏帐损失准备，按审慎原则计提的拨备可以充分化解贷款风险损失。个人按揭贷款本来就是中长期性属性贷款，对银行整体资产流动性的结构变化影响不大，更别妄谈成为挤兑的原因或者理由了。
至于监管部门要求各家商业银行的所谓压力测试那更是搞笑的玩意，一是人民币升值压力测试二是房价下跌压力测试，填报表的有谁理解压力测试的标准流程？填报表的又有谁能去按压力测试流程去组织去操作？一枝动而百枝摇，参数全是动态。荒唐数满屏，心算累一把，对着电脑想当然，负责任的打个电话问问贸易商和开发商。以前天涯上有个帖子是从数字心理分析角度预测统计局统计数据的，命中率颇高，说明公开的各类统计数据与社会心理分析结果有其暗合之处，这也符合和谐社会的普遍规律。
今朝仍是阳光灿烂云蒸霞蔚，大少心情爽的很。呵呵，人在江湖飘，哪能不挨刀，黑背妹子别烦心，大少相信本楼内没有拉登，不会拉女人去挡枪弹的。在如今监察员确是人肉炸，若无私心，可敬可叹可夸。三杯壮行酒，敬上监察员，风萧萧兮淮水寒，壮士此去兮安身还。本楼将垒到股市溃房市崩大米涨，若世上只剩三个糠粑全部留给黑背，饥餐虎鹿肉，笑饮凶奴血，直入丛林，快意人生。
监察员已去，各位顶帖！
偈云：“诸法从本来，常示寂灭相。春至百花开，黄莺啼柳上”这几句包括了一切诗人的无常之叹的动机。原来春花是最雄辩地表出无常相的东西。看花而感到绝对的喜悦的，只有醉生梦死之徒，感觉迟钝的痴人，不然，佯狂的乐天家。凡富有人性而认真的人，谁能对于这些昙花感到真心的满足？
作者：有点疲劳
大少正好给我指点下，才发现一笔案子前台提供的流水是造假的，你教教我该怎么回馈使得利益最大化，风险最小化呢。（客户有还款能力，客户经理既笨又大胆，作假手法低下）
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呵呵，楼上太客气了，大家一起探讨。
大少猜测阁下主观上是想把这笔案子批下去的。
一、大道之简，江湖手法：让客户经理和客户在那张流水单上亲笔签个字，阁下就可以放心大胆的审批了。后台审批不负责材料的真实性，但有责任对疑假材料提出质询，笨人签了字就是对真实性作二次确认，阁下就可以免责了。当然让客户经理所属部门或者机构盖个滚圆的红章就更完美了。
当然此手法不适用于阁下自己想审批这笔案子但安排客户经理去做而笨人心里老大不愿意的情况。
二、书生意气，专业手法：银行流水单本来就不属于贷款审批的法律要件，仅是对其还款能力确认环节中既往现金流状况证明的形式要件。根据贷款人的职业特点，找出具有证明其非银行渠道资金收入和资金结算量形式要件也是可以的，授权审批人有这个权限作例外事项的斟酌核准，但大少还是建议不要引入其他家庭成员承诺还款的情况，那作为共同借款人或共同还款人原则上全套申报材料都得重做，否则审批环节就容易会出现后遗症。
三、声东击西，领导手法：把申报退回去，选个造假好的高明的，告诉笨人去学一下再上报审批。
毛豆一碟，花雕一碗，一桌一椅一电脑，青鸟挂窗前，花猫蹲脚边，大少闲扯银行薪酬体制。
现今银行薪酬基本都采用基本工资加绩效工资的方式，前者采用等级系数，后者考核工作绩效。
据各银行薪酬体制设计研究者言如今银行薪酬体制不是最科学的但是最合适的，集现代管理学、现代激励学、人力资源学、运筹学、心理学、计量学、会计学、行政学、厚黑学、省钱学、分赃学、马屁学、狗屁学、伪善学、扒皮学、半夜鸡叫学之大成，熬白了学者们的头发，耗光了专家们的精力。摸了好多石头，吃了好多熊心，啃了好多豹子胆，下面是槽中无食猪拱猪，上面是分银不均狗咬狗。牛不知角弯，马不知脸长，混帐怎知混帐。
天涯怎么总对大少抽风啊，除了天涯不能上其他网站都好好的，抽风时间越来越长
大道之简，大少肤浅，含洋文的高深理论本帖咱还是先敬而远之。