@樱花凋谢了 2389楼 2014-02-02 22:52:47
楼主，请教高才，怎么看待P2P？2014年会是破局高发之年吗？会不会殃及到一些老平台？
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银行的日子都不好过，民间借贷更有可能崩盘。P2P也不可能幸免于难，老平台也未必安全。
有人说，冒险是企业家的天性。自然成长与战略成长的目的是一样的，只不过坐电梯（战略成长）比爬楼梯（自然成长）要快，尤其是针对一个伟大的目标。
有人说，当英雄路过的时候，总会有人坐在那里为他鼓掌。然而，“只有偏执狂才能成为真正的英雄”。因为，在这个信息化的时代，只有坚持不懈创新的人，咬定青山不放松的人，才能稳操胜券。
这是一位老板的话，也许这就是企业家精神吧。
所有成功的企业，离不开政府、离不开政策、离不开银行；所有行业的经营，离不开市场、离不开技术、离不开客户；所有想要成功的人，离不开目标、离不开责任、离不开行动。对于企业而言，讲的就是资源的整合，讲的就是商业模式、讲的就是创造第一；而对于想要成功的人而言，不在于做什么，而在于选择什么。因为，有什么样的选择，就会有什么样的交易。
我认为，当我们选择了这个目标的时候，一切都已经注定。只不过顺其规律者胜，逆其规律者亡（原则），即便我是一头猪，台风大了，我也会飞。
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古之成大事者，不唯有旷世之才，一定有坚忍不拔之志。
明确的目标、坚定的信念、正确的方法、勤奋的努力是成就未来所必须秉持的原则。
对于集团的发展规划，站在不同的视角有不同的评价。对与错只能通过结果来验证。但是，即便是一个错误的选择，依旧要走对这个脚步。
引用
地球爆炸了，宇宙只不过少了一颗微尘而已，地球算什么？企业算什么？人又算什么？
今天，我们残忍的对待自己；明天，市场才会宽容的对待我们。换句话说，我们今天不能把该做的事情做到极致；明天，市场就一定会残忍的对待我们。
很多人之所以不成功，是因为没有把自己逼到极致；是因为没有格局或被细节所绑架。自身素质上的一塌糊涂，是不成功的根源。因此，转变一个念头，世界从此为你发生变化。
很多人选择了安静。然而，太安静了就会被遗忘。在这个世界上活着，做人不能太安静，人生的意义本就在于折腾。
人与人之间的差别，从本源上说就是灵气和悟性。因为，灵气与悟性的不同，结果也就完全不同了。
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@军哥也是纯爷们 2429楼 2014-02-03 23:26:36
撸主你好，你讲的东西我受益很深，真有听君一席话，胜读十年书的感觉，我对你说的一个事情不赞同，就是关于养殖的，一般只要是养殖，除非天灾，只要细心管理，一般是不会赔钱的，当然想一夜爆发也是不可能，顺便问撸主一件事情，我前年有信用卡逾期三个月，不过后来还上了，然后卡退了，问一下对以后有什么影响？
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各银行掌握的尺度不一样，最宽松的是，信用卡只要当前没有逾期就行，各家银行松紧不一，但是逾期三个月时间有点长了。
再来说说信贷泡沫
现在一说到企业倒闭，尤其是大中型企业，基本上都带有一个词：授信过度。当然，这是站在银行的角度说的，站有企业的角度就是，融资过度，本来不需要这么多资金，可是银行这么配合，那就顺水推舟，用吧，结果把钱东投西投，最后一点回不来，当银行看到事情不好，准备收贷的时候，企业己结没钱还贷款了。
一、钢贸行业
钢贸行业确定风光了几年，大概是从2000年到2008年，螺纹钢的价格从3000元上涨到6000多元，全国各地的钢贸商都大发了一笔，其中以福建人最多，福建人中又以周宁人最厉害。当然，钢贸做为大宗商品贸易，是一项资金密集型行业，离不开银行资金的支持，很多银行也从中获利不少，在上海、江浙一些地方，一个钢材市场就养活一家支行。
银行为什么这么喜欢钢贸企业呢？其实不光钢材，大宗商品银行都喜欢。第一，钢材的资金量特别大，产业的存款多，如果放在一般行业，年销售收入几亿元就是很大的企业了，可以在钢贸行业，几亿元只是刚刚上规模，还属于小打小闹。第二，钢贸行业资金需求大，甚至可以无限扩张，如果是生产企业，产能是一定量的，多大的生产线，就有多大的产能，就有多大的销售收入，所以你的贷款不可能无限制地往上增。可是钢贸行业就不同了，轻轻松松就可以做出上亿的销售收入，融个几千万是不成问题的。第三，钢材可以质押，是比较好的质押物，可以到后来，银行己经设计出比质押更简单的操作模式了，泡沫被吹大了；第四，钢贸行业几乎通用银行承兑汇票，干银行的都知道，承兑汇票是吸收存款的利器，尤其是股份制银行，就靠着承兑汇票保证金，对于存款立行的银行来说，谁都喜欢这样的客户。
最初，只有少数几家银行在做钢贸行业的时候，或者说在铁贸行业比较景气的时候，这时应该是没有泡沫的。也可以说做钢贸的同行们有点忖，赶上信贷政策宽松，可偏偏钢材材又不景气，这时泡沫就产生了。从2008年之后，钢材的价格又从6000多元回到3000多元，几乎没有了行情，包括短期行情，一吨钢材毛利只有二十元。钢材行业是不赚钱的，或者说是没有资金需求的。但是这时又赶上信贷比较宽松，各家银行争着上业绩，于是一如既往地支持钢贸企业，而且不但原来支持的继续，还有很多银行跟风而进。
明明是企业不赚钱了，银行还是大笔大笔资金地注入。很多故事就是这么产生的，那时候周宁人很自豪地说，一张周宁的身份证，就可以轻松贷到50万。再说银行，仅仅是质押满足不了企业的资金需求了，因为货物质押的杠杆作用太小了。后来又推出了联保，再后来，由钢贸商成立担保公司，统一由担保公司担保。有的钢贸商还联合成立了钢材市场，由市场对商户进行担保。其实转来转去还是那些人在一起玩。关键是，很多银行都看到这样做不错，既有存款还没风险，都一家接一家地进。
既然主业不赚钱，那么钢贸商贷到的款都到了哪里？据现在的统计，大约20%进入了民间资金市场，70%进入房地产市场，自己用了不到10%。民间资金市场基本血本无归，随着整个钢贸行业的蹦盘，他们的资金注定是收不回来了。在房地产市场，他们也是门外汉，东投一个项目，西投一个项目，而且运作经验不足，很多都成了房东。
这时，只要企业的资金链不断，能按期还得上贷款，银行还会接着和他们玩下去的，何况有的银行己经不能自拔。但是2012年，银监会的一个风险提示，很快就把这个泡沫吹破了。因为，任何一个局外人，都看到这种放贷行业是不正常的。起初，钢贸商们还在争取，还在挣扎，和银行谈判，要求还后再贷。可是监管部门的态度是明确的，泡沫必须是要破的。关键是这时，泡沫不破也不行了，有些后进入的银行，一看到风吹草动，就全力收贷，起诉，保全，企业不想完也完了。既然有人做空，这轮行情是没法继续了。看来续贷无望，钢贸企业干脆不还了。
到清收时才发现，即使是质押，水分也很多，假仓单，空仓单，重复质押，货物处理根本不够还贷款的。
一场泡沫剧就这样结束了。银行的损失，以几百亿计。
从钢贸行业中，可以总结出信贷泡沫的几个特征：
第一，明知企业不好而发放贷款。明明看到贷款超出了企业的资金需求，明明看到了企业不盈利，明明看到企业挪用了信贷资金，还是向企业发放款。大家都不冷静，都被利益冲昏头脑。
第二，在泡沫破裂前，信用环境是好的。在2010年的时候，上海有一家比较有影响的钢贸商，因为炒期货赔了，他的同乡为了还了两亿元的贷款。这个事件，不但没有打击银行向钢贸行业投放贷款的热情，反而觉得周宁人信用好，更加加大了对钢贸行业的信贷投入。在所有的泡沫破裂前，市场是一片欣欣向荣的，大家都赚钱，皆大欢喜。
第三，市场参与者不断增加，不断进行博傻。如果只是一两家银行在做，那也不至于引起泡沫，也不会引起监管当局的注意，主要是参与者越来越多，越来越多的银行盯上了这块蛋糕，不断地把泡沫吹大。
第四，有人做空市场，导致泡沫破裂。有的银行抽贷，就是做空市场，一家银行抽贷，其他银行也抽，抽到后来的就抽不回来了。有时候监管部门开会，反复叮嘱各家银行的行长，对于大企业的贷款，一定要“同进同退”，决不允许任何一家银行抽贷，否则会如何处罚云云。可是，真要是“同进同退”，那还叫市场经济吗？出了问题是自己的，自己先收回来再说。
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@ycfl202 2454楼 2014-02-04 21:52:46
我一直有个疑问，既然只是财富转移，泡沫破了后，怎么会都变穷光蛋呢？原来已卖出的已将钱赚到了，不会变穷，还没有卖出变现的只是预期少了，他本来已有的财富也不会因此变少，只有最后低价卖出的才会亏本。仍只是少部分变穷。盼回复！
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最后接盘的，是把所有的身价都押上了。有的能低价出手，有的低价也出不了手。如果房地产泡沫破了，房子是很有可能卖不出去的，人们习惯于买涨不买跌，几十年的积蓄全押在房子上了。
@军哥也是纯爷们 2455楼 2014-02-04 22:02:52
谢谢撸主，我那时是民生银行，麻烦撸主说一下，是不是对以后办卡办贷款有影响？
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我是说各家贷款银行掌握的尺度不一样，有的银行审批时觉得信用卡逾期三个月不要紧，有的就不行，到时候还要看哪家银行审批、从宽还是从严
担保公司
这个案例本来是不打算讲出来的，毕竟和当事人走的很近，而且事情的影响也不算小，怕让他知道也不太好。前几天，这家担保公司的一个员工过来说，过了年不打算在那里干了，年底发了前两个月的工资，总共3000元，也没有干下去的可能了。到银行去吧，也不太容易，一是现在形势不好，没有好户可做，二是公司声名狼藉，银行也不是很认可。唉，事己至此，也该反思一下了。但是大家千万别去对照是哪家公司，就当听故事就行。
这家担保公司，规模最大的时候，担保总额超过10个亿，这个规模，在担保行业，应该是不算小了，在全省，也算是比较靠前了。可是最近，公司因为债务问题，有上亿的资金不能兑付，因为被担保的企业有一大批，不能倒闭，被政府接管了。
说到这里，又要说到担保公司这一行业的问题了。就担保业务来说，担保公司是几乎是不能能盈利的，这家公司的担保费不超过3%，这个比例，覆盖不了损失。担保十个亿，一年出两三千万的不良是很正常的。担保公司要想盈利，担保费至少要收到5%以上，可是本身银行对中小企业贷款的利率就不低，担保公司再收高了，企业又负担不了。在国外，基本没有民营的担保公司，几乎所有的担保公司都是政府设立的，或者行业协会设立的，不以盈利为目的，是为了支撑中小企业融资而设立了。而现在的担保公司，大部分是民营的，政府出资设立的也有，但基本不做业务。这些民营的担保公司，既然担保费不能盈利，就要看他的盈利点在哪里。
在企业问题暴露之前，我一再追回，企业的盈利点到底在哪里。就担保费的收费水平而言，谁都知道不盈利，如何保住公司庞大的开支？出事之后，一切也就真相大白。担保公司凭借着自己的信用，当然主要是银行给予的信用，也或多或少地向社会融资。融资来投到哪里，无非还是那两个领域，房地产和民间借贷。当然，在担保方面，也或多或少地垫款，但是，仅是垫款，还不至于企业倒闭。就房地产而言，他需要的周转期很长，从前期项目投入到最后回款，最少需要两三年的时间，民间借贷的期限都比较短，和房地产开发有一些不匹配。民间借贷，稍有不慎，再加上运气不好，就会损失上千万。这两项业务，在经济下行的过程中，一片风雨飘摇。
@黄金战争 2447楼 2014-02-04 21:02:50
第二，钢贸行业资金需求大，甚至可以无限扩张，如果是生产企业，产能是一定量的，多大的生产线，就有多大的产能，就有多大的销售收入，所以你的贷款不可能无限制地往上增。可是钢贸行业就不同了，轻轻松松就可以做出上亿的销售收入，融个几千万是不成问题的。
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@有缘人甲 2463楼 2014-02-04 23:28:59
求教楼主，为何钢贸行业资金需求这么大，甚至可以无限扩张？纯贸易吗？谁在需要？
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大宗商品行业有规模效应，规模越大，成本越低。比如买一千吨货是一个价，买一万吨货又是一个价，量越大越便宜，所以企业都想资金量大一些，越多越好，只要银行敢贷，他就敢用。这是在正常情况下的资金需求，实际到后来都被挪用了，真要是买了钢材不至于还不上贷款，贸易行业全是流动资产，比较容易变现。
至于对担保公司的不利传闻，我始终不太相信，总觉得是同行在诋毁他，毕竟人家做到那么个规模了。可是现在想想，还是犯了错误，不够理性，前面讲了，和担保公司的关系比较近，甚至带有一些感情色彩，不愿意相信担保公司出现了问题。第一，更换法人，大股东撤股。当时的解释是，为了办业务方便，法人不在当地，有时签字不好签。现在看，大股东撤股是转折点。第二，有人传闻，担保公司虽然收费比较低，可是向被担保单位借钱。我总觉得不可信，怎么没听客户说起。后来从别的客户那里听说，很多担保公司都向企业借钱。还有其他传言，但这两个是最关键的，也是我判断失误的。
当时总觉得担保公司大、大、大，只要大就没问题，事实也差不多，政府后来是接管了，因为他的担保量太大，不接管不行，这么多银行，这么多企业，一出问题就是一连串反应。但是大不能压倒一切，企业大了，可是问题也多。不慎重啊，走到今天，没有估计到。
二、信贷泡沫之二 ——我所接触的温州商人
温州出事之后，温家宝火速赶到温州救火，还制定了温州金融改革方案。时隔两年，效果怎样？现在浙江成为全国银行的重灾区，温州的不良率在全国最高，成为在总行挂号的难题，有的基至成立了专门的处置小组。中央出手都救不了温州？对，是这样的。因为中央也没有找到症结所在。
从媒体上的观点来看，温州信贷环境出现问题，主要原因一是中小企业融资难，被迫借高利贷（这是一个不折不扣的伪命题），二是是民间资本没有出路，民间资本没有得到很好的规制，地方政府和企业的要求有两点，一是要求银行加大对中小企业的支持，注入流动性，二是加快金融行业的发展，成立更多的村镇银行云云。我不在温州，但是据我所观察到的温州企业，这两个问题根本没有说到点上，温州问题解决不了的原因只有一个，就是信贷破沫破裂，而且这个泡沫的形成、膨胀、破裂和上海钢贸是一个模型，只不过上海钢贸集中于一个行业，而温州集中于一个地区。
温州的中小企业是最发达的，早在其他地方的人还没有开化的时候，温州人己经大发其财了，这里形成了全国、全世界若干有竞争力的产业集群，至今也没有其他地方能够替代，比如低压电器、泵阀、皮革、制鞋、服装、包装印刷等等，而且一些行业的龙头企业都出在温州。温州的实业最发达，温州人的经营头脑也是最发达，和温州人打交道大费脑筋。
温州人抱团，这一点是毋庸置疑的。温州商会是全世界组织最多的商会，几乎全国各地都有温州商会，而且商会之间联系密切，组织严密，而且浙江省政府有专门的机构对接各地的温州商会。
温州人在闯世界的过程中，对于商业精神口口相传，几乎每个温州人都对温州人的创业精神耳熟能详，经常有人和我说温州人的“两板精神”——白天当老板，晚上睡地板，温州人的“四千精神”——历经千辛万苦、说尽千言万语、走遍千山万水、想尽千方百计。不但是商业精神，而且感觉他们和怎样和政府打交道、怎样和银行打交道，都形成了固定的套路，无论走到哪里，屡试不爽。