@仙后座山丘 5418楼 2014-05-11 17:40:16
楼主是哪儿的，我是青岛同仁，这儿也不太平，君利豪事件不知道听说米有，和你说的这个事件如出一辙，老板跑了。目前来看，大部分逾期、不良、跑路等银行客户违约事件和房地产有千丝万缕联系。这些老板都有着不可一世的过去，但还是那句话，退潮后，裸泳的人是躲不过的。
细说来，这些“显贵”、“土豪”之所以会这么快陨落，和中国的职业经理人制度不成熟，氛围不好有很大关系。老板们的创业精神值得肯定，敢于......
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的确是这样。企业发展到一定规模之后，需要专门的知识、技能，老板的的水平己经达到上限，无法完成这样的工作，必须要职业经理人运用专门的知识进行管理，无论老板和经理人之间的关系如何复杂，聘用职业经理人是必须的，到了二代接班的企业身上，更要用职业经理人。
而我国现在职业经理人的制度还很不完善，职业经理人带着团队、带着客户跳槽的事情屡见不鲜，老板花时间、花钱培养了人，到头来与自己反目。同样，家族式的民营企业也对职业经理人有一些排斥，用自己家族的人更可靠。
无论怎么样，聘用职业经理人是必由之路，就如同古代的丞相制度，皇帝再厉害，也需要丞相，尽管皇亲国戚们身居要职，丞相的地位是无法取代的，当然，丞相功高震主也有造反的可能，就看皇帝怎么控制了。
@不再的天空 5408楼 2014-05-10 23:09:51
到这家银行快三年了，现在暂时还没有贷款出事的问题，不过今年大气候确实不对了。估计6到8月更不妙，大部分企业现在都在死撑。不知道有没有好的办法，还望楼主指点交流。
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形势大同小异，都是重工业、周期性行业，这个时候都在硬撑。
@不再的天空 5406楼 2014-05-10 22:53:52
8000的客户主要生产氧化铝延伸性产品，刚玉，陶瓷棍棒，以前主业是这两种产品，前一种主要为汽车火花塞，磨具行业氧化铝陶瓷行业用。由于老板以前在中铝出身，老本行，所以做的风生水起。后来延伸产业链条做陶瓷棍棒，用途为做瓷砖或者陶瓷制品窑炉烧结用陶瓷棍棒，起皮带传输作用，可以说目前国内产量最高的该产品企业，主要佛山或福建的陶瓷客户，利润颇高，有百分之40利润，2010年，企业延伸产业链投资1个亿投产全新......
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产业链延伸，感觉风险很大，尽管都是陶瓷，可是毕竟销售渠道不一样、生产设计不一样，和原来的产品是两码事。陶瓷尽管代工的很多，山东淄博生产的也打广东的标，但是产品如何一眼能看出来，质量不一样。陶瓷这个产业很成熟，广东靠着产业集群优势，有技术、有人才、有地域品牌优势，地位是无法动摇的。当地有一家做家具的企业，搞了好多年，最后直接把工厂搬到广东了，那里技术工人多、设计师多，即使加工物流，成本也比当地低，当地的东西再好也卖不上价。至于物流成本，如果是高端产品的话，对价格影响不大。企业应该不是销售团队不理想，不好的东西，再精英的团队也卖不出去，应该是战略出了问题，决策失误，这个项目是行不通的。
@xiexi121 5428楼 2014-05-12 17:05:58
楼主，现在承兑汇票贴现利率很低，比贷款基准利率都低了，但企业开票的反而少了，这是什么原因？
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我认为是银行资本充足率不够了，我们这里一半保证金的银承，扣除资本占用，基本没有利润，行里不鼓励做，除了少数几家大企业，基本都是60%保证金
@ythwgh820622 5426楼 2014-05-12 11:18:17
楼主写得非常棒，一直追着读，精彩！化工行业这几年很不景气，行业利润也越来越低，员工收入也越来越。。。，行业变化再也不是以前说的“三十年河东河西”之类的，短期（一两年或几年）的变化就大得惊人，可能前几年行业赚得盆满钵满，今年估计就咽气蹬腿了。作为化工行业的普通员工，该怎么顺势而为，还望楼主费心指点下：趁早换行业或跳槽？努力考建造师证挂靠增加收入？突破房产限购再投资合适的（省会，不属于发达二线省......
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@我爱庭院 5429楼 2014-05-12 17:24:42
我觉得还是转行吧，普通化工业在中国有两个特点：高度过剩和高度污染，前几年市场好的时候还可以为落后地区创造点鸡的屁，现在属于爷爷不疼姥姥不爱自生自灭，-----石化行业以前是我们主营业务之一，本人深有体会
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石化行业确实是逐渐迁移的，前十年基本在南部的地市，后来迁移到这里，这两年又逐渐往西部地区迁移，去年因为安全整治，从这个县都迁到那个县。化工行业最容易兴起，只要一个地区的环保和安全要求地松，马上就能起来一大片厂区，形容为一夜之间也不为过。
我们的加工制造业靠低廉的劳动成本，化工行业主要靠污染环境作为代价。
化工行业又是一个周期性行业，当经济步入低谷时，产能过剩的问题就会出现。
死守还是迁移？这个不好说，但是从钢铁来看，从2008年以来就不抬头，现在己经6年了，没有复苏的希望，难道要等10年？人生中最好的时候有几个十年？
由于大学生就业难的问题一直持续，“读书无用论”再度盛行，很多农村学生放弃了考大学的念头，甚至“知识改变命运”成了一个笑话：
一人去算命，算命先生摸骨、相面、算八字后，说，你二十岁恋爱，二十五岁结婚，三十岁生子，一生富贵平安家庭幸福晚年无忧。
此人先惊后怒，道：我今年三十五岁，博士，光棍，木有恋爱。
先生闻言，略微沉思后说：“年轻人，知识改变命运啊。”
就业难和用工荒，折射出一个共同的命题，那就是我们的经济发展方式急需转变。
在重低成本优势、轻自主创新的背景下，顶着“世界工厂”光环的中国企业更多依靠廉价劳动力的比较优势来赚取微薄利润。处于国际产业链低端的企业，需要的往往只是普通熟练工，赚钱的法宝则在于拼命压低人工成本，自然会导致就业向下竞争。
在产业结构畸轻畸重的背景下，低端制造业需要大量的廉价劳动力，新生代农民工不愿意走父辈老路只赚辛苦钱，知识层次相对较高的大学毕业生又不具备就业低成本优势，最终形成一边是用工荒、另一边是就业难的怪象。当经济陷入这样的发展惯性，结构性地缺工在所难免，大学生就业难只会愈演愈烈。
从2006年开始至今，郎咸平对于制造业的支招就是著名的“6+1”理论，整合全产业链。他认为“中国不是制造业大国，真正的制造业大国是美国”。他的理由是当今是产业链竞争时代，中国只负责产业链中的制造环节却只拿到一丁点利润，还导致环境污染，剥削劳工等问题，其他利润全被欧美国家拿走，所以中国越制造，美国越富裕。“6+1”理论是指：中国企业在应对外部竞争中仅仅占据了生产这个“1”的环节，利润少得可怜。整个产业链的“6”——包括产品设计、原料采购、仓储、运输、订单处理、批发以及终端销售，这6大块能创造的价值是90%。以芭比娃娃为例：芭比娃娃在美国沃尔玛的零售价是近10美元，在这个产业链里，我们只能创造1美元的价值，而美国人由通过“6”，获得了9美元的价值。我们的加工业自动地帮美国人创造了9美元没有污染、没有剥削、没有破坏环境、没有浪费的商业价值。也就是说，我们创造1万元的价值，就给美国创造9万元的价值，我们创造100万元的价值，美国人就会获得900万元的价值。
美国把价值最低的制造业一端（即“1”）放在了中国。价值最低的制造业浪费资源，破坏环境，而产品设计、原料采购、仓储运输、订单处理、批发经营和终端零售等六块非制造业（即“6”）都掌控在自己的手里。“6”是“软”的生产环节，“1”是“硬”的生产环节。在这样一种“6 +1”产业链的定位下，中国就沦落在了价值的最低端。
大学生为什么就业难？大学生就业难的原因是结构问题，更多是我们的企业只是负责生产，大多属于劳动密集型产业，这些产业根本不需要大学生，他们只需要初中生，甚至小学生。由于真正需要大学生的部门是在6的领域，而这些6又在国外。因此，我们大学生的就业面就很窄，所以出现大学生卖糖葫芦、卖肉、去掏粪也就不足为奇了。
@彤彤79 5439楼 2014-05-12 22:32:50
现在一半的大学要改成职业教育，99年以后大学就扩招的很厉害，好的大学也扩招，差的也扩招，生源更象好大学倾斜，现在的同一所大学的本科生可能比不上原来的专科生。当然东西多了也就不值钱了。读书无用论，其实很多人在大学里根本就没学东西。有些人说学不到什么，个人认为，培养学习能力还是很重要。
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感觉国家好像踏错了节奏，当十几年前大量需要技术工人的时候，我们去培养知识型人才，现在经济转型，需要知识型人才的时候，又回过头去培养技术工人。这样会造成整个社会人才供需的错配，上千万人受到误导。
即使用工再荒下去，我们的工人工资也高不上去，因为行业利润不高，没有提高个人待遇。这个死结的打开，必须靠提升知识型人才的比例，靠知识来实现转型升级。
@codered1981 5476楼 2014-05-14 14:37:05
楼主帮我分析下这个公司，这公司是做幕墙装饰的（就是帮大厦外立面安装玻璃墙、金属板等这些工程，）前年抵押房子贷款了1000W，期限10年，每个还款6W多，还款还是正常的，今年发现这边老板的生意不好做，这边的生意基本停工了，这老板在这里自己有一个工业园，里面有建有几栋厂房、宿舍都外租给其他公司，看公司流水的话基本就是一些缴费水电费、其他公司付给他租金、自己私人账户之间的往来，客户本人外地一些一线城市......
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工程类的基本看不到东西，工地都在外边。长期贷款是比较安全的，按月本付息，本金逐渐减少。老板既然选择这么种还款方式，应该算是比较保守的。如果老板没有其他重大投资或者其他东西，应该没有问题。
@老蚊子F 5464楼 2014-05-14 06:46:30
楼主你好，北京最顶尖的某大学之一，小本，今年6月即将毕业，股份行老大广东某一线城市分行，定岗是公司部产品经理，选支行时决定离开广州去其下面某去年新开的二级分行，2014年已实习三个月
优势：1.第二故乡，没资源，但起码能搭线知道谁是谁
2.学校牌子好，一线分行公司部、投行部、国际部都轮岗过，全是名校硕士，最年轻的88年已是一级分行行长助理，我是“宁为鸡头不为凤尾”战略
3.身兼......
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这位兄弟很聪明，实习三个月就能把业务学得这么好，一定大有前途！
从工作十几年的一个认识就是，做人和做事同样重要。原来看到这句话不以为然，我有本事，到哪里都吃得开，领导也不能把我怎么样，喜欢拍马屁的人都是没本事的。可是现在看看，如果人际关系处理不好，很可能一身本事使不同来。打个比方，一笔业务最终获批要经过无数个人签字，怎么搞定这无数个人？单靠一本漂亮的材料还不行。比如投行业务和发债业务，这都是三年不开张、开张吃三年的买卖，这一个个人怎么搞定？不一定好业务就一定能批，每个人都有每个人的需求。别人的一笔烂业务批回来的，而且还挺快，有些纳闷，后来看到一趟趟地跑省行、路总行，一顿饭几万元，就知道怎么干的了。
人脉有三个作用，一是内部环节好通过，二是外部客户获得，三是同业合作。在内部环节上，必须有一个轻松的合作氛围，有的人的业务领导连看都不看就签字，有的怎么也不签。在外部客户获得上，基本也是口口相传，互相转介，一个人为人怎么样，办事如何，外部都会有一个比较客户的评价，而且好事不出门，坏事传千里，有什么恶行，在地级市这么个小圈子里，传得很快。在同业方面，也是靠人脉，在银行里混得长了，基本各个行里的人都熟了，大家都跳来跳去的，一跳交集就多了，互相转介一下都认识，合作的机会也就多了，但是还是那个问题，必须有一个好口碑，如果搞上一堆烂事再跳，圈子里混臭了，别人也不敢接纳，个人声誉很重要，尤其是银行业，介绍人是承担责任的。
二级行的层面可能低一些，但是竞争也小，很多在省城混的，做个业务很难，僧多粥少，各路大神很多，竞争相当激烈，日子过得并不好。而一些在新开业二级分行的，反而过得很滋润。最近微信上狂转一个“帝都金融农民工装B指南”，感觉很有意思。大城市的舞台大，如果有能力、有机会，可以去大城市。
向楼主请教：
银行到底是如何看待住房贷款的？
早几年房贷作为优质产品，银行很积极，从前年开始银行表现的很嫌弃房贷的样子，说收益低
收益低？那收益高的坏账率也高啊，难道在眼下的经济背景下，银行普遍能贷出去8-10%甚至更高的利息，并且坏账率和房贷一样低吗？
或者说这两年的房贷荒是国家为了控制过热的楼市有意授意银行卡......
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住房贷款主要是利润太低，现在各家银行都上市，各家既比规模，也比利润，最终季报年报拿出来，是相互比较的，如果太低了脸上挂不住。房贷利率平均不到7%，经营贷款普遍超过10%，而且还能拉动存款、中间业务，如果反映到利润表上，那差得不得了。按我们行的内部计价，发放100万9%利率的经营性贷款，利润贡献要超过500万6%利率的住房贷款。有限的存款、有限的资本，必须产生最高的利润。
说住房贷款风险低，主要是近十几年房价不断上涨，房贷虽然也出不良，但是一到不良贷款里，房价也是不停上涨，一是借款人的违约成本高，为了30万的房贷，卖了100万的房子，不值得；二是房子好处置，只要想卖，随时能出手。可是现在楼市明显出现了拐点，房价松动，下一步怎么发展不好说。
以中行为例，可以看出政策的动机，09年中行的房贷放的最猛，为什么，当时肖钢最跟政策，中央让干什么就干什么。这两年，中行又为不断调整贷款结构，房贷放的少了，额度让给了经营性贷款，为什么，业绩太难看了，四大行中行老末，让建行拉得越来越远。