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作者：公子不悔
01
浩浩荡荡的经营贷大扫查终于有了结果，率先公布结果的，是广州和深圳，从数据来看，一直捏着一把汗的炒房客，可以长舒一口气，原来是虚惊一场。
人民银行广州分行和广东银保监局近日公布的数据显示：
广东辖内（不含深圳）银行机构已排查发现涉嫌违规流入房地产市场的问题贷款金额2.77亿元、920户；其中广州地区银行机构自查发现涉嫌违规流入房地产市场的问题贷款金额1.47亿元、305户。
广东21个城市，把深圳排除在外（因为深圳是计划单列市）还有20个，这20个城市经营贷违规流入房地产的资金2.77亿，其中广州就占了一半多。
从占比来看，广州确实很多，但从规模来看，怎么看都不像真的，显然不是全部。
存疑点有二：
第一，排查了5678亿经营贷、2165亿消费贷，结果只发现了2.77亿资金违规流入楼市，占比只有0.03%。
第二，根据央行公布的数据，2020年国内商业银行的住户经营贷款的余额高达13.62万亿，和2019年12月底相比，增加的资金高达2.27万亿元，增长幅度为20%。这一增速较前一年增加了7.5个百分点。
2.27万亿元的增量，其中违规流入了楼市的资金不会是少数。做个猜测，就算只有10%流入楼市，那也有2270亿。
全国2270亿违规流入楼市的经营贷，第一经济大省广东，不包括深圳在内只有2.77亿？这里面的想象空间非常大。
02
要知道，由于去年因为疫情的缘故，为了鼓励经济发展，经营贷的利率和周期都做了调整。原本高于购房利率的经营贷利率下调了不少，且贷款周期被拉长。
在这种背景下，很多人动了借经营贷之名行炒房之实的念头，并付诸于行动。
房产专家张大伟计算了一下，按照去年经营贷利率3%至4%，按揭贷款利率5%至6%，利差高达2个点，而且经营贷贷款周期和按揭贷款基本都可以20年的情况下。
从计算的结果可以看到，用经营贷炒房，总的利息成本可以82万元。
这么大的诱惑，足可以让很多人冒天下之大不韪。于是才有了很戏剧性的一幕：
去年的房地产贷款余额增速是下降，经营贷却出现了不同寻常的大增。
结果广东和广州就交出了这么一份检查报告，岂不是也很戏剧性？
更加戏剧性的还在后头。
昨天，深圳市也给出了数据：
深圳中资商业银行对15.4万笔、1771.73亿元经营贷业务进行全面排查，深圳银保监局选取6家银行集中开展现场检查，责令银行提前收回21笔、5180万元涉嫌违规贷款，叫停风险隐患较大的业务，处罚违规机构4家，处罚问责违规责任人14人次，处罚金额合计575万元。
提取关键信息，深圳违规流入房地产市场的经营贷，只有21笔，总金额5180万元，平均每笔246.7万元。
这个数据乍一看你可能信以为真，但横向对比一下会发现，这应该只是冰山一角。
2020年深圳房价比广州涨幅猛得多，从数据上看，2020年深圳新增信贷8630.77亿元，广州这一数据是7284亿元，前者比后者多1000多亿元。
此外，2020年11月深圳本外币存款余额达到了101897亿元，增速21.4。广州同期本外币存款余额为68212亿元，增速15.2。
可以看到，无论资金流入的规模还是增速，深圳都要大于广州。在这种背景下，深圳的房价涨幅快于广州，就不奇怪了。
如果说深圳违规流入房地产的经营贷资金大于广州，也不奇怪，奇怪之处就在于它小于而且是远远小于广州。难道说深圳的炒房客们比广州的更讲武德？
我看未必，既然经营贷比购房利率更低，成本能减少更多，炒房客们巴不得使用，在利润面前，情怀只能靠边。
03
广州和深圳接连公布的两个戏剧性数据，说明了啥？
说明这里面的水很深，只能象征性地查查。
现在的经营贷很难再违规流入楼市，但已经流入了的，只能睁一只眼闭一只眼。
你想，万一动真格全部查了出来，这些人全部都得提前还款，还不起抵押的房子就得被法院没收，影响面得有多大。
管理层要的是楼市稳定，房价稳定，真要是大刀阔斧干起来，很难稳定，很多房子估计会被抛售，引发价格大跌。
房子是和银行以及土地绑在一起的，无论是银行还是地方政府，都不会答应。
所以，各地方政府能够做的，就是现在开始，严格管控违规资金流入楼市，防止现在的价格大波动，才是首要任务，而不是去翻旧账，旧账规模大，牵扯面广，很为难。
大调控以来，管理层一直在强调稳定市场、稳定房价，这种稳定不是将房价直接下拉，以大跌为代价，而是想通过稳住楼市，提升国民收入，并逐步增加房屋供应与租赁供应，稀释泡沫的方法，来解决高房价问题。
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